Руководство по банковским сберегательным счетам и открытию счетов в Индии www.deekpay.com

Что такое сберегательный счет?

Банк ИндииПредлагая несколько типов банковских счетов, сберегательные счета являются одним из ключевых банковских счетов, на которые люди могут положить деньги и получить значительные проценты. Эти счета предоставляют пользователям безопасное место для хранения денег и предлагают ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые или годовые проценты.

Сберегательные счета - это финансовый инструмент многих банков, на который владелец счета кладет деньги и получает на них скромные проценты. Люди предпочитают эти счета, потому что они просты в использовании, безопасны, надежны и ликвидны. Люди могут без ограничений вносить деньги на счет и снимать их, когда это необходимо.

Банковские сберегательные счета в ИндииЦель - предоставить людям возможность положить деньги, которыми они не собираются регулярно пользоваться, в безопасное место. Владельцы счетов могут получать значительные проценты на свои вклады по заранее установленной ставке (которая время от времени меняется). Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или раз в год. Самое большое преимущество сберегательного счета заключается в том, что можно практически сразу снять всю сумму и использовать ее по мере необходимости.

Особенности сберегательных счетов в индийских банках

Ниже перечислены основные особенности сберегательных счетов:

Тарифы, предлагаемые среднему клиенту, варьируются от 2,00% до 7,00%. Тарифы, предлагаемые пожилым клиентам, на 0,50% выше, чем обычные тарифы. Банковские вклады до 50 лакхов застрахованы DICGC (Корпорацией по страхованию вкладов и кредитным гарантиям). Обеспечивается высокая ликвидность, благодаря чему владельцы счетов могут осуществлять многочисленные переводы и снятия. Позволяет владельцам счетов объединять сберегательные счета со срочными вкладами в одном и том же банке. Предоставьте владельцам сберегательных счетов банкомат или дебетовую карту для осуществления онлайн-платежей или снятия наличных. Позволяйте пользователям снимать деньги через UPI(Единый платежный интерфейс Индии),NEFT(NEFT National Electronic Funds Transfer),RTGS(Сводные расчеты в режиме реального времени),IMPS(услуга мгновенных платежей), интернет-банк, мобильный банк или лично в отделении для перевода средств. Сумма, которую можно внести на счет, не ограничена. Позволяет пользователям управлять сберегательным счетом, мобильным банкингом, SMS-банкингом и т. д. через Интернет. Владельцы счетов должны соблюдать требование о среднемесячном остатке (MAB). На вклады в сберегательные счета и связанные с ними дебетовые карты действуют различные скидки и предложения. Владельцы счетов могут выбрать способ выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода и раз в год.

Рекомендуемое чтение:Что такое UPI?

Виды сберегательных счетов в индийских банках

Ниже перечислены типы сберегательных счетов:

Обычный сберегательный счет: это один из самых распространенных и простых сберегательных счетов, который открывается после прохождения процедуры e-KYC (Know Your Customer) и приносит проценты по вкладам. Некоторые банки поддерживают минимальный баланс и взимают минимальную годовую плату за обслуживание счета. Депозитные счета с нулевым балансом или базовые сберегательные счета: эти счета не имеют ограничений по поддержанию минимального среднемесячного баланса (MAB), и вы можете открыть и вести этот счет, даже если не вносили на него никакой суммы. Несмотря на отсутствие ограничений по MAB, банки ограничивают количество снятий денег в банкоматах, не предлагают услуги чековой книжки и ограничивают типы доступных дебетовых карт. Сберегательные счета для пожилых людей: эти счета доступны лицам старше 60 лет и предоставляют им особые преимущества, такие как дополнительные процентные ставки, специальные менеджеры по работе с клиентами, более низкие процентные ставки по кредитам и многое другое. Женские сберегательные счета: эти счета предназначены для женщин и предлагают различные преимущества для них, такие как дебетовые карты только для женщин, льготные предложения по кредитам и займам, скидки на шкафчики, бесплатные чековые книжки для разных городов, неограниченное снятие наличных в банкоматах, смягченные требования к минимальному балансу и т. д. Детские сберегательные счета: родители или опекуны детей в возрасте до 18 лет могут открыть эти счета, предоставив документ, удостоверяющий личность, и заявление от родителя или опекуна. Эти сберегательные счета предлагают регулируемые схемы депозитов с установленными лимитами расходов, чтобы с самого начала привить детям самодисциплину в финансовом плане. Мгновенные цифровые сберегательные счета: эти счета можно открыть в режиме онлайн с помощью мобильных телефонов или банковских приложений в течение нескольких секунд после завершения процесса KYC. Если владелец счета не завершит процесс KYC в течение определенного периода, банк задержит счет. Некоторые банки установили для таких счетов максимальный лимит депозита в 100 000 рупий. Зарплатные счета: эти счета доступны для наемных работников, которые ежемесячно получают зарплату на эти счета. Среди важных особенностей этих счетов - бесплатные чековые книжки, международные дебетовые карты, счета с нулевым балансом, дополнительное личное страхование от несчастных случаев, льготные ставки по кредитам и т. д. Семейные сберегательные счета: эти счета позволяют членам семьи открывать несколько счетов под одним семейным идентификатором и пользоваться различными преимуществами, такими как фиксированные депозиты, срочные вклады и т. д. К членам семьи, обслуживаемым по этому счету, относятся родители, супруги, дети, родственники, бабушки, дедушки, внуки и т. д.

