인도의 KYC: 알아야 할 모든 것 www.deekpay.com

KYC란 무엇인가요?

고객 파악(KYC) 예인도금융 기관이 고객의 신원과 배경을 확인하기 위해 수행하는 실사 프로세스입니다. 이러한 검증은 은행 및 기타 금융 기관이 제공하는 서비스가 자금 세탁, 신원 도용, 테러 자금 조달과 같은 불법 활동에 악용되지 않도록 하는 데 도움이 되며, KYC 프로세스는 고객과 관련된 위험을 식별하는 데도 중요합니다.

인도 중앙은행KYC 가이드라인은 2002년 도입되어 은행, 보험사, 증권사 등 규제 대상 기관이 KYC 프로세스를 의무적으로 시행하도록 규정하고 있습니다. 이 요건의 핵심 이유는 금융 기관을 다음과 같은 위험으로부터 보호하기 위해서입니다:

자금 세탁 테러 자금 조달 신원 도용

KYC는 단순한 규제 요건을 넘어 점점 더 디지털화되고 있는 인도 금융 인프라의 중요한 부분입니다. 강력한 KYC 규정 준수를 통해 금융 시스템은 사기를 방지할 수 있는 더 나은 장비를 갖추게 됩니다. KYC 규정을 준수하지 않으면 다음과 같은 결과를 초래할 수 있습니다.RBI및인도 증권거래위원회 (SEBI) 또는인도 보험 규제 및 개발청 (IRDAI) 및 기타 규제 기관에 엄중한 처벌을 받을 수 있습니다.

추천 읽기:인도 중앙은행 RBI

인도의 KYC 유형

인도에서는 고객알기제도(KYC)를 구현하는 여러 가지 방법이 있으며, 일반적으로 조직의 요구 사항과 고객의 편의에 따라 선택하게 됩니다. RBI는 규정을 준수하는 다양한 KYC 프로세스를 설명했으며, 주요 유형은 다음과 같습니다. 다음은 주요 유형입니다:

엔티티 KYC

이는 고객이 은행이나 금융 기관을 직접 방문하여 인증 절차를 완료해야 하는 전통적인 형태의 KYC입니다. 이 방문 과정에서 고객은 신원 증명(POI) 및 주소 증명(POA)과 같은 자체 인증된 문서 사본을 제출합니다. 이러한 서류는 고객이 신청서에 제출한 세부 정보와 교차 확인됩니다. 이 방법은 고객이 직접 방문하여 수동으로 문서를 확인해야 하므로 시간이 많이 소요됩니다.

아드하르 기반 eKYC

디지털 신원 시스템이 부상함에 따라 인도 정부는 다음을 기반으로 한 프로그램을 시작했습니다. Aadhaar 의 eKYC를 통해 고객이 디지털 신원 확인을 위해 Aadhaar 번호를 사용할 수 있습니다. 이 방법은 종이가 필요 없으며 온라인과 오프라인 모두에서 사용할 수 있습니다.

추천 읽기:인도에서 아드하르 카드란 무엇인가요?

온라인 아드하르 eKYC: 여기에는 아드하르에 등록된 휴대폰 번호로 전송된 OTP를 통해 고객의 신원을 확인하거나 생체 인증(지문 또는 홍채 스캔)을 사용하는 것이 포함됩니다.

오프라인 Aadhaar eKYC: 고객은 Aadhaar 데이터를 Aadhaar XML 파일 형태로 다운로드하거나 금융 기관에서 스캔하여 필요한 정보를 검색할 수 있는 Aadhaar 카드의 QR 코드를 사용할 수 있습니다.

디지털 KYC

이 방법은 완전히 종이가 필요 없지만 공식 대리인이 고객과 직접 대면해야 합니다. 담당자는 고객과 고객의 문서 이미지를 실시간으로 캡처하여 지리적 태그를 지정하고 실시간으로 확인합니다. 그런 다음 이 디지털 KYC 데이터는 고객의 신청 세부 정보와 교차 확인됩니다.

비디오 KYC

화상 KYC 프로세스는 특히 코로나19 팬데믹 상황에서 고객 확인을 더욱 원활하게 하기 위해 도입되었습니다. 이 프로세스에서는 금융 기관 담당자가 실시간 영상 통화를 통해 고객의 신원과 서류를 확인합니다.

