Руководство для начинающих по платежам в Малайзии, которое сможет понять даже новичок

I. Обзор малазийского рынка платежей

В Малайзии, третьей по величине экономике Юго-Восточной Азии, в последние годы наблюдается стремительный рост рынка платежей. Согласно последним данным, в 2023 году объем электронных платежей в Малайзии вырос более чем на 30% в годовом исчислении, а число пользователей мобильных кошельков превысило 20 миллионов. Этот рост объясняется инициативой правительства по созданию безналичного общества и растущим предпочтением потребителей к удобным методам оплаты.

В платежной экосистеме Малайзии, где сосуществуют традиции и современность, наличные деньги по-прежнему важны для мелких транзакций и в сельской местности, но в городах наблюдается явная тенденция к безналичному расчету. Банковские переводы, кредитные/дебетовые карты и электронные кошельки составляют три столпа современных платежей.

Стоит отметить, что различия в привычках разных этнических групп (малайцев, китайцев и индийцев) отражаются и на выборе способов оплаты: китайцы предпочитают использовать электронные кошельки и кредитные карты, малайцы больше полагаются на услуги банковских переводов, такие как FPX, а индийцы чаще пользуются наличными.

II. Подробно о местных способах оплаты

1. FPX (биржа финансовых процессов)

FPX - самая популярная система банковских онлайн-переводов в Малайзии, управляемая компанией PayNet. Она позволяет пользователям совершать онлайн-платежи непосредственно со своих банковских счетов без необходимости вводить данные кредитной карты или регистрировать дополнительные счета. Банки, которые в настоящее время поддерживают FPX, включают Maybank, CIMB, Public Bank и почти все крупные коммерческие банки.

рабочий процесс::

• Выберите FPX в качестве способа оплаты при оформлении заказа
• Выберите свой банк из списка
• Система перенаправит на страницу входа в систему банка
• Подтвердите сумму платежа и информацию о получателе после входа в систему
• Завершение транзакции с помощью SMS OTP-верификации

К преимуществам можно отнести высокую безопасность и мгновенный платеж; к недостаткам - то, что каждая транзакция требует проверки в интернет-банке, а процесс проверки несколько громоздок.

2. GrabPay и электронный кошелек Touch 'n Go

Изначально GrabPay был запущен как дополнение к сервису такси Grab, но теперь превратился в полноценный электронный кошелек. Помимо перевозок, он также поддерживает доставку еды и напитков, розничные покупки и даже оплату счетов, а также систему баллов "GrabRewards", которые можно обменять на различные купоны и коды скидок на услуги.

Touch 'n Go eWallet - это суперприложение, созданное на основе карты оплаты проезда по автомагистралям, сохранившее первоначальную функцию оплаты транспорта и расширившее ее до оплаты парковки, торговых центров и других сценариев, что делает его идеальным для автомобилистов. Оба приложения поддерживают оплату по QR-коду и сканирование кода в торговых точках-партнерах.

Преимущество GrabPay в том, что он более интернационален и может использоваться в таких местах, как Сингапур, в то время как Touch'n Go имеет более высокий уровень местного признания, особенно благодаря его более тесной интеграции с системой общественного транспорта.

Межбанковская система переводов в режиме реального времени DuitNow

DuitNow - национальная платформа мгновенных денежных переводов, запущенная в 2018 годуЛучшая особенность - для завершения перевода достаточно ввести номер мобильного телефона или идентификационный номер получателя платежаНе нужно запоминать сложную информацию о счетеБолее 40 финансовых учреждений имеют доступ к системе.

Использование.
1. Откройте приложение "Мобильный банк" и выберите функцию "DuitNow".
2. введите зарегистрированный номер мобильного телефона или идентификационный номер получателя платежа.
3. Подтвердите имя получателя платежа (автоматически отображается системой).
4. Введите сумму и прикрепите сообщение (по желанию).
5. завершение переводов с помощью биометрической или OTP-аутентификации.

Лимит системы обычно составляет RM50 000 на одну операцию и RM150 000 в день, в зависимости от настроек банка, что очень удобно для крупных бизнес-операций, а также для небольших сумм, например, для разделения расходов на питание между отдельными лицами...

Три популярных международных канала в трансграничной электронной коммерции...

Несмотря на важность локальных решений, трансграничная электронная коммерция по-прежнему нуждается в общих международных инструментах. Вот три варианта, которые хорошо зарекомендовали себя в Малайзии.

Во-первых, Alipay сотрудничает с рядом местных организаций, чтобы обеспечить охват продавцов, особенно в китайских торговых районах и местах, посещаемых китайскими туристами, затем следует WeChat Pay, который также постепенно расширяет сеть местных продавцов на основе своей большой китайской базы пользователей, и, наконец, традиционные кредитные карты, Visa/Mastercard, по-прежнему являются предпочтительным выбором для онлайн-бронирования отелей и дорогих покупок. ...

