파키스탄에서 전자 결제의 진화

파키스탄의 전자결제 발전은 핀테크 분야의 빠른 변화를 반영하며, 다음은 주요 단계와 특징에 대한 요약입니다:

1. 초기 단계(2000년 이전)

• 현금 주도경제는 현금 의존도가 높고 은행 보급률이 낮습니다(2010년 성인 약 151만 3천 명만이 은행 계좌를 보유하고 있음).
• 기존 뱅킹 시스템일부 대형 은행(예: HBL, UBL)은 제한된 전자 지원으로 기본 서비스를 제공합니다.

2. 인프라 기반 마련(2000-2015)

• 은행 카드 및 ATM 네트워크::
  • 비자/마스터카드는 직불카드의 대중화를 촉진하기 위해 2002년에 도입되었습니다.
  • ATM의 수는 약 14,000대(2021년 데이터)로 증가했지만 서비스 범위는 여전히 불균등합니다.
• 모바일 통신 폭발::
  • 휴대폰 가입자는 2005년 1,200만 명에서 2015년 1억 4,000만 명으로 증가하여 모바일 결제의 기반을 마련했습니다.

3. 모바일 결제의 부상(2016~2020년)

• 정책 추진력::
  • *국가 금융 포용 전략(NFIS.

4. 폭발적인 성장과 혁신(2021~현재)

• 정책 및 규제 혁신::

  • Raast 즉시 결제 시스템(2021년 출시): 파키스탄 국영은행(SBP)이 주도하는 무료 즉시 송금 시스템으로, 사용자 수 3천만 명(2023년 데이터)을 빠르게 돌파하고 일 평균 10억 루피의 거래액을 기록하고 있습니다.
  • 전자 화폐 기관(EMI) 라이선스비은행 기관이 디지털 지갑 서비스를 제공할 수 있도록 허용하여 수많은 핀테크 기업을 탄생시켰습니다.

• 핀테크 생태계의 성장::

  • 주요 결제 플랫폼JazzCash(4천만 명 이상 사용자), EasyPaisa(2천 5백만 명 이상 사용자)와 같이 청구서 결제, 송금, 전자상거래 및 기타 시나리오를 지원하는 서비스가 주류를 이루고 있습니다.
  • 신흥 플레이어나야페이, 사다페이와 같은 스타트업은 간소화된 KYC와 해외 결제를 통해 젊은 사용자를 유치하고 있습니다.

• 크로스보더 및 이커머스 중심::

  • 알리페이/위챗 결제 액세스중국-파키스탄 경제회랑(CPEC) 프로젝트는 중국의 거대 결제 업체들을 현지 시장으로 이끌고 있습니다.
  • 전자상거래 성장다라즈, 푸드판다 등의 플랫폼은 디지털 결제 보급률을 약 251조 3,000억 달러(2023년)로 끌어올립니다.

5. 과제 및 향후 방향

• 기존 문제:

  1. 현금 의존성:: 여전히 현금을 선호하는 인구가 60%에 달합니다.
  2. 네트워크 범위:: 농촌 지역의 4G 보급률은 30% 미만입니다.
  3. 규제 마찰:: 일부 혁신적인 비즈니스에는 보다 유연한 프레임워크가 필요합니다.

• 미래 트렌드:

  1. CBDC 파일럿SBP는 중앙은행 디지털 화폐를 테스트할 계획입니다.
  2. 슈퍼 앱 통합:: 신용, 보험 등으로 확장하는 JazzCash 등
  3. 금융 포용성 강화:: 생체인식을 통해 신분증이 없는 사람들에게 서비스를 제공합니다.

(주요 데이터에 대한 빠른 개요)

파키스탄은 '도약'을 통해 결제 환경을 재편하고 있지만 도시와 농촌의 격차와 신뢰 구축은 여전히 주요 격전지로 남아 있습니다. (참고: 일부 수치는 업계 추정치입니다.)