Razorpay 결제 게이트웨이: 2022년 결제 애그리게이터에 대해 알아야 할 모든 것에 대한 전체 개요

결제 또는 판매자 애그리게이터는 웹사이트나 애플리케이션에 통합하여 기업이 고객 결제를 받을 수 있도록 도와주는 타사 서비스 제공업체입니다. 즉, PA(결제 애그리게이터)는 판매자와 매입자를 연결하는 회사로, 판매자에게 하위 판매자 계정을 제공하고 판매자를 대신하여 소비자 결제를 수락합니다. 최종적으로 판매자에게 단계적으로 자금을 이체합니다. 이 과정을 정산 기간이라고 합니다. 통합 결제 인터페이스(UPI), 인터넷 뱅킹, 신용카드, 직불카드, 지갑, 할부, 지연 결제 등 다양한 결제 옵션을 제공합니다.

결제 애그리게이터(PA)는 어떻게 작동하나요?

결제 애그리게이터는 결제 처리 시 여러 단계를 거칩니다.

고객이 결제

고객이 인터넷 뱅킹, UPI, 직불카드 또는 기타 결제 수단을 통해 결제할 때마다 PA는 이러한 결제 세부 정보를 암호화합니다. 그런 다음 PA는 사기 분석을 수행하고 나중에 자금을 매입 은행의 은행으로 이체합니다.

PA의 인수자가 거래 정보를 수신합니다.

결제 애그리게이터의 매입업체가 거래 데이터를 수신합니다. 결제 세부 정보를 확인한 후 매입업체는 고객 정보를 해당 카드사에 전달합니다.

카드 회사에서 사기 확인 수행

카드사는 매입자로부터 거래 정보를 받으면 해당 카드가 발급되었는지 확인하고 사기 조사를 실시합니다. 그 후 결제 프로세서를 통해 카드 발급사에 정보를 전달합니다.

카드 발급자가 거래를 수락/거부합니다.

고객의 은행은 카드 발급자 또는 카드 발급사로 알려져 있습니다. 이 은행은 고객의 정보를 확인하고 계좌에 충분한 자금이 있는지 확인합니다.

그 후 카드 네트워크에 거래 승인 또는 거부 메시지를 보냅니다. 여기서부터 거래 승인 메시지는 카드 발급사 → 카드 네트워크 → 매입자/매입 은행 → 결제 애그리게이터라는 동일한 경로를 따라 반환됩니다. 결제 게이트웨이는 판매자에게 판매자 결제와 관련된 거래 상태를 알려주고 판매자는 이를 소비자에게 알립니다.

결제 정산

거래가 승인되면 매입 은행은 발행 은행에 현금을 요청합니다. 앞서 언급했듯이 매입 은행은 결제 애그리게이터에 연결된 은행입니다. 결제 집계 기관은 판매자의 계좌에 자금을 정산합니다. 정산은 일상적으로 이루어지며 T+2~4일이 소요될 수 있습니다. 반면에 정산은 즉시 이루어질 수 있으며 15분 정도 소요될 수도 있습니다!

인도의 결제 애그리게이터 기업

인도에는 두 가지 유형의 결제 애그리게이터가 있습니다. 하나는 사설(제3자) 결제 애그리게이터이고 다른 하나는 은행에서 제공하는 결제 애그리게이터입니다. 21세기 초 몇 년 전까지만 해도 결제 애그리게이터 서비스는 은행을 통해서만 이용할 수 있었습니다. 반면에 대부분의 판매자는 기술적으로 진보된 결제 옵션을 찾고 있었습니다. 이러한 격차는 혁신적인 솔루션으로 업계를 뒤흔든 제3자 결제 애그리게이터에 의해 채워졌습니다.

그러나 비은행 결제 대행업체의 경우 별도의 RBI 승인이 필요합니다. 이는 '자금 관리'가 은행의 PA 업무의 전형적인 부분으로 간주되기 때문입니다.

PayU의 애그리게이터 서비스는 이커머스 마켓플레이스와 소규모 비즈니스의 결제 프로세스를 더욱 간편하게 만들어 줍니다. 구매자와 판매자를 연결하는 비즈니스를 개발 중인 경우 PayU 계정을 사용하여 판매자에게 대금을 지급할 수 있습니다. 애그리게이터 솔루션은 승인된 거래에 대해 여러 번의 결제를 완료할 수 있습니다.

