UPI Third Party Application Provider TPAP www.deekpay.com

UPI Лицензия стороннего поставщика приложений TPAP

TPAP расшифровывается как Third Party Application Provider. Это организация, которая предоставляет приложение или платформу, позволяющую клиентам и торговцам инициировать и получать UPI Платежи. Эти TPAP выступают в роли посредников, соединяя различные заинтересованные стороны, участвующие в транзакции, и обеспечивая ее бесперебойное выполнение. Они играют важнейшую роль в экосистеме UPI, обеспечивая миллионы транзакций ежедневно.

По мере развития ландшафта цифровых платежей роль платежных агрегаторов становится все более важной. Эти организации способствуют беспрепятственному проведению транзакций между клиентами, продавцами и банками, обеспечивая плавный и безопасный процесс оплаты. Чтобы изменить ситуацию к лучшемуИндияРаботайте и участвуйте в качестве агрегатора платежейЕдиный платежный интерфейс Индии (UPI), который необходимо загрузить с сайтаНациональная платежная корпорация ИндииПолучите лицензию стороннего поставщика приложений (Third Party Application Provider, TPAP).

Чтобы работать в качестве TPAP в экосистеме UPI, поставщик услуг должен начать с NPCI Получите лицензию TPAP. Эта лицензия подтверждает соответствие правилам и нормам NPCI и обеспечивает безопасность и целостность платформы UPI. Лицензия TPAP необходима TPAP для предоставления услуг конечным пользователям, банкам и торговцам.

Лицензия TPAP является ключевым требованием для организаций, желающих работать в качестве платежных агрегаторов в Индии и участвовать в экосистеме UPI. Получив лицензию TPAP от NPCI, организации смогут обеспечить бесперебойную и безопасную работу платежных систем для своих клиентов. Для успешного рассмотрения заявки важно тщательно следовать процессу регистрации, соответствовать критериям приемлемости и предоставить всю необходимую документацию. В условиях быстрого роста цифровых платежей в Индии получение лицензии TPAP предоставляет организациям огромные возможности для процветания в условиях развивающегося платежного ландшафта.

Рекомендуемое чтение:Что такое UPI, индийская платежная система?

Роль НПКИ

Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) - организация, отвечающая за развитие и эксплуатацию платформы унифицированного платежного интерфейса (UPI) в Индии. NPCI разрабатывает правила, положения и рекомендации для участников UPI, включая TPAP. Она обеспечивает безопасность, надежность и эффективность системы и сети UPI.

Основные обязанности NPCI включают:

Утверждение участников: NPCI утверждает банки-эмитенты карт, банки PSP, TPAP иПредоплаченные платежные инструментыЭмитент (PPI) участвует в UPI. Обработка транзакций и расчеты: NPCI занимается обработкой и расчетами по транзакциям UPI для обеспечения бесперебойного и безопасного перевода средств. Управление спорами: NPCI обеспечивает структуру для управления спорами, связанными с транзакциями UPI, чтобы гарантировать справедливое разрешение. Аудит и доступ к данным: NPCI может проводить аудит участников UPI и получать доступ к их данным, информации и системам по мере необходимости. Соответствие нормативным требованиям: NPCI гарантирует, что все участники UPI соблюдают действующие законы, правила, нормы и рекомендации.

Рекомендуемое чтение:Национальная платежная корпорация Индии NPCI

Право на получение лицензии TPAP

Лицензии ТППС выдаются организациям, отвечающим определенным критериям, установленным NPCI. Хотя конкретные критерии могут варьироваться, в целом право на получение лицензии TPAP имеют следующие организации:

Зарегистрированные компании: компании, зарегистрированные в соответствии с Законом о компаниях 2013 года или любым другим соответствующим законодательством, могут подать заявку на получение лицензии TPAP. Финансовые учреждения: банки,Небанковские финансовые компании (NBFC) и другие уполномоченные финансовые учреждения также могут подавать заявки на получение лицензий ТППС. Агрегаторы платежей: лицензии TPAP также могут потребоваться для платежных агрегаторов, которые способствуют транзакциям торговцев на UPI в соответствии с руководящими принципами NPCI.