III. Популярные международные платежные каналы в трансграничной электронной коммерции

Несмотря на важность локализованных платежных решений, трансграничная электронная коммерция все еще нуждается в общих международных инструментах. Вот три варианта международных платежей, которые хорошо работают в Малайзии:

1. Alipay и WeChat Pay

Alipay сотрудничает с рядом местных малазийских организаций, чтобы обеспечить широкое покрытие торговых точек. Особенно высокий уровень приема платежей наблюдается в китайских торговых районах и местах, посещаемых китайскими туристами. Данные показывают, что в 2023 году количество продавцов, подключившихся к Alipay в Малайзии, увеличится на 45% в годовом исчислении.

WeChat Pay также опирается на большую базу китайских пользователей и постепенно расширяет свою сеть местных торговцев. Он характеризуется идеальной интеграцией в экосистему WeChat, позволяя пользователям совершать платежи без необходимости переключения приложений.

Советы по использованию::

• Китайские путешественники могут напрямую использовать свои внутренние счета
• Местные жители обязаны привязать малазийские банковские карты
• Некоторые продавцы предлагают эксклюзивные купоны

2. кредитные карты Visa/Mastercard

Традиционные кредитные карты все еще остаются предпочтительным выбором для онлайн-бронирования отелей и трат премиум-класса. По данным BNM, объем операций по кредитным картам в Малайзии достиг RM18 млрд в первом квартале 2023 года.

Сравнительные преимущества::
| | Visa | Mastercard |
|—|—|—|
| приемлемость | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| Продвижение | ★★★★☆ | ★★★★★ |
| валютный курс | ~1%+разница в обменных курсах | ~1%+разница в обменных курсах |

Мы рекомендуем выбрать туристическую карту без комиссии за обмен валюты, например Maybank World Mastercard или CIMB Visa Signature.

3. онлайн-платеж PayPal

Являясь одной из крупнейших в мире сторонних платежных платформ, PayPal занимает важное место в трансграничной электронной коммерции:

• Небольшая комиссия за транзакцию менее RM200 4.4%+RM2
• Ставки на крупные транзакции свыше RM200 снижены до 3,9%
• Поддерживает снятие наличных в 16 местных банках, которые осуществляют расчеты в MYR

Это особенно удобно для фрилансеров, которые могут получать зарубежные платежи и покупать иностранные товары онлайн.

Руководство по практическим сценариям для повседневной жизни, IV...

Различные сценарии, от продовольственных рынков до торговых центров, должны соответствовать соответствующим стратегиям. Ниже приведены типичные сценарии.

Касса супермаркета/кондитерского магазина...
Крупные сети, такие как AEON и Tesco, в основном поддерживают.
✓ Бесконтактные платежи Touch 'n Go (самые быстрые)
✓ GrabPay (накапливайте баллы)
✓ Онлайн-карты FPX с предварительным накоплением...

Примечание: В магазинах бытовой техники, таких как 7-Eleven, действует ограничение на использование электронных кошельков в размере RM500.

Употребление пищи и развлечений...
Рестораны высокого класса обычно принимают кредитные карты, но могут взимать комиссию за обработку 2-3%; небольшие и средние рестораны предпочитают.
- Передача QR-кода DuitNow (не забудьте указать номер столика)
- Электронный кошелек Boost (часто с акциями на еду и напитки)...

На ночных рынках и в закусочных все еще требуются наличные и мелочь, особенно купюры RM5/RM10.

Пять советов по предотвращению мошенничества с использованием безопасных карт...

По мере распространения безденежья растут и финансовые мошенничества Помните об этих правилах.

1️⃣ Двухфакторная аутентификация должна быть включена
Во всех банковских приложениях и электронных кошельках должна быть предусмотрена рекомендуемая комбинация как минимум двух методов аутентификации: отпечаток пальца + SMS OTP или Face ID + PIN.

2️⃣ Опасайтесь фишинговых ссылок
Последнее мошенничество рассылает письма с текстом "Исключение из учетной записи", замаскированные под TNG или Grab Помните, что официальные лица никогда не запрашивают пароли по электронной почте!

3️⃣ Установка лимитов на транзакции
Рекомендуется установить ежедневный лимит расходов электронного кошелька ниже RM1000 и отключить функцию секретных микроплатежей...

Фактический случай:Q1 2023 Национальный центр по борьбе с мошенничеством получил 284 случая, связанных с FPX, со средним ущербом в RM8 750...