インド非銀行金融公社 NBFC www.deekpay.com

投資オプション、ローン、送金サービス、リース、分割払いオプションを提供するインドの著名なNBFCには、Bajaj Finserv、Power Finance Corporation Limited、Mahindra & Mahindra Financial Service、Shriram、Transport Finance Company、Muthoot Finance Ltdなどがある。Transport Finance Company、Muthoot Finance Ltdなどである。

非銀行金融会社の機能

NBFCは、伝統的な銀行がサービスを提供していない社会層のニーズに応えることで、国の経済成長に貢献している。例えば、低所得の農家や中小企業など、リスクの高い部門や個人である。

NBFCの主な機能は以下の通りである：

伝統的な銀行融資を受ける資格のない個人、家族、企業にリテール・ファイナンスを提供。道路、橋、発電所、通信網など、経済成長と発展に必要なプロジェクトにインフラ融資を提供。個人や企業が車両、機械、設備などの資産を一時金なしで取得できるよう支援するハイヤーパーチェスサービス。信用状、ファクタリング、手形割引など、国内外の貿易取引を促進するための企業向け貿易金融ソリューション。アセット・マネジメント・サービスは、個人や機関投資家が株式、債券、不動産など様々な資産クラスに投資できるようにするものである。ベンチャー・キャピタルは、アーリーステージや高成長の可能性を秘めた企業に資金を提供する。 NBFC-MFI（マイクロファイナンス機関）は、農村部や銀行口座を持たない地域の低所得の個人や中小企業に小口融資やその他の金融サービスを提供している。企業の資金調達や戦略的取引の実行を支援する投資銀行業務。個人や企業のシームレスな資金移動を可能にする、決済および送金の円滑化。保険サービスは、個人や企業に様々な不測の事態に対するリスク保護と経済的保障を提供する。

インドのNBFCの種類

NBFCは大きく2つのカテゴリーに分けられる：

事業内容によって預金残高による

事業内容によって異なる：

アセット・ファイナンス会社ローン会社住宅ローン保証会社投資会社中核投資会社中核投資会社インフラ・ファイナンス会社マイクロファイナンス会社住宅金融公社

預金に基づく：

預金取り扱い非銀行金融会社預金を受け付けない非銀行金融会社

NBFCライセンス取得に必要な条件

NBFCライセンスを申請するために満たすべき基本要件は以下の通り：

会社は会社法に基づいて登記されなければなりません。つまり、有限会社または私的有限会社（PLC）でなければなりません。会社の最低自己資金は2,000万ルピーでなければならない。

インドのNBFCが提供するサービス

NBFCが提供するサービスには以下のようなものがある：

個人ローン自動車ローン住宅ローンゴールド・ローンクレジットカード・サービスマイクロファイナンス保険サービスリースおよび割賦購入に関するサービス。投資および資産運用に関するサービス

NBFC免許を必要としない金融機関

特定の事業体は、金融活動に関与しているが、以下を行う必要はない。RBI登録。これらの事業体は、他の金融規制当局NBFCは規制されているため、RBIによるNBFC登録やNBFC規制は必要ない。これらの事業体を以下に示す：

インド保険規制開発庁（IRDA）が規制する保険会社。国民住宅銀行が規制する住宅金融会社インド証券取引委員会が規制する証券会社インド証券取引委員会が規制する商業銀行会社インド証券取引委員会が規制する投資信託インド証券取引委員会が規制するベンチャーキャピタル会社インド証券取引委員会が規制する集団投資スキームを運営する企業州政府によって規制されている投資信託会社。企業省（MCA）が規制するニディ会社。

続きを読むインド金融規制庁

インド準備銀行によるNBFCのガイドライン

インド準備銀行は、NBFCを規制し、預金者や投資家の利益を保護するために、多くの通達や政策を発表してきた。

最低純自己資金（NOF）：NBFCは、損失バッファーを維持し、金融ショックを吸収するために、最低純自己資金を必要とする。最低額はNBFCの種類や活動内容によって異なる。自己資本比率（CAR）：銀行と同様、NBFCはリスク加重資産に対する自己資本の比率である最低CARを維持する必要がある。これにより、潜在的な損失をカバーするのに十分な自己資本が確保される。流動性要件：NBFCは、短期的な債務を処理するために、現金や国債などの流動性資産を最低限維持する必要がある。これは、流動性の逼迫を回避するのに役立つ。収益認識と資産分類：インド準備銀行は、正確な財務報告と不良債権のタイムリーな認識を確保するため、収益認識と資産分類に関する基準を定めている。集中限度：NBFC は、集中リスクを回避するため、個々の債務者や債務者グループに対して過度なエクスポージャーを取ることはできない。

インドにおけるNBFCライセンスの取得プロセス

インド準備銀行によると、金融資産からの収入が総収入の50%を超え、金融資産が総資産の50%を超える企業は、NBFCと呼ぶことができる。

申請企業がこの基準を満たすと判断すれば、オンラインでNBFCライセンスを申請できる。

申請者は特定の書類を提出し、必要事項を記入しなければならない。

その後、インド準備銀行は、NBFCの発起人や上級管理職の「適性」状態を評価し、彼らの誠実さを確認するとともに、彼らが選定基準を満たしているかどうかを確認する。

会社のCIBIL記録などの他の記録も評価される。

以下は、NBFC認可を受けるために満たさなければならない追加基準である：

会社は公開会社または非公開会社として登録されていなければならない。最低10ルピーのNOFがあること。取締役の3分の1が財務関連の実務経験を有すること。資本コンプライアンスおよびFEMA法に基づく規制および規範の遵守。これらすべてのチェックが完了すると、RBIは申請状況を確認するための申請参照番号（ARN）を発行する。

適格であれば、RBIはNBFCライセンスを発行する。NBFCはその後、モニタリングと監視のため、定期的に財務報告書とプルデンシャル報告書をRBIに提出する必要がある。

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