인도와 싱가포르가 디지털 결제에 연결되다: 인도의 4자간 결제로 수익을 창출하는 방법

지난달(2월 21일) 싱가포르 통화청(MAS)과 인도 중앙은행(RBI)은 싱가포르의 PayNow와 인도의 통합 결제 인터페이스(UPI) 간의 결제 링크를 출시했다고 발표했습니다. 이로써 싱가포르와 인도 간 실시간 소액 국경 간 결제가 공식적으로 시작되었습니다. 이제 사용자는 은행 계좌 정보 없이도 휴대폰 번호, UPI ID 또는 가상 결제 주소(VPA)를 사용하여 직접 송금을 시작할 수 있으며, 몇 분 안에 거래를 완료할 수 있습니다.

인도 정부의 지침에 따라 인도 국립결제공사(NPCI)가 개발한 UPI는 이메일 계정(VPA)과 유사한 방식으로 실시간 송금을 가능하게 하는 통합 결제 시스템입니다. 지난해 UPI는 126조 루피(약 10경 원) 이상의 740억 건 이상의 거래를 처리하며 그 인기를 입증했습니다. 인도에서 UPI를 도입한 이후 여러 동남아시아와 라틴아메리카 국가들이 자체 실시간 디지털 결제 및 정산 시스템을 개발하기 시작했습니다. 싱가포르의 PayNow는 싱가포르은행협회(ABS)와 7개 현지 은행이 2017년에 출시한 은행 간 전자 이체 서비스로, 사용자는 휴대폰 번호 또는 신분증/페이나우 QR 코드를 사용하여 싱가포르 달러로 실시간 이체할 수 있습니다. 작년 첫 11개월 동안 총 거래액은 1,050억 싱가포르 달러(약 5390억 원)에 달했습니다. 보도자료에 따르면 인도 4개 은행의 고객은 PayNow-UPI를 사용하여 수취 및 결제를 할 수 있으며, 인도의 Axis 은행과 DBS 은행의 고객은 초기 단계에서만 결제를 받을 수 있습니다.DBS와 싱가포르 기반 비은행 금융 기관인 Liquid Group은 3월 말까지 고객에게 PayNow-UPI 서비스를 점진적으로 출시하여 대상 사용자 수와 거래 한도를 늘릴 예정입니다. 한도. 현재 일일 송금 한도는 싱가포르 달러 1,000/싱가포르 루피 60,000 싱가포르 달러입니다.

싱가포르의 리센룽 총리와 인도의 나렌드라 모디 총리는 화상 회의를 통해 PayNow-UPI 결제 출시에 참여했습니다. 리센룽 총리는 싱가포르와 인도 간의 국경 간 소매 결제 및 송금 규모가 연간 10억 달러를 넘는다고 언급했습니다. 그는 글로벌 지역 결제를 위해 "클라우드 인프라를 사용하고 은행 이외의 금융 기관이 참여하는 세계 최초의 결제 시스템"으로서 PayNow-UPI의 중요성을 강조했습니다. PayNow-UPI는 인도 최초이자 싱가포르의 두 번째 실시간 국경 간 결제 시스템으로, 이번 파트너십은 두 지역의 국경 간 결제 및 금융 서비스에 중요한 이정표가 될 것입니다. 지역 금융 중심지인 싱가포르는 최근 몇 년간 동남아시아 지역 결제 및 정산 시스템을 구축하기 위해 다른 국가들과 결제 협력을 적극적으로 모색해 왔습니다. 싱가포르는 국내 디지털 결제 활성화 외에도 2021년 4월 태국 중앙은행(BOT)과 실시간 국경 간 송금 서비스를 이미 구축했으며, 2022년 말부터 말레이시아 네가라 은행(BNM)과 국경 간 결제 서비스를 출시할 계획이라고 발표했습니다. 작년 8월에는 싱가포르와 인도네시아도 비슷한 협력 계획을 발표했습니다. 싱가포르와 인도와의 협력은 이미 오래전부터 진행되어 왔으며, MAS와 RBI는 2022년 7월에 결제 링크를 구축할 계획입니다. 인도는 또한 G20 의장국으로서의 역할을 적극적으로 활용하여 다른 국가들과 디지털 금융 인프라 개발을 위해 협력하고 있습니다. 작년 11월, 싱가포르, 인도네시아, 말레이시아, 태국, 필리핀 중앙은행은 G20 정상회의에서 국가 간 결제 협력을 강화하기 위한 '지역 결제 연계' 협정에 공동 서명했습니다. 앞서 언급했듯이 전 세계 여러 지역의 국가들이 디지털 통화, 블록체인, 빅데이터 등의 기술을 사용하여 자체적인 지역 결제 시스템을 구축하려고 노력하고 있습니다. 여기에는 2019년에 설립된 유럽연합의 INSTEX(무역 거래소 지원 기구)와 중국의 위안화 국경 간 결제 시스템(CIPS)이 포함됩니다. 그 이유는 최근 러시아와 이란에 대한 미국의 SWIFT 제재 통과에서 볼 수 있듯이 SWIFT 시스템 사용과 관련된 비효율성, 높은 비용, 지정학적 위험 때문입니다. 그러나 국경 간 소액 송금은 피할 수 없는 흐름이며, 기존의 국경 간 결제 시스템을 완전히 대체하려면 오랜 기간의 실험과 연습이 필요합니다. 현재 우리가 보고 있는 협력은 효율성과 사용자 경험 측면에서 기존 모델의 단점을 해결하고, 소액 개인 간 송금 시장의 격차를 메우고, 일정 시장 점유율을 확보하고, 기존 국경 간 결제 시스템과의 협력과 경쟁을 유지하면서 점진적으로 지역 결제 시스템을 형성하는 것을 목표로 합니다.

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