Критерии приемлемости для открытия сберегательного счета в Индии

Ниже приведен список критериев, по которым можно открыть сберегательный счет:

Должен быть не моложе 18 лет. Заявители моложе 18 лет могут открыть сберегательный счет для несовершеннолетних или детей. Необходимо быть резидентом Индии. Иностранные граждане, проживающие в Индии, могут открывать только отдельные сберегательные счета, предлагаемые несколькими банками. Документы, необходимые для открытия сберегательного счета

Ниже приведен список документов, необходимых для открытия сберегательного счета:

PAN-карта. карта Аадхар, который используется для привязки к сберегательному счету для получения различных государственных субсидий. Другие документы, подтверждающие личность и место жительства, включая удостоверения личности избирателя, продовольственные карточки, водительские права и т. д. В зависимости от типа счета требуются фотографии или видеозаписи.

Рекомендуемое чтение:Что такое индийская PAN-карта?

Процентные ставки по сберегательным счетам в популярных банках Индии

Ниже представлены различные банковские сектора и соответствующие им ставки по сберегательным счетам.

государственный банк

Ниже представлен список ведущих государственных банков и их процентные ставки по сберегательным счетам:

银行利率（年利率）State Bank of India1 亿卢比以下为 2.70%，1 亿卢比以上为 3.00%Bank of Baroda1000 亿卢比以上，税率为 4.50%Bank of India2.90%Punjab National Bank3.00%Central Bank of India3.25%Canara Bank4.00%Indian Bank3.25%частный банк

Ниже приведен список ведущих частных банков и их ставки по сберегательным счетам:

Банковская ставка (годовых) ICICI Bank до 3,50%HDFC Bank до 3,50%Axis Bank до 3,50%IndusInd Bank до 6,75%Kotak Mahindra Bank до 4,00%RBL Bank7,501 TP3T IDFC First Bank7.00%Yes Bank3.00% - 7.00%Малый финансовый банк (МФБ)

Ниже представлен список лучших банков малого финансового сектора и их ставки по сберегательным счетам:

Банковская ставка (APR) Ujjivan SFB до 7.50%Equitas SFB до 7.80%Suryoday SFB до 7.75%Jana SFB до 7.55%Utkarsh SFB до 7.75%ESAF SFB4.00% - 7.50% AU SFB3.50% - 7.50%

Как работает сберегательный счет в индийском банке?

Ниже перечислены характеристики сберегательного счета, которые обеспечат его функциональность:

Депозитные чеки: Депозиты можно вносить чеками, если это разрешено соответствующим банком, или проверять статус депозита через мобильное приложение банка. Прямой депозит: функция прямого депозита позволяет пользователям переводить средства непосредственно на сберегательный счет. Депозит или снятие: Снятие или внесение наличных можно осуществлять через банкомат и посещая отделения банка. Запрос чека: пользователь может попросить банк выписать чек, используя средства со сберегательного счета физического лица. Электронный перевод (из банка в банк): сберегательные счета предоставляют возможность онлайн перевода средств из одного банка в другой с помощью различных режимов, таких как IMPS (Instant Payment Service), NEFT (National Electronic Funds Transfer) и RTGS (Real Time Gross Settlement). Перевод с расчетного счета на сберегательный счет (внутренний): сберегательные счета позволяют переводить средства с расчетного счета на сберегательный счет и делать это мгновенно в любое время.

Как открыть сберегательный счет в Индии?

Вот как открыть сберегательный счет в Индии:

на сайте

Вот шаги по открытию сберегательного счета онлайн в Индии:

Зайдите на официальный сайт или скачайте мобильное приложение банка. Выберите тип открываемого счета. Завершите процесс KYC, предоставив необходимые данные, как указано выше, например, имя Дата рождения Адрес PANAadhar После успешной проверки документов сберегательный счет будет активирован.

