Payment Gateway Audit Checklist for India www.deekpay.com

India Payment Gateway审计清单旨在满足印度市场的监管和安全要求。通过遵守印度支付网关审计清单中的规定，企业可以确保Reserve Bank of India或行业法规实施的法律合规性，以保护支付过程免受风险。印度支付网关审计清单旨在通过数据保护措施和检查企业和Payment Gateway规范是否符合规定来保护印度支付网关。涵盖每个方面，以保证支付网关的完整性和安全性。企业或支付网关需要执行支付网关审计清单，以应对India Payments的挑战，同时加强系统以抵御弱点。印度储备银行关于Payment aggregator和支付网关监管的指南实施了支付网关的监管，重点是为支付网关建立统一的技术框架，以协助和支持支付聚合器维护安全措施，通过确保印度支付网关审计清单中的在线交易安全来促进数字交易的增长。

What is a payment gateway?

支付网关允许企业接受来自不同选项的付款，​​例如卡、数字钱包、UPI 等，这被称为商家，范围从电子商务行业到软件即服务 (SaaS) 业务。目前，大多数企业都采用第三方支付处理器来收款、验证客户账户并安全支付款项。支付网关确保将付款详细信息安全地传输给收单银行，以数字方式转移金额。它充当客户和商家之间的中介，通过安全的资金转移来维护账户信息的安全，并执行印度支付网关审计清单，以减轻不合规风险并防止网络欺诈，使数字交易变得简单。

Read more:What is a payment gateway?

印度支付网关审计程序的类型

印度支付网关审计程序有多种类型，下面列出了一些主要类型：

托管支付网关

托管支付网关是印度支付网关审计程序的类型之一，客户将被发送到网关托管的附加页面进行支付处理，使零售商更容易遵守支付卡行业规定。

集成支付网关

在印度支付网关审计程序中，集成支付网关可轻松包含在商家的在线店面或移动应用程序中，从而提供更具体的用户体验。

移动支付网关

在印度支付网关审计程序中，支付网关专为移动应用程序而设计，并针对移动交易进行了优化，以接受适合移动消费者的一系列支付选项。

直接支付网关

让企业使用印度支付网关审计程序处理付款而无需重新路由，并提供简化和集成的结帐程序。

银行拥有的支付网关

这些由银行提供和维护，以在印度支付网关审计清单中拥有强大的安全性和财务集成。

digital wallet

印度支付网关审计程序在数字钱包中允许通过数字钱包服务付款，这些服务已被许多客户遵循和接受，以实现安全、快速的交易。

加密货币支付网关

印度支付网关审计程序在加密货币支付网关中允许加密货币交换，以吸引寻求重组支付方式的客户。

开源支付网关

印度支付网关审计程序在开源支付网关中帮助提供对源代码的访问，从而实现定制和更改以及对技术的实施要求。

印度支付网关审计清单的功能

印度支付网关审计清单具有一些功能，可在审计后让支付网关成为客户和商家的便捷选择。

批准交易

印度支付网关审计清单将使交易批准成为支付网关最重要的部分。它支持在线支付，使客户和商家的支付流程变得简单。通过使用支付网关，客户可以在一个平台上使用多种支付选项，而不会带来任何不便。

轻松付款

印度支付网关审计清单使客户能够在单一平台上使用各种付款方式，轻松完成购物付款。 通过使用不同的付款方式，客户和商家可以轻松付款。

执行交易的许可

印度支付网关审计清单将帮助客户和商家授予支付网关的许可，因为它充当商家和客户之间的中介。 网关负责验证客户的详细信息并授权付款交易。

转移资金

印度支付网关审计清单是在商家的帐户通过支付网关接收交易金额时执行的，轻松安全地充当中介。 必须获得支付网关的批准才能遵守法规并收到资金。

安全

印度支付网关审计清单确保了支付网关的安全。 这是因为支付处理器会从客户那里收到敏感和私人信息。 印度支付网关审计清单有助于在更安全地传输客户数据之前对其进行加密。此外，及时审计将保护客户的数据免受任何第三方攻击或数据泄露。

交易记录

印度支付网关审计清单可帮助支付网关的处理者记录通过它进行的每笔交易。此外，商家和客户都会收到有关交易成功和失败原因的通知。这些报告和记录对于维护准确的会计和簿记记录非常有用。

