Instamojoペイメントゲートウェイ：インドで利用可能な支払いオプションは何ですか？

インドのeコマース業界は急成長を遂げており、ますます多くの外国企業が参入している。しかし、多くの企業はインド市場の潜在的な収益性を表面化させたに過ぎないのが現状である。成長を妨げている主な要因は、ユーザーの支払い方法が不十分なことである。現在、インドのオンラインeコマース取引で使用されているのは、23%の国際クレジットカードのみである。デジタルウォレット、現金、銀行振込など、その他の決済方法がEコマース決済の大部分を占めている。加盟店は、決済手段のシェアだけでなく、各決済手段の成長率にも目を向ける必要がある。昨年、UPI（Unified Payment Interface）が前年比25倍に成長し、インド市場への進出を目指す加盟店の関心を集めたのは、まさにこのためだ。しかし、それだけではありません。数字を見てほしい。インドの人口の53%が銀行口座を持ち、デジタル・ウォレットの市場リーチをはるかに超えている。2018年4月、UPIインターフェースは9億件の取引を処理した。半年後の2018年10月には、月間取引件数は4億8200万件に増加した。2018年4月の取引額は380億ルピーだった。10月までに、同じ計算で1070億ルピーの金額を示した。

UPIとは？

UPI（Unified Payment Interface）は、インドの小売決済システム運営の統括組織であるNPCIが開発したリアルタイム決済システムで、銀行間取引を可能にする。UPIは「マネーメールのアカウント」と考えることができる。銀行はこれを一意の識別子として、加盟店や他行への送金を行う。UPIはインドのデジタル決済を民主化するもので、銀行口座を持っていれば誰でも利用できるのが最大の特徴だ。銀行口座があれば誰でも利用できる。

なぜエンドユーザーはUPIを選ぶのか？

- 24時間365日サービス：UPIは24時間365日サービスを提供している。

- 使いやすさ：支払いや口座の詳細を入力する必要はなく、画面に表示された支払い依頼を受け入れるだけです。

- ユーザーは、すべての銀行口座を1つのアカウントに保存することができます。

- 安全でセキュア：認証情報を共有する必要はありません - 仮想アカウント（VPA）を使用するだけです。

- このインターフェースは二要素認証（2FA）を採用しているため、犯罪者がアクセスするのはより困難だ。

- UPIは100%のモバイル・ファースト体験を提供：NPCIは、モバイル機器での具体的な決済シナリオを想定している。これはモバイルアプリベースのサービスで、ユーザーはユニバーサルBHIMアプリ（NPCIが開発）または独自の銀行アプリを使用してUPI決済を行うことができます。

カスタマー・エクスペリエンス・プロセス

UPIとインターネットバンキングの違い

インドのオンライン・バンキングという言葉も聞いたことがあるかもしれない。では、この2つの違いは何だろうか？どちらも銀行振込に依存する仕組みだが、UPIはモバイルファーストのソリューションとして設計されており、よりモバイルフレンドリーだ。銀行口座（オンラインバンキングなど）ではなく、電子メールアカウント（john@icicibankなど）のようなものを介してすべての銀行アプリに接続するため、より利便性が高い。必要な支払い情報はすべてあらかじめ入力されています。

UPI Liteは、BHIMアプリ上で、デバイス・ウォレットを使った200ルピーまでの少額取引で有効になる。ユーザーはいつでもウォレットに2,000ルピーまで入金できる。

少額の決済のためにUPI PINを1日に何度も使うのにうんざりしているなら、UPI Liteが救世主になるかもしれない。インド準備銀行のシャクティカンタ・ダス総裁は、「UPI Lite」と呼ばれる市民向けの新サービスを開始した。これにより、ユーザーはUPI PINを使うことなく、200ルピーまでの少額取引をほぼオフラインで行うことができる。

この機能はBHIMアプリケーションで有効になり、「デバイス・ウォレット」を使った少額の取引に利用できる。市場にある他のウォレットと似ているかもしれない。ウォレットにはいつでも2000ルピーまで入金できる。

このサービスにはUPI Lite残高があり、これはユーザーがUPI Lite取引のためにアカウントから有効にできる仮想の「デバイス・ウォレット」残高である。

インドステイト銀行（SBI）、ユニオン銀行、ウトカルシュ・スモールファイナンス銀行、カナーラ銀行、HDFC銀行、インド銀行、コタック・マヒンドラ銀行、パンジャブ・ナショナル銀行。