담당자가 고객 신분증과 주소 증명 서류의 이미지를 실시간으로 촬영합니다. 그런 다음 다른 담당자가 영상을 검토하여 정확성과 규정 준수를 확인합니다. RBI는 이 KYC 모델이 규정을 완벽하게 준수한다고 믿습니다.

중앙 KYC(cKYC)

중앙집중식 고객신원확인(cKYC) 프로세스는 금융기관 간의 고객신원확인을 간소화하기 위해 도입되었습니다. cKYC에서는 고객에게 KYC 식별 번호(KIN)가 할당되며, 금융 기관은 이 번호를 사용하여 중앙화된 KYC 레지스트리에서 고객의 KYC 정보에 액세스할 수 있습니다. 따라서 고객은 여러 기관에서 여러 번 KYC 유효성 검사를 수행할 필요가 없습니다.

중앙 KYC(cKYC)

중앙집중식 고객신원확인(cKYC) 시스템은 여러 금융기관에서 중복되는 고객신원확인을 없애기 위해 도입되었습니다. cKYC 이전에는 고객이 다른 기관에서 KYC를 완료했더라도 선택한 금융 상품마다 별도의 KYC 절차를 거쳐야 했습니다. cKYC 레지스트리는 이 절차를 간소화하여 고객과 금융 기관 모두 쉽게 완료할 수 있도록 지원합니다.

cKYC란 무엇인가요?

cKYC는 중앙 유동화 자산 및 증권 이해관계 구조조정 등록소(CERSAI) 산하 중앙 KYC 기록 등록소(CKYCR)에서 관리하는 중앙 집중식 등록소입니다. 모든 참여 금융기관이 액세스할 수 있는 중앙 저장소에 고객의 KYC 기록을 저장합니다. 고객이 금융기관에서 KYC를 완료하면 KYC 세부 정보가 이 중앙 데이터베이스에 저장되고 KYC 식별 번호(KIN)가 할당됩니다.

cKYC 작동 방식:

KYC 제출: 고객이 금융 기관의 KYC 프로세스를 완료하면 금융 기관은 KYC 문서(신원 및 주소 증명)를 cKYC 레지스트리에 업로드합니다. KYC 식별 번호(KIN): 인증에 성공하면 고객은 고유한 KYC 식별 번호(KIN)를 발급받게 됩니다. 이 번호는 향후 모든 참여 기관에서 KYC 확인을 위한 참조 번호로 사용할 수 있습니다. 다른 기관의 액세스: 고객이 다른 기관에서 다른 금융 상품을 신청할 때 해당 기관은 고객의 KIN을 사용하여 고객의 KYC 세부 정보를 검색할 수 있습니다. 따라서 고객이 KYC 문서를 반복해서 제출할 필요가 없습니다.

cKYC의 장점:

여러 상품에 대한 단일 KYC: 고객이 여러 기관에 다양한 금융 상품(은행 계좌, 보험, 뮤추얼 펀드 등)을 신청하는 경우에도 cKYC를 통해 한 번만 KYC 절차를 거치면 됩니다. 중복성 감소: 금융 기관은 프로세스를 처음부터 다시 시작할 필요 없이 중앙 등록소에서 직접 고객의 KYC 정보에 액세스할 수 있으므로 시간과 리소스를 절약할 수 있습니다. 고객 편의성 향상: 고객은 더 이상 중복된 KYC 문서를 제공할 필요가 없으므로 온보딩 프로세스가 더 빠르고 원활해집니다. 규제 준수 개선: cKYC를 사용하면 중앙 레지스트리가 정기적으로 업데이트되므로 조직은 최신 규정을 준수할 수 있습니다.

Aadhaar 및 PAN과 통합:

Aadhaar 및 PAN 데이터베이스 통합을 통해 보다 포괄적인 KYC 프로세스를 제공합니다. Aadhaar 또는 PAN 세부 정보를 제공하는 고객은 이러한 번호가 중앙 집중식 KYC 기록에 연결되므로 인증 프로세스를 더욱 간소화할 수 있습니다.