Рекомендуемое чтение:Небанковская финансовая корпорация Индии NBFC

Преимущества лицензий TPAP

Получение лицензии TPAP дает множество преимуществ поставщикам услуг, работающим в экосистеме UPI. К числу основных преимуществ относятся:

Легитимность и доверие: лицензии TPAP, выданные NPCI, повышают авторитет и надежность поставщиков услуг, гарантируя, что абоненты, банки и торговцы соблюдают правила UPI. Доступ к платформе UPI: лицензированный TPAP может получить доступ к платформе UPI для предоставления широкого спектра услуг конечным пользователям. Бесшовная интеграция: лицензии TPAP обеспечивают бесшовную интеграцию с банками и другими участниками UPI, способствуя эффективным транзакциям. Разрешение споров: лицензированные TPAP могут использовать систему управления спорами NPCI для разрешения любых конфликтов или проблем, которые могут возникнуть во время транзакции. Соответствие нормативным требованиям: Получив лицензию ТППС, поставщики услуг демонстрируют свою приверженность соблюдению действующих законов, правил и инструкций.

Является ли лицензия TPAP обязательной?

Хотя лицензия TPAP не является обязательной для всех поставщиков услуг, она настоятельно рекомендуется для организаций, работающих в экосистеме UPI. Лицензированные TPAP получают ряд преимуществ, включая доступ к платформе UPI и доверие со стороны абонентов, банков и торговцев. Кроме того, получение лицензии TPAP гарантирует соблюдение правил NPCI, тем самым обеспечивая безопасность и целостность экосистемы UPI.

Платежным агрегаторам, в частности, может потребоваться получение лицензии TPAP при содействии торговым операциям по UPI. Рекомендации NPCI по лицензированию TPAP для платежных агрегаторов могут меняться, поэтому этим организациям важно быть в курсе последних нормативных актов.

Процесс регистрации лицензии TPAP

Процесс регистрации для получения лицензии TPAP включает в себя несколько этапов. Важно тщательно следовать этим этапам, чтобы обеспечить успешное рассмотрение заявки. Ниже приводится пошаговое руководство по процессу регистрации лицензии TPAP:

Проверка соответствия требованиям: заявители должны убедиться, что они соответствуют критериям, установленным NPCI для лицензий TPAP. Подготовка: Перед началом процесса регистрации соберите всю необходимую информацию и документы, требуемые для подачи заявки. Сюда входят сведения о компании, ее директорах, акционерах и ключевом персонале. Подать заявку онлайн: Посетите официальный сайт NPCI и перейдите в раздел "Регистрация лицензии TPAP". Заполните онлайн-заявку, указав точную и актуальную информацию. Убедитесь, что указаны все необходимые данные, включая юридическое название организации, юридический адрес, контактные данные и другую необходимую информацию. Предоставление документов: загрузите все необходимые документы, указанные NPCI. Эти документы могут включать свидетельство о регистрации компании, меморандум и устав, документы KYC для директоров и акционеров, финансовую отчетность и любые другие документы, которые NPCI сочтет необходимыми. Рассмотрение заявки: NPCI рассмотрит поданную заявку и документы. В процессе рассмотрения проверяется соответствие организации критериям приемлемости и предоставление всей необходимой информации. Проверка и оценка: NPCI может провести тщательную проверку и оценку биографии организации, ее финансовой стабильности, соответствия нормативным требованиям и других факторов. Этот шаг имеет решающее значение для обеспечения целостности и безопасности экосистемы UPI. Утверждение и выдача: Если заявка будет признана удовлетворительной и соответствующей всем требованиям, NPCI утвердит лицензию TPAP и выдаст ее организации. Лицензия позволит организации работать в качестве TPAP и участвовать в экосистеме UPI. Соблюдение требований и текущие обязательства: После получения лицензии TPAP организация должна соблюдать все правила и рекомендации, установленные NPCI. Это включает в себя регулярную отчетность, соблюдение стандартов безопасности и постоянное соответствие правилам UPI.

Документы, необходимые для получения лицензии TPAP

Документация, необходимая для регистрации лицензии TPAP, может варьироваться в зависимости от характера организации и нормативных требований. Однако некоторые общие документы, которые обычно требуются, включают:

Свидетельство о регистрации Меморандум и устав ассоциации Документы KYC для директоров и акционеров Финансовая отчетность (аудированная или заверенная самостоятельно) Бизнес-план и оперативные данные Политика безопасности и конфиденциальности Любые другие документы, указанные NPCI

Важно отметить, что эти документы должны быть точными, актуальными и соответствовать нормативным требованиям, установленным NPCI.

Стоит ли платежным агрегаторам выбирать лицензию TPAP?