결제 애그리게이터와 결제 게이트웨이의 차이점

결제 애그리게이터는 별도의 통합 시스템 없이도 고객에게 다양한 결제 옵션을 제공합니다. PG(전자결제 대행업체)는 온라인 결제를 지원하는 기술 인프라를 제공합니다.

이것이 결제 애그리게이터와 결제 게이트웨이의 주요 차이점입니다. 결제 애그리게이터는 자금 조달을 담당하고 게이트웨이는 기술만 담당합니다.

PA와 PG의 차이점에 대해 자세히 알아보겠습니다.

권한 부여

위에서 언급했듯이 NBFC 결제 애그리게이터는 결제 및 정산 시스템 부서에서 얻을 수 있는 RBI의 별도 승인이 필요합니다.

전자결제 대행사는 PA에 기술을 제공하는 업체입니다. 이들은 아웃소싱 금융 서비스에 대한 위험 관리 및 행동 강령에 대한 RBI의 지침을 준수하는 한 RBI의 승인을 받을 필요가 없습니다.

게스티온

결제 애그리게이터는 RBI의 적합성 기준에 따라 관리되어야 합니다.

자금 세탁 방지 조치

모든 결제 통합업체는 RBI의 고객알기제도(KYC)/자금세탁방지(AML)/테러자금조달방지(CFT) 표준을 따릅니다.

또한 결제 게이트웨이는 위험 평가를 수행합니다. 계약 또는 상업적 규정 준수 관점에서 자산의 기밀성 또는 무결성에 대한 약점이나 위험을 감지할 수 있습니다.

판매자/판매자 액세스

PA는 판매자 액세스 정책을 채택했습니다. 판매자에 대한 신원 조사를 실시하여 사기 행위나 위조 상품 판매에 관여하지 않았는지 확인합니다.

또한 결제 애그리게이터는 결제 애플리케이션 데이터 보안 표준(PA-DSS) 및 결제 카드 업계 데이터 보안 표준(PCI-DSS)을 준수합니다.

결제 게이트웨이는 판매자 액세스 프로세스 중에 동일한 가이드라인을 따릅니다. 이들은 광범위한 보안 평가를 수행합니다.

자주 묻는 질문

결제 애그리게이터와 전자결제 대행사의 차이점은 무엇인가요? 결제 애그리게이터는 자금과 결제를 처리하는 반면, 결제 게이트웨이는 기술 인프라를 제공합니다. 이것이 바로 결제 애그리게이터와 전자결제 대행사의 주요 차이점입니다. 결제 대행사는 자금 조달을 담당하고 게이트웨이는 기술만 담당합니다. 결제 대행사의 자본금 요건은 어떻게 되나요? 기존 PA는 2021년 3월 31일까지 순자산이 1.5억 루피, 세 번째 회계연도 말, 즉 2023년 3월 31일까지는 2.5억 루피에 도달해야 합니다. 그 이후에는 25억 루피의 순자산을 유지해야 합니다. 결제 회사가 PA와 PG 역할을 모두 수행할 수 있나요? 판매자 또는 벤더는 일반적으로 게이트웨이입니다. 많은 리소스와 노력이 필요하기 때문에 모든 회사가 결제 애그리게이터로 운영할 수 있는 것은 아닙니다. 그러나 일부 결제 회사는 하이브리드 모델로 알려진 PA와 PG의 역할을 모두 수행하기도 합니다. 결제 애그리게이터의 예로는 어떤 것이 있나요? 결제 애그리게이터는 여러 결제 게이트웨이의 집합체입니다. 서비스 제공업체는 여러 전자결제 대행사와 같은 여러 전자결제 수단을 통합하여 하나의 플랫폼으로 통합하며, Billdesk와 Instamojo 같은 결제 애그리게이터 서비스가 잘 알려진 예입니다. 통합 결제 인터페이스(UPI)는 결제 애그리게이터인가요? 결제 애그리게이터는 직불카드, 신용카드, 지갑, UPI 등과 같은 기존 결제 수단을 사용하여 결제를 수집할 수 있습니다. 결제 대행사는 중개자 역할을 하며 결제자(고객)와 수취인(판매자) 사이의 간극을 좁혀주는 역할을 합니다.