インドネシア・ペイメントとは？初心者ガイド

紹介

デジタル経済の急速な発展に伴い、インドネシア（以下、「インドネシア」）の電子決済市場は急速に成長しています。インドネシア市場に初めて参入する加盟店や個人にとって、現地の決済方法を理解することは重要です。本記事では、インドネシアの金融エコシステムに迅速に適応できるよう、主な決済方法、利用シーン、適切な決済ソリューションの選び方をご紹介します。

1.インドネシア決済市場の概要

1.1 市場規模と開発動向

スマートフォンの普及が進み、政府がデジタル経済を支援する中、電子決済の普及率は上昇を続けている。Statistaのデータによると、インドネシアのデジタル決済取引は2023年に500億ドルを超えると予想されている。

1.2 主要ドライバー

• せいふせいさく例：QRIS（クイック・レスポンス・コード・インドネシア標準）の標準化されたQRコード決済の推進。
• 金融技術開発国内外の企業は、モバイルウォレットや銀行送金などのサービスを提供している。
• 消費習慣の変化若い世代はキャッシュレスでの取引を好む。

2.インドネシアの主流の支払い方法の紹介

2.1 OVO（おサイフケータイ）

OVOはGojekのエコシステムの一部であり、オンラインショッピング、交通機関、オフラインの小売店での支払いに広く利用されている。利点は以下の通り：

• 高いカバー率幅広い加盟店と取引；
• 豊富なプロモーション割引やキャッシュバックがよくある；
• 複数のトップアップ方式に対応銀行振込、コンビニキャッシュなど

2 . リンクアジャ（国営ウォレット）

多くの国有企業が共同で立ち上げたもので、行政サービスや公共交通機関などの支払いに適している。特徴は以下の通り：

• ご入金はカードまたはATMで；
• 国営施設での利用割引；

DANA（新興コンペティター）

PPP（個人間送金）や零細・中小企業の資金回収ニーズに焦点を当て、近年急成長を遂げている。

表：3大ローカル電子財布の比較

3 .銀行関連オプション

現金以外の手段の人気が高まっているとはいえ、伝統的な銀行業務は依然として重要である。

BCAバーチャルアカウント

顧客が自分のVA番号を作成し、1つの簡単なステップで多額の安全な送金を行えるようにする。

BCA VA」を選択してチェックアウト → ②固有番号を取得 → ③インターネットバンキングで支払う。

マンディリ・クリックペイ（オンライン・インターネットバンキング・インターフェース）

すでにMANDIRIのアカウントをお持ちの方は、事前登録が必要です。

4 クロスボーダー・ソリューション

対象ユーザーに海外組が含まれる場合は、以下のツールの方が適切かもしれない。

• ペイパル（一部地域で制限あり）
• Xendit（国際カード対応）

5 これらのチャンネルにアクセスするには？

以下のような専門のアグリゲーション・プラットフォームに問い合わせることをお勧めする。

DOKU
ミッドトランス

複数のローカライズされた徴収・支払モジュールを一度に統合することができ、技術的な障壁を低くすることができる！

6 よくある質問（F A Q s）

Q :現地で営業許可を申請する必要はありますか？
A : 特定のビジネスにもよりますが、一般的にはPT会社を登録し、BP JIライセンスを取得する必要があります。

Q :どの方法が手数料が安いですか？
A :通常、銀行との直接接続の方がコストは低いのですが、開発サイクルが長くなります。

7 将来展望分析

バイオメトリクス決済は試験段階にあり、次の波となることが期待されている。中央銀行のデジタル通貨プログラムもまた、目を離すことのできない試験期間に突入している！

8 まとめと提言

初めて市場に参入する人には、3つのステップを踏むことをお勧めする。

STEP [I] 自社の顧客層の好みをリサーチする
STEP [II] コンプライアンス要件の評価
STEP [III] 信頼できる技術パートナーの選定

上記の戦略を体系的に実行することで、インドネシア・アジア太平洋地域でのビジネスの成功を効果的に高めることができます！

インドネシア決済市場の詳細分析（続き）

4.クロスボーダー決済ソリューション

インドネシアでは金融規制が厳しいため、海外の加盟店は現地の決済手段を利用する際に問題に直面する可能性があります。以下は、国境を越えた取引に適したいくつかのオプションです：

4.1 ペイパル（一部制限あり）

• 適用シナリオ越境EC、国際サービスサブスクリプション
• 最先端世界的に高く評価され、多通貨決済に対応
• 制約条件現地の銀行カードが使えず、現金引き出し手数料が高い。

4.2 Xendit（国際カード対応）

• VisaやMastercardなどの国際的なクレジット／デビットカード取引を処理するインドネシアの国産決済プラットフォーム。
• バーチャル口座、電子財布との統合、分割払い機能を提供。

4.3 ワイズ（旧トランスファーワイズ）＆レミトリー（送金型ツール）

有利な為替レートと迅速な到着時間で、個人または法人からインドネシアへのクロスボーダー送金に適しています。

5.インドネシアの主な決済チャネルへのアクセス方法は？

インドネシア市場への参入を目指す企業や個人にとって、適切な決済統合方法を選択することは極めて重要である：

(1) 銀行/電子財布APIとの直接インターフェース

• ✅ 利点：低コストと中間搾取の削減
• ❌ 短所：
  • BCA/マンディリや他の銀行は現地法人資格を要求する
  • OVO/DANAなどのインターフェース技術の複雑さ

(2) サードパーティー・アグリゲーション・ゲートウェイの利用
以下の実績あるサービス・プロバイダーを推薦する：

• DOKU - GoToグループのブランドは、QRIS+OVO+クレジットカードなど幅広いモデルをカバーしている。
• ミッドトランス - トコペディアのエコパートナーは、特にeコマースサイトに適しています。

(6) よくある質問 (FAQ)

❓ Q1:徴収を申請するには、PT会社を登録する必要がありますか？
→ A: ビジネスの種類によります！PayPalやStripeを利用する場合は必要ありませんが、BCA VAやOVOにアクセスするには、通常、現地法人が必要です。

❓ Q2:不合格率が最も低いのはどの方法ですか？
→ A：銀行振込やバーチャル口座は拒否されるリスクは少ないが、クレジットカードや一部のBNPL（Buy Now Pay Later）商品は論議を呼ぶ。

❓ Q3:現金主義の顧客にはどのように対応していますか？
→ AlfaMart/Indomaret のようなコンビニエンス・ショップは、依然として重要なソリューションである！

(7) 将来動向の予測

2025年までの3つの方向性に焦点を当てる。
🔹 バイオメトリクス決済 (如指纹/面部认证已在BRI试点)
🔹 中央銀行デジタル通貨（CBDC） – BI已启动数字卢比测试项目
🔹 エンベデッド・ファイナンス（EF） – Grab与SeaBank合作推出"超级App内借贷"

(8).实战建议总结

根据目标客群制定分层策略:

📌 年轻网民 →主推DANA+ShopeePay配合社交营销活动
📌 传统消费者 →保留Alfamart现金充值+银行ATM转账选项
📌 海外买家 →启用Xendit国际卡+Visa Direct快速入账

同时务必监测BI最新法规变化避免合规风险！