支付网关工作过程

印度支付网关审计清单的工作遵循数字世界中客户和商家之间的工作过程。客户或机械师在使用支付网关时提供他们的支付详细信息，例如卡详细信息、银行详细信息等，第三方执行支付网关会验证这些详细信息。这些详细信息由支付网关加密并发送给发卡银行进行验证。然后，发卡银行检查卡和持卡人的真实性。验证过程结束后，发卡公司向支付网关发送响应代码。此响应代码可以是批准，也可以是拒绝。如果响应是肯定的，则授权付款，客户将收到授权付款的肯定响应代码。然后，商户银行从发卡银行收取款项。收到确认并扣除金额后，付款将通过支付网关转入商户的账户。如果银行授权出现任何障碍或失败，客户将收到错误消息。如果授权获得批准，客户将收到付款批准消息，响应代码还会提供任何失败的原因，例如资金不足或卡已过期。

印度支付网关审计清单

下面是一份简化的印度支付网关审计清单，用于审计：

遵守法规

印度支付网关审计清单用于审计支付网关，以确保支付网关遵守印度储备银行或监管机构为印度支付网关的运作而发布的法规或指南，并确保交易顺利进行。它还确保遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，以安全地处理持卡人数据。

交易安全

印度支付网关审计清单用于通过评估加密方法在传输过程中保护客户和商家帐户数据，从而维护安全性。审计有助于验证安全问题。

授权和身份验证

印度支付网关审计清单用于通过审计身份验证程序来验证安全的用户验证，并确保有强大的授权程序来阻止非法交易。

预防欺诈的措施

印度支付网关审计清单将包括通过审查和检查欺诈检测算法和技术的有效性来检测欺诈，并遵循实时监控可疑活动并采取适当行动的程序。

商品及服务税合规性

Ubdua 支付网关审计清单旨在验证支付网关是否符合税法，以处理商品及服务税 (GST) 的计算，并确保准确记录和报告有关 GST 的交易。

印度支付网关监管法律框架

印度储备银行已为印度制定了支付网关审计清单，必须遵守该清单以确保支付网关符合所需的安全性、效率和安全标准。Securities and Exchange Board of India和电信监管局 (TRAI) 是另一个监管证券市场和电信管理局的监管机构。保险监管和发展局也与各种支付网关有关。然而，印度储备银行在监管支付网关和监控审计清单合规性方面发挥着至关重要的作用。支付网关的监管审计清单如下：

Reserve Bank of India

印度储备银行根据 2007 年《支付和结算系统法案》对支付网关进行监管，该法案涵盖了印度储备银行为印度支付网关审计清单发布的指导方针下印度支付系统的授权、运营和安全。

《支付和结算系统法案》，2007 年（PSS 法案）

支付系统的成立是为了支付网关根据控制支付法规（也称为 PSS 法案）获得印度储备银行的事先批准。支付系统的一些示例包括借记卡和智能卡、转账等。

支付卡行业数据安全标准 (PCI-DSS)

PCI-DSS 在全球范围内受到监管，用于保护支付卡数据，以符合保护持卡人数据的要求。

P2P 借贷平台指令，2017 年

此 P2P 借贷平台指令是指贷方的风险规则和法规以及与 P2P 借贷平台活动相关的各种其他限制。

印度国家支付公司关于 UPI 支付的规定

National Payments Corporation of India（也称为 NPCI）是支付网关的重要审计清单。它受 RBI 的监督，必须进行评估以确保使用 UPI 平台的汇款服务符合 NCPI 法规及其资格审慎标准规定的准则。在印度，这些 NPCI 法规管理 UPI payments.

Recommended Reading:关于印度支付通道UPI，你需要知道的！

2000 年《信息技术法案》

《信息技术法案》规范了印度的电子交易和数字签名领域，因此支付网关需要遵守与数据隐私、安全、网络安全等相关的法律，以保持印度数字交易的增长。

外汇管理法案 (FEMA)

外汇管理法案规范了印度的外汇交易和Cross-border payments，并帮助支付网关在全球范围内规范外汇。

税法

支付网关通过遵守 GST 备案和要求，受印度 GST 法规的约束。

印度支付网关许可证所需的关键文件

获得支付网关许可证所需的关键文件包括：

公司文件，例如公司注册证书或公司注册处副本， 公司董事的 PAN 卡信息， 董事和注册办事处地址证明， 董事数字签名证书， 董事身份证号码， 有关公司银行账户的信息， 软件机构关于支付网关测试代码的报告。

印度储备银行关于跨境支付的最新指南

印度储备银行于 2023 年 10 月 31 日发布了一项主通函，对跨境支付的payment aggregator进行了监管。该通函旨在直接监管所有为进出口货物和服务提供跨境支付交易便利的实体。促进跨境支付交易的实体被归类为跨境交易的支付聚合商，通函中提供了开展此类活动的框架，通函规定了所需授权的类别和净值要求。本通函取代了在线支付网关服务提供商。

Atpay - we are a professional provider of payment solutions and have been deeply involved for many years inIndia PaymentsWe have successfully provided payment functions for countless customers at home and abroad. We are fully confident in payment integration and high-risk payment processing, and welcome inquiries and exchanges.