UPI PINを繰り返し入力するストレスを軽減。

インターネット接続がない場所でも取引ができる。

UPI Liteでは200ルピーまでの取引が可能。

利用者はいつでもUPIウォレットに2000ルピーまで入金できる。

アプリでUPI Liteを有効にできるのは、1つのアカウントのみです。

UPIは200ルピー以下の90%取引を行う。これにより、銀行のデビットカードの負担が軽減され、手続きが簡単かつスムーズになる。また、取引に失敗するケースも減るだろう。

デジタル決済ソリューションプロバイダーのMobiKwikは、Blacksoil Capitalから350クローの負債性資金を調達した。グルグラムを拠点とする同社は、12ヶ月以上にわたってSEBIにDRHPを提出した後、この負債性資金を調達した。

ROCへの提出書類によると、モビクウィック取締役会は、350クローの資金調達のため、700株の非転換社債（NCD）を1株5ルピーの発行価格で発行することを決議した。

モビクウィックは市場環境の悪化によりIPOを延期し、現在1億ドルの調達を目指していると報じられている。同社は以前、2021年6月にアブダビ投資庁（ADIA）から2000万ドルを調達していた。

モビクウィックは前回の資金調達ラウンドでは約73億6000万ドルの評価額だったが、第2ラウンド（ESOP売却）では100億ドルに達した。

MobiKwickはIPOで190クローを調達するため、SEBIにDRHPを提出した。しかし、PaytmのIPOの失敗やZomatoのような企業の業績不振により、多くの新興企業、特にフィンテックは株式公開のタイミングを待っている。

インド準備銀行は、決済アグリゲーターおよび決済ゲートウェイの資格基準を満たしていない100社のフィンテック企業の申請を却下した。中央銀行は、モビクウィックの主力製品であるZaakpayが純資産要件を満たしておらず、暗号通貨取引を促進するゲートウェイ・サービスを提供しているとして、決済ライセンスを却下した。

モビクウィックはまだ22年度の財務諸表を提出していないが、同社の営業利益は21年度に19.6%減少し、288.6ルピーとなった。同期間、同社は11.1億ルピーの損失を被った。同社の収益は、消費者向け決済事業、決済ゲートウェイ、BNPL（Buy Now Pay Later）の3つの主要分野から得ている。

ソースファイルにアクセスするには、Planet Knowledgeに従ってください。

ユニファイド・ペイメント・インターフェイス（UPI）。

統合決済インターフェース（UPI）により、すべての銀行口座保有者は、クレジットカード情報、IFSCコード、インターネットバンキングのユーザーID/パスワードを入力することなく、スマートフォンを介してオンライン・オフライン決済を行うことができる。

利用者は、金融機関の住所として好きなVirtual Payment Address（VPA）を作成し、銀行口座と関連付けるだけでよい。

現在、デジタル取引ツールとしてのUPIの採用を促進するため、インド政府は最近、Bharat Interface for Money（BHIM）と呼ばれるデジタル決済アプリケーションを開始した。

この新しいデジタル決済アプリは、インドのキャッシュレス決済システムにとって画期的なものになると期待されているが、現在ダウンロードできるのはGoogle Playショップのみで、iOSユーザーはしばらく待たなければならない。

BHIMは、インドステイト銀行（SBI）、アクシス銀行、HDFC銀行、ICICI銀行、IDBI、ユニオン・バンク・オブ・インディア（UBI）、コタック・マヒンドラなど、30以上の民間および州立銀行と提携している。

BHIMは中国で非常に人気があり、UPIベースの決済アプリはGoogle Playショップで300万回以上ダウンロードされている。NITI Aayogのアミターブ・カント最高経営責任者（CEO）によると、このアプリを使って500万件以上の取引が完了したという。

インド国家決済公社（NPCI）が開発したUPIベースのアプリは、登録した携帯電話番号とスマートフォンを銀行口座に接続し、安全・確実なキャッシュレス取引を実現する。