추천 읽기:인도 PAN 카드란 무엇인가요?

비디오 KYC

점점 더 디지털화되는 세상에서 인도의 금융 기관은 편리하고 안전한 고객 인증 방법으로 비디오 KYC를 채택했습니다. 인도 중앙은행(RBI)이 원격 고객 온보딩을 지원하기 위해 도입한 비디오 KYC는 규정을 완벽하게 준수하고 종이가 필요 없으며 효율적인 고객 알기(KYC) 검증 솔루션을 제공합니다.

동영상 KYC란 무엇인가요?

영상 KYC는 은행 또는 금융기관 담당자와의 실시간 영상 통화를 통해 고객의 신원을 확인하는 온라인 실시간 인증 프로세스입니다. 이 방법을 사용하면 지점을 직접 방문할 필요가 없으므로 고객과 금융 기관 모두에게 편리한 옵션입니다.

동영상 KYC 작동 방식

초기 인증: 영상 통화를 시작하기 전에 고객은 Aadhaar eKYC 및 PAN 인증 확인을 받습니다. 이를 통해 영상 통화를 예약하기 전에 초기 데이터가 고객의 신원과 일치하는지 확인합니다. 실시간 영상 통화: 영상 통화 중에 공식 담당자가 고객의 신원 증명(POI) 및 주소 증명(POA)을 확인합니다. 고객은 신원 증명 서류 원본을 카메라에 제시해야 합니다. 실시간 감지: 보안 조치로 시스템은 실시간 감지 기술을 사용하여 고객이 영상 통화 중에 담당자와 실제로 대화하고 있는지 확인합니다. 얼굴 및 문서 일치: 상담원이 고객의 얼굴과 고객이 제공한 문서의 사진을 비교하여 진위 여부를 확인합니다. 광학 문자 인식(OCR)도 문서에서 세부 정보를 추출하고 확인하는 데 사용됩니다. 지오태깅: 통화 중 고객의 위치에 지오태깅을 추가하여 고객이 금융 기관에서 허용하는 지리적 범위 내에 있는지 확인합니다. 검토 프로세스: 통화 후 다른 담당자가 녹화된 영상을 검토하고 추가 검증을 위해 데이터를 캡처합니다. 승인이 완료되면 고객의 KYC가 완료된 것으로 표시됩니다.

동영상 KYC의 장점:

편의성: 고객은 지점을 방문할 필요 없이 집에서 편안하게 KYC를 완료할 수 있어 외딴 지역에 거주하거나 바쁜 일정이 있는 개인에게 매우 편리합니다. 더 빠른 온보딩: 비디오 KYC는 인증 프로세스를 완료하는 데 걸리는 시간을 획기적으로 단축하여 금융 기관이 고객을 더 빠르게 온보딩할 수 있도록 합니다. 규제 준수: RBI는 비디오 KYC를 규정을 완벽하게 준수하는 고객 인증 방법으로 승인하여 보안을 손상시키지 않고 모든 가이드라인을 준수할 수 있도록 보장합니다. 비용 효율성: 금융 기관은 실물 문서 제출과 직접 방문이 필요 없기 때문에 운영 비용을 절감할 수 있습니다. 데이터 개인정보 보호 및 보안: 비디오 KYC는 강력한 데이터 개인정보 보호 조치로 뒷받침됩니다. 모든 영상 통화는 엔드투엔드로 암호화되며 고객 데이터는 무단 액세스를 방지하기 위해 안전하게 저장됩니다. 또한 생체 인증과 실시간 감지 기능을 사용하여 프로세스의 보안을 더욱 강화합니다.

Re-KYC

고객 신원 확인 절차는 고객 정보가 항상 정확하고 최신 상태로 유지되도록 설계되었습니다. 인도중앙은행(RBI)은 금융기관, 특히 은행이 고위험군으로 분류된 계좌에 대해 정기적으로 고객 정보를 업데이트할 것을 요구합니다. 이를 통해 조직은 자금 세탁, 신원 도용 및 기타 사기 활동과 관련된 위험을 줄일 수 있습니다.

Re-KYC가 필요한 이유는 무엇인가요?

