인도의 디지털 결제 혁명: 전례 없는 성장의 10년 www.deekpay.com

인도의 디지털 결제 현황

지난 10년 동안인도의 디지털 결제이 분야에서 상당한 성장을 이루었습니다.

프라이스워터하우스쿠퍼스 인디아의 최근 보고서에 따르면, 인도의 국내 소매업은디지털 결제지난 12년 동안 90배나 성장한 거래량은 연간 401조 3,000억 달러라는 엄청난 속도로 증가했으며, 거래 금액은 연간 351조 3,000억 달러씩 성장했습니다.

보고서에 따르면 이러한 성장은 디지털 인프라의 급속한 확장을 비롯한 여러 요인에 의해 주도되고 있습니다,인도의 통합 결제 인터페이스 (UPI) 및 기타 인도 내 디지털 결제 수단과 디지털 거래에 대한 소비자 선호도 변화를 살펴봅니다.

이 보고서는 인도의 실시간 결제 시스템으로 인해 2023-24 회계연도(FY)에도 이러한 모멘텀이 계속될 것이라고 말합니다. UPI 50%를 초과하는 상당한 성장을 달성했습니다.

UPI는인도 국립 결제 공사 (NPCI)는 모바일 플랫폼을 통해 두 은행 계좌 간에 즉시 자금을 이체할 수 있는 실시간 결제 시스템을 개발했습니다. 이 시스템은 인도 전역에서 P2P(개인 간) 결제, 청구서 결제, 온라인 쇼핑 등 다양한 금융 거래에 널리 사용되고 있으며, ACI Worldwide에서 발행한 'Real Time Prime Time 2024' 보고서에 따르면 2023년 전체 거래의 53.41%를 차지할 것으로 예상됩니다.

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바라트 청구서 결제 솔루션 인도의 중앙집중식 상호 운용 가능한 청구서 결제 시스템인 BBPS(인도 청구서 결제 시스템)는 고객에게 더 많은 결제 옵션을 제공하는 새로운 수취인과 타사 애플리케이션 제공업체의 추가에 힘입어 251% 성장했으며, 인도에서 전자 통행료를 수납하는 국가 전자 요금 징수 시스템(NETC)은 새로운 차량의 지속적인 채택에 힘입어 101% 이상 성장했습니다. 통행료 태그의 지속적인 도입에 힘입어 101조 3,000억 달러 이상 성장했습니다.

BBPS 및 NETC는 NPCI인도 금융 생태계에서 편의성을 높이고 효율성을 개선하며 디지털 거래를 촉진하는 것을 목표로 하는 인도 금융 생태계의 핵심 구성 요소입니다.

판매자 획득 솔루션(QR 코드 결제 포함)결제 애그리게이터노래로 응답결제 게이트웨이및 기타 오프라인 및 온라인 옵션)도 규제 이니셔티브, QR코드 보급률 증가, 신규 플레이어의 진입에 힘입어 251조 3,000억 달러 이상의 큰 성장을 보였습니다. 마지막으로 신용카드 사용은 Z세대와 2단계 이하 인구의 수요 증가로 인해 약 201조 3,000억 달러가 증가했습니다.

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인도의 디지털 결제 성장 전망

인도의 디지털 결제 시장은 향후 몇 년 동안 더욱 성장할 것으로 예상됩니다. 2028~29 회계연도까지 디지털 결제 거래 건수는 2023~24 회계연도의 1590억 건에서 4810억 건으로 3배 이상 증가할 것으로 PwC 인도는 예상하고 있습니다. 이러한 거래의 총 가치는 262조 루피(3.2조 달러)에서 577조 루피(6.9조 달러)로 두 배가 될 것으로 예상됩니다.

PwC 인도는 2023~24 회계연도의 3억 5,900만 건에서 2028~29 회계연도 말에는 UPI의 일일 거래량이 14억 건으로 증가할 것으로 예상합니다. 그때까지UPI 트레이딩총 거래량은 4,390억 건, 483조 루피(5조 8천억 달러)에 달할 것으로 예상됩니다.

인도의 신용카드 시장도 크게 성장할 것으로 예상됩니다. 지난 5년 동안 신용카드 발급 건수는 1,00% 증가했으며, 향후 5년 회계연도 동안 이러한 성장 모멘텀이 재현될 것으로 예상됩니다. 2028~29 회계연도까지 활성 신용카드 수는 2억 개로 두 배 증가하여 15%의 연평균 성장률(CAGR)로 성장할 것으로 예상됩니다.

