인도에서 결제 등록에 필요한 서류는 무엇인가요?

인도에서 결제 플랫폼을 등록하거나 관련 결제 서비스(예: UPI, 전자지갑 등)를 사용하려면 일반적으로 다음 서류가 필요하며, 구체적인 요구 사항은 플랫폼 유형(예: PSP, 전자지갑, 결제 게이트웨이) 및 규제 기관(RBI 등)에 따라 달라질 수 있습니다:

I. 사업자/기업 등록에 필요한 자료

1. 회사 법률 문서

   • 법인 설립 증명서(법인 설립 증명서)
   • 사업자 면허증(GST 등록증)
   • PAN 카드(영구 계좌 번호)
   • 이사 및 주주의 신원 서류(아드하르 카드, 여권, PAN 카드 등)

2. 은행 관련 문서

   • 인도 거래 은행 계좌 인증서
   • 최근 은행 명세서

3. 규정 준수 및 세금 문서

   • GSTIN 번호(상품 및 서비스 세금 식별 번호)
   • TAN 카드(세금 공제 계좌 번호, 세금 원천징수 업무 처리에 필요한 경우)

4. 기술 문서 (온라인 결제 게이트웨이/API 서비스에 적용 가능)
   웹사이트의 도메인 이름 소유권 증명
   개인정보 처리방침 및 서비스 약관
   보안 규정 준수 인증서

5. 기타 라이선스
   비즈니스 유형에 따라 추가 라이선스가 필요할 수 있습니다:

• RBI의 PA(결제 대행사) 라이선스
• PCI-DSS 인증(신용 카드 데이터 처리)
• FSSAI 라이선스(식품 산업과 관련된 경우)

II.UPI/전자지갑에 대한 개별 사용자 등록

1. 필수 자료:
   -휴대폰 번호(은행 계좌에 연결해야 함)
   -아드하르 카드(12자리 생체 인식 ID)
   -연결된 인도 저축은행 계좌 번호 + IFSC 코드

2.일반적인 보충 자료:
-PAN 카드(대량 거래 시 필요)
-주소 증명(예: 공과금 청구서).

III.외국 기업을 위한 특별 요구 사항
인도에서 결제 사업을 하는 외국 기업은 일반적으로 이 절차를 거쳐야 합니다.
1️⃣ 현지 법인 설립
2️⃣ FDI 제한 충족
3️⃣ 모회사 자격 서류 추가 제출

외환관리법(FEMA)을 준수하기 위해 현지 법률 고문과 상담하는 것이 좋습니다.

⚠️ 참고: RBI는 2023년부터 국경 간 결제에 대한 규제를 강화할 예정이며, 일부 운영에는 사전 승인이 필요할 수 있습니다. 소액 결제수단(소액 PPI)에 대한 KYC 요건은 덜 엄격해질 수 있습니다.

플랫폼별 절차가 필요한 경우(Paytm, PhonePe, Razorpay 등) 추가 답변을 위해 더 자세한 정보를 제공할 수 있습니다.

인도에서 결제 플랫폼 등록 및 운영에 대한 추가 세부 정보, 다양한 비즈니스 시나리오, 자주 묻는 질문 및 실용적인 조언을 확인해보세요:

IV. 사업 유형별 분류에 대한 추가 요건

1. 전자 지갑/PPI(선불 상품)

• 타점 분류::
  • 미니 PPI(한도 Rs. 10,000) : 최소 KYC(휴대폰 번호 + 아드하르 인증)만 가능합니다.
  • 모든 기능을 갖춘 PPI전체 KYC 필요(신분증 + 주소 증명 + 생체 인식).
• 주요 자료::
  • RBI의 선불 도구 라이선스 신청 파일입니다.
  • 자금 세탁 방지(AML) 정책 문서.

2. 결제 게이트웨이/결제 애그리게이터

• RBI 필수(2024년 업데이트):
  • 최소 순자산 2,000만 루피(약 24만 달러).
  • 현지화된 데이터 저장에 대한 규정 준수 증명.
• 기술 감사 하이라이트PCI-DSS 인증, 암호화 표준, 사기 모니터링 시스템 문서.

3. UPI 타사 애플리케이션 등록(예: 폰페, 구글 페이)

• 제출하려면 NPCI(국가결제공사)를 통한 승인이 필요합니다:
  UPI 플러그인 기술 프로그램, ② 분쟁 해결 메커니즘, ③ 사용자 자금 에스크로 계약.

V. 3 외국 기업의 인도 진출 방식

⚠️ 위험 경고261 TP3T를 초과하는 외국인 보유량은 더 엄격한 타점 조사를 유발할 수 있습니다.

VI.실무에서 빈도가 높은 5가지 질문

1. 질문: PAN 카드와 GSTIN은 필수인가요?
   A: 모든 사업체에는 PAN 카드가 필수이며, 연간 매출액이 400만 루피(서비스업)를 초과하는 경우에만 GSTIN이 필요합니다.

2. 질문: Aadhaar 카드를 여권으로 대체할 수 있나요?
   A. 외국인 투자자 전용--인도 거주자는 e-KYC를 위해 Aadhaar를 제공해야 합니다.

3. 질문: KYC 인증은 얼마나 걸리나요?

• 기본 KYC(OTP 인증): 즉시 완료
• 전체 KYC(동영상 인증): 보통 48시간

4.Q: RBA 라이선스의 승인 주기는 어떻게 되나요?
평균 6~8개월, 미리 버퍼를 확보하는 것이 좋습니다.

5.Q 어떤 주에는 특별 정책이 있나요?
예시.인도 서부의 구자라트 주핀테크 스타트업을 위한 패스트트랙 등록.

VII.비용 참조(결제 게이트웨이를 예로 들어)
1️⃣ 라이선스 비용.
- RBI 신청 수수료.Rs. 5 lakhs
- PCI-DSS 인증에 대한 연간 수수료.Rs. 8 lakhs

2️⃣ 인건비.
준법감시인 월급 :~ Rs. 15-25 lakhs (뭄바이/델리 벤치마크)

VIII.최신 뉴스 (2024)

• NPCI, 'UPI 라이트 엑스' 출시: 비은행 기관의 참여 허용, 문턱 낮출 수 있습니다.
• GST 규정 개정: 이커머스 플랫폼 원천징수세(TDS) 비율이 1%로 조정되었습니다.

특정 측면에 대한 심층 분석이 필요한 경우(예: NPCI의 기술 테스트를 통과하는 방법) 구체적인 방향을 전달할 수 있습니다!