고객 정보(주소, 연락처, 재무 상태 등)는 시간이 지남에 따라 변경될 수 있습니다. 자금 세탁 방지(AML) 가이드라인을 준수하고 금융 시스템의 보안을 보장하기 위해 조직은 정기적으로 고객 데이터를 검증하고 업데이트해야 합니다. 고객을 다시 파악하는 것이 도움이 됩니다:

사기 방지: 금융 기관은 고객 세부 정보를 최신 상태로 유지함으로써 사기 또는 계정 도용의 위험을 줄일 수 있습니다. 규정 준수 유지: 금융 기관은 고객의 위험 프로필에 따라 KYC 세부 정보를 정기적으로 업데이트하도록 의무화하는 RBI 규정을 준수해야 합니다. 고객 보안 강화: 정기적인 업데이트는 무단 거래나 신원 도용으로부터 고객을 보호하는 데 도움이 됩니다.

재확인 위험 범주 및 주기

RBI는 고객을 세 가지 위험 유형으로 분류하며, 고객 신원 확인 업데이트 주기는 범주에 따라 다릅니다:

고위험 고객: 2년마다 고객 신원 확인을 다시 받아야 합니다. 고위험 고객에는 일반적으로 고액 거래를 하거나 사기 위험이 높은 산업에서 활동하는 고객이 포함됩니다. 중간 위험 고객: 8년마다 고객 신원 확인을 다시 받아야 합니다. 이러한 고객은 중간 위험 고객으로, 거래 규모가 중간 정도인 소규모 기업이나 개인이 포함될 수 있습니다. 저위험 고객: 10년마다 고객 신원 확인을 다시 받아야 합니다. 이 범주에는 일반적으로 은퇴자나 거래량이 적은 개인 등 금융 활동이 거의 없는 개인이 포함됩니다.

재인증 프로세스:

고객에 대한 알림: 금융기관은 KYC 세부 정보를 업데이트해야 하는 고객에게 알림을 보냅니다. 이러한 알림은 이메일, SMS 또는 기타 등록된 커뮤니케이션 채널을 통해 전송됩니다.

업데이트된 서류 제출: 고객 세부 정보에 변경 사항이 있는 경우, 업데이트된 신원 증명(POI) 및 주소 증명(POA) 서류를 제출해야 합니다. 변경 사항이 없는 경우 고객은 정보가 동일하다는 내용의 자진 신고서를 제출할 수 있습니다.

디지털 재확인 옵션: 위험도가 낮은 고객을 위해 많은 은행에서 온라인 뱅킹, 모바일 앱 또는 ATM을 통해 디지털 방식으로 재확인을 완료할 수 있는 옵션을 제공합니다. 이렇게 하면 지점을 직접 방문할 필요가 줄어듭니다.

처리: 서류를 제출하면 교육기관에서 업데이트된 KYC 세부 정보를 처리하고 10일 이내에 계정을 재확인합니다.

재인증이 완료되지 않으면 어떻게 되나요?

고객이 Re-KYC 요건을 준수하지 않으면 금융기관은 계좌를 부분적으로 동결할 수 있습니다. 이는 곧

처음에는 크레딧은 허용되었지만 인출은 제한되었습니다. 일정 기간 내에 신원 확인을 다시 완료하지 않으면 입출금이 허용되지 않아 계정이 유효하지 않게 됩니다. 계정을 재활성화하려면 고객은 필요한 서류를 제출하여 재인증 절차를 완료해야 합니다.

인도의 KYC 문서 요구 사항

인도의 고객알기제도(KYC)에서는 고객이 신원과 주소를 확인하기 위해 특정 문서를 제출하도록 요구합니다. 이러한 문서는 금융 기관이 거래하는 개인 또는 비즈니스의 적법성을 확인하는 데 도움이 됩니다. 고객 유형(개인, 미성년자, 비거주 인도인(NRI) 또는 사업자)에 따라 필요한 서류가 다를 수 있습니다.