このアプリはAadhaarベースの決済にも対応しており、ユーザーは指紋認証を使って取引ができるようになるはずだが、この機能は最新版ではまだ展開されていない。

BHIMアプリケーションのダウンロードと設定方法は以下の通り：

モバイル端末でBHIMを設定するのにかかる時間はわずか数秒だ。

1.グーグルプレイストアからBHIMをダウンロードし、言語を選択して「次へ」ボタンを数回クリックするだけ。

2.アプリケーションは、あなたの電話番号があなたの銀行口座に登録されていることを確認するために、テキストメッセージを要求します。

3.サーバーにメッセージを送信することで、アプリケーションは自動的に数秒であなたのユニークなIMEI番号を使用して電話番号を検証します。

4.認証が完了すると、BHIMアプリケーションは、アプリケーションにログインし、トランザクションを承認するために必要な4桁のPINを要求します。

この4桁の暗証番号はUPI暗証番号ではなく、BHIMアプリケーションをロックするためのパスワードです。

5.BHIMアプリケーションに銀行のリストが表示されます。銀行を選択するだけで、アプリケーションは自動的に電話番号を使用して銀行口座のすべての詳細を取得します。

6. アプリはすぐに私のHDFC銀行を認識します。口座をクリックするだけで、銀行口座をBhim UPI支払いアプリにリンクできます。

注意 - 現在、BHIMは1つの銀行とのリンクしかサポートしていません。他の銀行口座とリンクしたい場合は、メインメニューから「銀行口座」を選択し、デフォルトの口座を選択してください。

7.セットアップが完了したら、UPI支払いインターフェイスを使用して支払いの受付と送信を開始できます。

BHIMアプリケーションでUPI PINを設定またはリセットする方法

UPI-PINは、取引の承認に必要な4～6桁のパスワードである。

他のUPIアプリケーションでUPI-PINを設定した場合、BHIMアプリケーションで同じPINを使用するか、6桁のカード番号とカードの有効期限を提供するか、既存のPINを提供して新しいPINを2回確認することにより、UPI PINをリセットすることができます。

注意 - UPI-PINは誰にも教えないでください。BHIMがUPI-PIN情報を保存したり読み取ったりすることはありませんし、銀行のカスタマーサポート部門がこの情報を尋ねることもありません。

BHIMアプリケーションで支払いを送受信する方法

ホーム画面では、「送金」「送金依頼」「スキャンして支払い」の3つのオプションがある。

資金を送金する：

送信アイコンをクリックします。

受取人の携帯電話番号またはVirtual Payment Address（VPA）を入力します。(IFSCコードを使用して銀行口座に直接送金する場合は、右上の3点メニューをクリックしてください。）

金額と注意事項を入力する。

最後にUPI-PINを入力して続行すれば完了です。

資金を受け取る：

受信アイコンをクリックする。

受取人の携帯電話番号またはバーチャル決済アドレスを入力してください。

金額と注意事項を入力し、送信する。

支払者は、支払を受け入れるか拒否するかを通知される。

ユーザーの安全のため、BHIMはアプリケーションが閉じられたり、長時間使用されなかったりした場合、自動的にユーザーをログオフする。

BHIMは、PaytmやMobiKwickのような他のオンラインウォレットとは異なる。BHIMを使って誰にでも送金する場合、支払う側は必ずしもBHIMアプリを使う必要はない。

しかし、PaytmやMobiKwickのようなオンラインウォレットでは、同じオンラインウォレットを使っている人にしか送金できない。

UPIとはUnified Payment Interfaceの略で、インド国家決済公社（NPCI）が2016年に開始したリアルタイム決済システムを意味する。

UPIは、PhonePe、Paytm、BHIMアプリ、MobiKwick、Google Pay、Uber、Chillr、Paytm Payments Bank、SBI Pay、iMobile、Axis Pay、Bank of Baroda (BOB) UPI、その他のUPI決済をサポートする銀行アプリや電子財布など、インド国内のほとんどの銀行チャネルとサードパーティの決済プラットフォームチャネルを集約している。of Baroda (BOB) UPI、その他UPI決済をサポートする銀行アプリやeウォレットが含まれる。

UPIが開始される以前、インド政府が公式に提供していた決済サービス・プラットフォームはIMPS（即時決済サービス）で、消費者は銀行カード番号、口座名、IFSCコード（インド金融システムコード）などの情報を提供し、送金プロセスを完了させる必要があった。

