Изучите взаимосвязь между UPI, платежными ссылками и платежными шлюзами www.deekpay.com

В этой статье мы подробно рассмотрим UPI, платежные ссылки и платежные шлюзы и поймем, чем они отличаются друг от друга.

Что такое UPI

UPIа именноЕдиный платежный интерфейс ИндииЭто своего рода предмет, который подверженРезервный банк Индии (RBI) - регулируемая система мгновенных платежей в режиме реального времени. Она облегчает проведение одноранговых транзакций, избавляя клиентов от необходимости вводить банковские реквизиты для каждого платежа.

Рекомендуемое чтение:Что такое UPI?

Взаимодействие с UPI

NPCI (Национальная платежная корпорация Индии) запустила пилотную программу UPI Interoperability Pilot с номерами UPI.

UPI IDэто 8-10-значный код, который пользователь может создать и использовать в любом приложении UPI. Если это 10-значный номер, то использование номера мобильного телефона должно быть обязательным.

К 1 декабря 2021 года все приложения UPI (TPAP и PSP) должны быть совместимы с UPI ID.

Что такое ссылка на платеж

Платежные ссылкиэто метод онлайн-платежей, который использует уникальный URL-адрес клиента и отправляет его на защищенную платежную страницу для продолжения транзакции. Пользователи могут завершить платеж через желаемое приложение UPI или любой из доступных вариантов NEFT/IMPS/RTGS на отображаемый виртуальный счет.

Что такое платежный шлюз

Платежный шлюзЭто поставщик услуг, обеспечивающий безопасный перевод средств между клиентами и продавцами/предприятиями с использованием любого метода оплаты. Платежный шлюз выступает в качестве посредника между двумя организациями и обеспечивает безопасную среду для предотвращения раскрытия конфиденциальной информации о клиенте, такой как данные карты, или любого вида мошенничества.

Среди известных платежных шлюзов в Индии - Razorpay и Stripe.

Рекомендуемое чтение:Что такое платежный шлюз?

Является ли UPI платежным шлюзом?

Единый платежный интерфейс Индии - это простая сеть для межбанковских переводов. Пользователи могут легко отправлять или получать средства от кого угодно мгновенно, без необходимости следовать IMPS Требование вводить банковские реквизиты. Платежные шлюзы, с другой стороны, являются подмножеством поставщиков платежных услуг (PSP) и представляют собой более сложные инструменты с множеством базовых процессов и этапов, облегчающих перевод средств между клиентами и продавцами/предприятиями. Хотя конечной целью обоих является облегчение перевода платежей, UPI является более простым и беззаботным вариантом из двух.

UPI, платежные ссылки и платежные шлюзы

UPI, запущенная в апреле 2016 года, пользуется огромным успехом и является пятой в мире платежной сетью по объему транзакций после Visa, WeChat Pay, Alipay и Mastercard.

В 2019 году компания Google написала письмо в Федеральную резервную систему США о реализации и огромном успехе UPI, созданного индийским NPCI для цифровых платежей с масштабируемой архитектурой. После того как продукт Google Pay (ранее известный как Google Tez) за год вырос в три раза и привлек впечатляющие 67 миллионов пользователей, технологический гигант активно рассказывал о том, как он может повторить ту же модель в США.

Индийский UPI привлекает внимание не только в США, но и во всем мире. NPCI работает над тем, чтобы внедрить UPI в ОАЭ и Сингапуре, а вскоре и в остальных странах Южной Азии.

Так почему же UPI был принят единогласно? Что делает его одним из самых популярных способов оплаты в стране (и, возможно, в мире в ближайшем будущем)?

Более безопасно, с меньшим риском мошенничества и утечки конфиденциальной информации. Возможность одновременного доступа к нескольким банковским счетам с помощью единой точки доступа. Несколько приложений для обработки платежей на основе UPI. (Google Pay, PhonePe, BharatPe). Возможность запрашивать платежи Отправляйте деньги мгновенно и в режиме реального времени

Это лишь некоторые из многочисленных преимуществ для потребителей, которые выбирают UPI, а что же касается предприятий?