개인에게 필요한 KYC 서류

개인 고객의 경우, RBI는 신원 증명(POI) 및 주소 증명(POA)으로 사용할 수 있는 공식적으로 유효한 문서(OVD) 세트를 지정했습니다. 이러한 문서에는 다음이 포함됩니다:

아드하르 카드: 생체 인식 데이터와 연결된 고유한 정부 발급 신분증입니다. 여권: 인도 거주자 및 비거주자에게 널리 인정되는 신원 및 주소 증명입니다. 유권자 신분증: 인도 선거관리위원회에서 발급한 신분증 및 주소 증명서로 유효한 신분증입니다. 운전면허증: 고객의 사진과 주소가 포함된 또 다른 일반적으로 인정되는 문서입니다. PAN 카드: 주로 금융 거래에 사용되지만, 특히 세금 관련 목적으로 KYC가 필요합니다.

제출한 서류에 신분증과 주소 정보가 모두 포함된 경우 다른 서류는 제출할 필요가 없습니다. 단, 신분증에 고객의 주소가 포함되지 않은 경우 별도의 주소 증명서를 제출해야 합니다.

미성년자를 위한 KYC

만 10세 미만의 미성년자의 경우 계정을 관리하는 부모 또는 법적 보호자가 KYC를 완료해야 합니다. 미성년자가 계정을 독립적으로 운영할 수 있는 경우(일반적으로 10세 이상의 미성년자의 경우) 다른 개인과 마찬가지로 KYC 문서를 제공해야 합니다.

비거주 인도인(NRI)을 위한 KYC

NRI의 경우 비거주자 신분으로 인해 KYC 프로세스에는 다른 문서가 포함되며, NRI가 제출해야 합니다:

여권: 신원 증명 및 주소 증명. 거주 비자: 외국에서 NRI의 법적 지위를 증명하는 서류입니다. 외국 주소 증명: 공과금 청구서, 은행 명세서 또는 고용주의 공식 서신 등 인도 이외의 주소를 확인할 수 있는 모든 문서입니다.

또한 이러한 서류는 인도 대사관, 공증인 또는 통신 은행에서 확인 가능한 서명을 통해 인증해야 합니다.

기업용 KYC

사업체에 대한 KYC 요건은 사업 유형에 따라 다릅니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다:

파트너십: 파트너십 증서, 법인 설립 증명서 및 PAN을 제출해야 합니다. 개별 파트너 및 승인된 서명자의 KYC도 완료해야 합니다.

소유권 문제: 소유자는 다음 문서 중 두 가지를 증거로 제출해야 합니다:

등록 인증서 지역 지자체 라이선스 가장 최근 세금 신고 최근 2개월 이내의 공과금 청구서 공인회계사 면허증 또는 수입/수출 서류와 같은 전문 자격증.

회사: 회사는 법인 설립 증명서, 각서 및 정관, 계정 운영을 승인하는 이사회 결의안, 이사 및 공인 서명인의 KYC 세부 정보를 제출해야 합니다.

허용 주소 증명(POA) 문서

신분증에 주소가 포함되어 있지 않은 경우 별도의 주소 증명(POA)이 필요합니다. 일반적으로 허용되는 POA 서류는 다음과 같습니다:

공과금: 최근 3개월 이내의 전기, 수도, 가스, 전화 요금. 은행 명세서: 최근 3개월 이내에 발행된 것. 임대차 계약서: 등록된 주택 임대차 계약서 또는 매매 계약서. 정부 발행 서신: 예를 들어, 지방 자치단체 또는 정부 부처에서 발급한 주소 확인 서신입니다.

결론

KYC 프로세스는 인도 금융 규제 프레임워크의 중요한 부분입니다. 금융 기관은 정확한 최신 KYC 문서를 확보함으로써 리스크를 줄이고 사기를 방지하며 규정을 준수하는 데 도움이 됩니다. 인도는 Aadhaar 기반 eKYC, 비디오 KYC, 중앙 KYC 등 전통적인 방식과 디지털 방식의 고객 인증 프로세스를 대폭 현대화했습니다.

Atpay - 당사는 결제 솔루션 전문 제공업체로서 수년 동안 다음과 같은 분야에 깊이 관여해 왔습니다.인도 결제국내외 수많은 고객에게 결제 기능을 성공적으로 제공해왔으며, 결제 통합 및 고위험 결제 처리에 대한 자신감을 가지고 있으며 문의 및 교환을 환영합니다.