UPIは、こうした面倒な情報をすべて1つの文字列IDに統合し、消費者はID（氏名、ID番号、携帯電話番号、電子メールなど）を入力するだけで、すべての決済が24時間365日即時に行われる。

UPI登録プロセス：UPIをサポートするアプリケーションをダウンロードした後、銀行口座を入力して登録し（登録した携帯電話番号を確認する必要がある）、UPIアカウントとパスワードを設定して銀行口座をUPIにバインドする。

2022年現在、UPIは総額8.3億ルピーを超える4500億件以上の取引を処理している。

支払タイプ: オンライン銀行振込 対応通貨: インドルピー, 米ドル 適用業種: Eコマース, ゲーム, バーチャル 入金時間: リアルタイム入金 最低1回の取引限度額: 1インドルピー 最大1回の取引限度額: 30,000インドルピー 支払い拒否のサポート: 支払い拒否のサポート 手数料: 10米ドル/取引 払い戻しのサポート: 払い戻しのサポート 手数料: 1米ドル/取引 対象地域/国: 1国名 インド

現地決済サービスのグローバルプロバイダーであるPayssionが編集・作成。

2023年までに最も安定したインドの決済チャネル

ステート銀行：様々な決済サービスを提供するインド最大級の銀行。

インド銀行：インドで最も早く設立された銀行のひとつで、インド政府所有の銀行のひとつ。

ICICI BANK：インド最大級の民間銀行で、決済とEバンキング・サービスで業界をリードしている。

HDFC 銀行：インド有数の民間銀行で、Eバンキングと決済サービスにおいて強い存在感を示している。

アクシス銀行：総合的な決済サービスを提供するインド有数の民間銀行。

銀行口座：インドの決済システムは銀行口座から始まる。銀行口座とは、個人や企業が入出金や送金のために銀行に開設する口座である。

インド・クイック・ペイメント・サービス（IMPS）：IMPSはインドで開始された即時決済ソリューションで、ユーザーはモバイル機器を通じてリアルタイムで銀行口座への支払いや送金を行うことができる。2010年に開始されたIMPSは、もともと便利で迅速かつ安全な決済方法を提供することを目的として、インド国家支払公社によって開始された。

UPI（Unified Payment Interface）：UPIは、インド国家決済公社（NPCI）が2016年に開始したモバイル決済システムである。UPIを利用すると、ユーザーはお互いの銀行口座番号を知らせることなく、モバイルアプリを通じて直接銀行口座間でリアルタイムの支払いや送金を行うことができる。利用者は、Virtual Payment Address（VPA）を設定し、銀行口座に接続するだけで、簡単に支払いを行うことができる。

プリペイドカード：プリペイドカードは、銀行口座やクレジットカードを必要とせず、複数の加盟店で使用できるプリロードカードである。

モバイル・ウォレット：モバイル・ウォレットは、支払い、送金、資金の保管に利用できるデジタル・ウォレットである。インドにおけるモバイル・ウォレットの成長は、スマートフォンの普及とモバイル・インターネットの成長によって加速しており、ユーザーはアプリを通じて迅速かつ安全で便利な支払いを行うことができる。

インドにおけるこれらの決済手段の成長は、金融包摂の拡大、経済発展の促進、利用者の決済・送金業務の円滑化を目的とした、インド政府と決済機関による推進と革新によって促進されてきた。

もちろん、最新の支払いモデル✈✈✈✈をお知りになりたい方は、お気軽にご相談ください。

オマハの預言者」と呼ばれるウォーレン・バフェットは、その的確な投資ビジョンと優れたパフォーマンスで世界の投資界の第一線で活躍してきた。しかし、彼が最近インドで大きな挫折を味わったことは、海外投資のリスクを思い起こさせるものだ。

ウォーレン・バフェットの下、バークシャー・ハサウェイは2018年、インド最大のデジタル決済企業であるPaytmに1株当たり1279.7ルピー、総額2億6000万ドルの投資を行った。しかし、残念なことに、2023年11月、バークシャー・ハサウェイはPaytmの2.5%株を1株当たり877.29ルピー、総額1億6400万ドルで売却した。これはバフェットが1株あたり31%を失ったことを意味する。

では、なぜバフェットの投資は失敗するのだろうか？以下の理由が注目に値する：

- Paytmは過大評価されている：データによると、Paytmの2018年の評価額は100億ドルだった。当時、同社の売上高は