Платежные агрегаторы играют важную роль в упрощении цифровых платежей. Они выступают в качестве посредников между торговцами, клиентами и банками, предоставляя упрощенную платформу для проведения платежных операций. Хотя платежные агрегаторы не обязаны получать лицензию TPAP, им настоятельно рекомендуется сделать это. Получение лицензии TPAP позволяет платежным агрегаторам использовать экосистему UPI и предоставлять своим клиентам бесшовное платежное решение на основе UPI.

Исключения и соблюдение требований

NPCI признает, что следует избегать внезапных сбоев на рынке, когда доля рынка ТППС достигает предельного уровня 30%. Для решения этой проблемы NPCI создал исключение, позволяющее ТППС продолжать работу в течение ограниченного периода времени (до шести месяцев). Такое исключение предоставляется в каждом конкретном случае, и при нарушении определенных пороговых значений ТППН должны подавать заявку через свои банки PSP.

Однако во избежание штрафов и сбоев в работе ТППП должны обеспечить соблюдение ограничений по объему. Несоблюдение правил NPCI может привести к штрафам и другим последствиям, как описано в Руководстве по процедурам UPI.

Стандартная операционная процедура NPCI для ограничения доли рынка для сторонних поставщиков приложений

Подробное изложение стандартной операционной процедуры (СОП) NPCI по определению рыночной доли сторонних поставщиков приложений (TPAP), включая приложения:

ИСТОРИЯ И ЦЕЛИ Платформа UPI стала предпочтительным способом оплаты для клиентов: в ноябре 2020 года ежемесячный объем транзакций превысил 2 миллиарда. Для того чтобы предоставить экосистеме UPI возможности диверсификации, UPI установила лимит объема транзакций для TPAP 30%. Цель данного документа - установить набор стандартных операционных процедур (СОП) для мониторинга предельной доли рынка для точек доступа конечного пользователя (EUAP) и принятия корректирующих мер, если EUAP нарушают предельную долю. МЕТОДОЛОГИЯ Принцип разработки данного СОП для контроля лимита доли рынка заключается в том, что он осуществляется через логин пользователя на платежной платформе основного городского партнера по доступу. При достижении предельного объема будут приняты меры по освобождению участников в определенном объеме, чтобы не вызвать внезапных сбоев в работе рынка. Расчет доли рынка Схемы доступа конечного пользователя В SOP указаны ключевые моменты, которые необходимо учитывать при расчете доли рынка Схемы доступа конечного пользователя, включая общее количество транзакций UPI, объем транзакций UPI Схемы доступа конечного пользователя, объем активных транзакций, общее количество транзакций Схемы доступа конечного пользователя, объем предварительно одобренных транзакций B2C и B2B, а также идентификатор Схемы доступа конечного пользователя. Мониторинг пороговых значений транзакций UPI Верхний предел объема транзакций Схем идентификации конечного пользователя будет отслеживаться, и при достижении следующих пороговых значений соответствующим Схемам идентификации конечного пользователя будет направлено уведомление. Существует три уровня оповещений, основанных на рыночной доле Схем идентификации конечных пользователей. Соблюдение существующими ИПУ предельного объема У существующих ИПУ, превышающих предельный объем, будет два года для поэтапного соблюдения SOP. Исключения В случае нарушения пороговых значений при достижении предельного объема будут предусмотрены положения об освобождении участников от ответственности в определенной степени на основании запросов конечных пользователей через их PSP-банки. Коммуникация с клиентами В случае умеренного входа или прекращения полного входа, схемы лицензирования конечных пользователей и PSP-банки должны общаться с новыми клиентами. Действия в случае нарушений NPCI имеет право наказывать несоблюдающие TPAP в соответствии с положениями Руководства по процедурам UPI. Отчетность о предельных объемах активных ТПД вступает в силу с 1 января 2021 года, и утвержденная логика расчета общего объема активных ТПД должна быть централизованно представлена на веб-сайте NPCI. Срок действия и полномочия на внесение изменений в СОП Как указано в циркуляре о совокупном лимите, NPCI выпустил данный СОП. SOP должен пересматриваться не реже одного раза в шесть месяцев, чтобы обеспечить достижение целей SOP с минимальными неудобствами для клиентов. Переводы внутри ВПС означают операции, которые не обрабатываются и не проходят клиринг через Центральную систему ВПС и о которых банки PSP должны ежемесячно сообщать в NPCI до 3 числа следующего месяца.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.