신용카드 사용은 거래량과 금액 측면에서 크게 증가할 것으로 예상됩니다. 거래 건수는 211조 원, 총 거래액은 181조 원 증가할 것으로 예상되며, 2028~29 회계연도에는 거래 건수가 90억 건, 총 지출액은 40조 루피(4,765억 달러) 이상에 달할 것으로 예상됩니다.

인도의 디지털 결제 혁명: 전례 없는 성장의 10년

인도의 새로운 디지털 결제 트렌드

PwC 인도 보고서는 또한 새로운 결제 수단, 업계 이해관계자를 위한 미래 기회, 향후 5년간의 규제 환경 변화에 초점을 맞춰 디지털 결제 분야의 새로운 트렌드를 살펴봅니다.

인도의 디지털 결제 분야는 지난 10년간의 모멘텀을 바탕으로 더욱 가속화되고 지속적이며 견고한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 이러한 성장은 지속 가능한 수익, 새로운 시장으로의 확장, 규제 강화에 초점을 맞춘 최종 고객과 가맹점에 맞춘 제품 혁신에 의해 주도될 것입니다.

다음과 같은 새로운 결제 모델의 혁신 UPI 라이트신용 카드, 가상 신용카드, 포인트당 지불, 비즈니스 결제, 가맹점 인수는 계속해서 성장을 주도할 것이며, 특히 UPI 연계 신용 카드가 크게 성장할 것입니다.

또한 결제, 보험, 자산 관리 및 대출 서비스의 통합은 금융 환경을 지속적으로 변화시켜 고객의 진화하는 요구를 충족하는 통합 생태계를 조성할 것입니다. 많은 은행비은행 금융 회사 (NBFC), 핀테크 기업들은 다양한 금융 및 비금융 상품과 서비스를 하나의 상품으로 제공하는 슈퍼앱을 통해 이러한 서비스를 제공하고 있습니다.

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이 보고서는 또한 인도의 상업 결제 디지털화를 강조하며 커넥티드 금융이 비즈니스 민첩성 향상에 얼마나 중요한 역할을 할 수 있는지를 강조합니다. 커넥티드 금융은 여러 금융 채널과 계좌에 대한 통합 보기를 제공하여 기업이 경상 계좌, 공급업체 결제, 예산 및 세금 신고를 추적하는 등 재무를 더 잘 관리할 수 있도록 지원합니다. 인도에서는 점점 더 많은 은행이 서비스형 소프트웨어(SaaS) 기업과 제휴하여 중소기업(SME) 및 소기업(MSME)에 커넥티드 금융을 제공함으로써 비즈니스 소프트웨어를 계정과 통합하고 실시간 재무 인사이트를 확보할 수 있도록 지원하고 있습니다.

로열티 프로그램도 데이터 분석, 인공지능(AI), 고객 인사이트를 활용하는 정교한 마케팅 플랫폼으로 진화하고 변화하고 있다고 이 보고서는 지적합니다. 이러한 프로그램은 개인의 니즈와 행동에 맞춰 더욱 개인화되고 있으며, 데이터 개인정보 보호와 고객 신뢰의 복잡성을 다루고 있습니다.

마지막으로, 이 보고서는 결제 혁신을 촉진하는 데 있어 규제 프레임워크의 중요성을 강조합니다. 이 보고서는 지난 한 해 동안 다음과 같은 여러 가지 발전이 이루어졌다고 언급합니다.인도 중앙은행 (RBI)를 2023년 10월 31일에 출시할 예정입니다.결제 애그리게이터의 새 가이드라인을 확인해보세요. 이 가이드라인은 비은행 법인이 결제 집산업에 진출하고 서비스 수입을 포함하도록 범위를 확장할 수 있도록 허용합니다. 이를 통해 PA-CB(결제 애그리게이터-국경 간) 제공업체는 공인 딜러(AD) 은행의 지원 없이 독립적으로 운영할 수 있습니다.

RBI 또한 온라인 뱅킹 거래의 상호 운용성을 도입할 계획인데, 이는 판매자의 자금 정산 속도를 높이고 대금 수령 지연 문제를 해결하기 위한 조치입니다. 현재 은행은 각기 다른 온라인 판매자와 협력하여결제 애그리게이터통합만 해도 시중에 수많은 애그리게이터가 존재하기 때문에 복잡하고 번거로운 과정입니다.

Atpay - 당사는 결제 솔루션 전문 제공업체로서 수년 동안 다음과 같은 분야에 깊이 관여해 왔습니다.인도 결제국내외 수많은 고객에게 결제 기능을 성공적으로 제공해왔으며, 결제 통합 및 고위험 결제 처리에 대한 자신감을 가지고 있으며 문의 및 교환을 환영합니다.