стоимость сделки

Платежные шлюзы упрощают проведение платежей. Однако комиссия за транзакцию в размере около 2,0% за один платеж - это определенная потеря как для продавца, так и для клиента. Если речь идет о малом или среднем бизнесе, который ежедневно вводит и выводит большое количество транзакций, то проблема может стать еще более серьезной. Стоимость платежного шлюза определенно повлияет на структуру комиссионных компании.

С другой стороны, предприятия могут значительно снизить транзакционные издержки, внедрив UPI или платежные ссылки для простых банковских переводов. Более низкая стоимость UPI может быть обусловлена установленной правительством нулевой ставкой дисконта для продавцов (MDR). MDR - это стоимость, которую торговцы платят банкам и поставщикам платежных услуг (PSP) за создание инфраструктуры UPI.

Время расчетов по фонду

Когда клиент совершает платеж через платежный шлюз, перевод средств на счет компании может занять 1-3 дня (или больше). В отличие от предприятий с собственной инфраструктурой UPI/банкинга, перевод средств на счет предприятия происходит практически мгновенно.

Открытая инфраструктура

UPI является "открытым" - это означает, что технологические компании могут создавать приложения, которые помогут пользователям напрямую управлять переводами на свои банковские счета и с них.

Плавающие или процентные

Когда предприятие использует платежный шлюз для совершения транзакции, средства хранятся на счете условного депонирования шлюза в течение нескольких дней, прежде чем будут перечислены продавцу. В течение этого времени PG может зарабатывать флоат или проценты на остатке средств до их перевода на счет предприятия. Чем дольше средства остаются на счете, тем больше процентов зарабатывает шлюз.

Какие отрасли могут получить выгоду от UPI и платежных ссылок

В двух словах можно сказать, что компания может использовать UPI или Payment Link для улучшения финансового и платежного процесса в любой отрасли, которая может перейти на безналичные или бескарточные способы оплаты.

Платформа B2B

UPI оказал положительное влияние на отрасли B2B, C2C и B2C во всех секторах. Однако компании B2B, которые, как правило, проводят большие объемы операций с высокой стоимостью, особенно выиграют от использования UPI и платежных каналов. Благодаря дешевым денежным переводам B2B-компании смогут сэкономить значительные суммы денег и использовать сэкономленные комиссионные для более эффективного роста. Однако, учитывая ограничение в 10 лакхов рупий на одну транзакцию UPI (на момент написания статьи), предприятия могут использовать банковские переводы для более крупных транзакций.

B2B-платежи можно осуществлять беспрепятственно и мгновенно, вставляя QR-коды или ссылки на платежи в счета-фактуры. Получатель платежа может отсканировать QR-код платежа, перейти по ссылке и завершить операцию.

Логистика и торговля

Логистика и торговля - одна из самых крупных отраслей, требующая отслеживания платежей, контроля расходов и простоты выверки. Из-за огромного объема транзакций ни комиссии за обработку, ни периоды охлаждения для посреднических счетов не приносят операторам никакой пользы. Каково же следующее оптимальное решение? Конечно же, UPI и привязка платежей! Отличный пример - наши герои доставки, которые используют QR-коды UPI или платежные ссылки для получения наличных при доставке заказов.

POS-платежи

Здесь пользовательский POS упрощает процесс приема платежей в конкретной торговой точке. С продавцов взимается MDR или Merchant Discount Rate каждый раз, когда клиент проводит по карте. MDR - это плата за обработку, которая покрывает транзакции по кредитным/дебетовым картам и защиту от мошенничества. Комиссия варьируется для разных кредитных и дебетовых карт, но может составлять от 1% до 3%. В результате все больше торговцев и владельцев магазинов призывают клиентов использовать QR-коды на базе UPI или отправлять им запросы на оплату или ссылки напрямую, чтобы избежать этой комиссии. Такие финтех-приложения, как PhonePe, GooglePay и BharatPe, помогают торговцам добиться этого.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.