Автономный (вычислительная техника)

Вот шаги по открытию сберегательного счета в Индии в офлайн-режиме:

Посетите ближайшее отделение банка. Получите заявление на открытие сберегательного счета. Предоставьте самостоятельно заверенную копию документа, удостоверяющего личность и адрес. Внесите необходимую сумму в соответствии с типом счета. После внесения средств и успешной верификации банк активирует сберегательный счет.

Преимущества и недостатки банковских сберегательных счетов в Индии

Вот плюсы и минусы сберегательных счетов:

Преимущества сберегательных счетов заключаются в следующем:

Позволяет устанавливать постоянные инструкции для оплаты счетов. Позволяет снимать или вносить средства в любое время. Владельцы счета могут снимать средства в банкомате любого банка в стране. В случае невыполнения банком своих обязательств DICGC может покрыть вклады на сберегательных счетах до 5 лакхов. Перевод средств со сберегательных счетов может осуществляться как офлайн, так и онлайн. Доступны дополнительные страховые льготы, такие как ответственность за утерю карты, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и т. д. В зависимости от типа счета и дебетовой карты, предлагаемой вместе со сберегательным счетом, владельцу счета будут предоставляться специальные предложения и скидки.

Недостатки:

Если владелец сберегательного счета не поддерживает минимальный баланс или среднемесячный баланс (MAB), с него взимается штраф. За снятие денег со сберегательного счета через банкомат, превышающее максимальный лимит, с владельца счета будет взиматься фиксированная бесплатная комиссия. Средства, размещенные в банке, приносят относительно более низкую процентную ставку, чем другие варианты инвестирования.

Способы увеличить доходность сберегательного счета

Вот способы максимально увеличить доходность вашего сберегательного счета:

Налогообложение: Пользователи могут максимизировать свои доходы от сберегательных счетов, заявляя налоговый вычет на проценты, полученные по сберегательному счету. Согласно разделу 80TTA Закона о подоходном налоге 1961 года, проценты до 10 000 рупий освобождаются от налога для владельцев счетов в возрасте до 60 лет. Владельцы счетов старше 60 лет могут претендовать на налоговый вычет по процентам до 50 000 рупий в соответствии с разделом 80 TTB Закона о подоходном налоге 1961 года. Высокие процентные ставки: чтобы получить максимальную выгоду от сберегательного счета, изучите процентные ставки, предлагаемые различными банками в Интернете, и выберите банк, предлагающий самые высокие процентные ставки по вкладам на сберегательном счете.

Какую сумму пользователь должен положить на сберегательный счет?

Ниже приведены подробные сведения о том, сколько денег пользователи должны хранить на своем сберегательном счете:

Банки и кредитные союзы ограничивают сумму денег на счете CD, сберегательном счете, денежном рынке или расчетном счете, причем лимит устанавливается в зависимости от типа счета или общей суммы на всех счетах. В зависимости от банка сумма, которую пользователь может хранить на сберегательном счете, может быть разной и может быть больше, меньше или вообще отсутствовать. Более подробную информацию можно найти на сайте банка или в клиентском соглашении.

Как выбрать лучший сберегательный счет?

Прежде чем выбрать наиболее подходящий сберегательный счет, необходимо учесть следующие важные параметры:

Требование к минимальному балансу: некоторые банки требуют наличия минимального баланса на счете и взимают с владельца счета штраф, если этот баланс не поддерживается. Хотя некоторые банки предлагают простые в обслуживании счета с нулевым балансом, где с вас может взиматься комиссия даже при нулевом балансе, такие счета являются одним из наиболее подходящих вариантов, если они отвечают всем вашим требованиям. Процентные ставки по сберегательным счетам: большинство индийских банков предлагают сберегательные счета по общей процентной ставке 2,50%. Изучите информацию в Интернете, чтобы выбрать сберегательный банковский счет, предлагающий самую высокую процентную ставку. Низкая комиссия за обслуживание счета: Большинство индийских банков предлагают сберегательные счета, за обслуживание которых взимаются различные комиссии, такие как комиссия за выдачу чековой книжки, ежегодная комиссия за банкоматную карту, комиссия за перевод средств, комиссия за снятие денег в банкомате, комиссия за выдачу выписки и т. д. Выбирайте те сберегательные счета, которые взимают доступную плату за обслуживание сберегательных счетов. Особенности дебетовой карты: выбирайте банки, предлагающие дебетовые карты с различными возможностями, такими как предложения по вступлению в клуб, бесплатные билеты в кино, предложения по путешествиям, скидки на покупки, бесплатные или недорогие EMI, а также широкий спектр других скидок, предложений и сделок. Дополнительные возможности: обратите внимание на те банки, которые предлагают дополнительные возможности для сберегательных счетов, такие как бесплатные чековые книжки, онлайн- и мобильный банкинг, внесение или снятие наличных на месте и многое другое.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.