파키스탄의 디지털 지갑 및 전자결제 플랫폼 인벤토리: 2023년 업데이트 가이드

파키스탄 전자 결제 시장 개요

최근 몇 년 동안 파키스탄의 전자결제 산업은 스마트폰 보급률이 증가하고 정부가 금융 디지털화를 추진하면서 급속도로 성장하고 있습니다. 파키스탄 중앙은행(SBP)에 따르면 파키스탄의 모바일 지갑 사용자 수는 2022년에 5천만 명을 돌파하여 전년 대비 351 TP3T 증가했으며, 이러한 빠른 성장은 정부의 '디지털 파키스탄' 이니셔티브와 신종 코로나 확산 이후 비대면 결제의 긴급한 필요성에 기인한 것으로 보입니다.

정책적 차원에서 SBP가 도입한 Raast 즉시 결제 시스템은 디지털 지갑을 상호 연결할 수 있는 인프라를 제공합니다. 동시에 '1인 1계좌' 프로그램은 은행 계좌 보급률을 크게 높여 전자 결제의 대중화를 위한 토대를 마련했습니다. 현재 수십 개의 허가된 전자 화폐 기관(EMI)이 시장에서 활동하고 있으며, 경쟁 환경은 점점 더 다양해지고 있습니다.

주요 디지털 지갑 플랫폼 상세 정보

JazzCash - 거대 통신사의 선도적인 브랜드

재즈 텔레콤(VEON 그룹)과 은행 간의 협력의 산물인 재즈캐시는 오랫동안 시장 점유율 1위 자리를 지켜왔습니다. 핵심 강점은 다음과 같습니다:

• 방대한 사용자 기반모회사의 4,500만 모바일 가입자 네트워크 활용
• 광범위한 에이전시 네트워크전국 200,000개 이상의 현금 액세스 포인트
• 주요 서비스: 국제 송금, 소액 금융 및 청구서 결제를 위한 원스톱 솔루션
  최근 수치에 따르면 월간 거래량이 1억 건을 넘어섰습니다.

EasyPaisa - Telenor 그룹을 위한 결제 솔루션

노르웨이의 거대 통신사 Telenor가 만든 EasyPaisa는 업계의 또 다른 벤치마크입니다:

• 혁신적인 기능QR코드 결제 및 가맹점 획득 서비스 최초 출시
• 국경 간 이점웨스턴 유니온과 같은 국제 기관과의 심도 있는 협력
• 농촌 지역 커버리지: 외딴 지역의 금융 서비스 보급에 특별히 집중

Upaisa - Ufone의 차별화된 경쟁사

PTCL의 Ufone은 작지만 특색 있는 Upaisa를 출시했습니다:

• 저비용 전략: 업계 평균보다 낮은 송금 수수료 30%
• 이슬람 금융샤리아 준수 금융 상품 제공

은행 기반 전자지갑의 부상

통신 사업자가 소유한 디지털 지갑 외에도 파키스탄의 여러 상업 은행이 자체 전자결제 솔루션을 출시하여 강력한 금융 인프라와 고객 신뢰를 바탕으로 빠르게 시장을 선점하고 있습니다.

HBL Pay - 하비뱅크의 올인원 앱

파키스탄 최대 민간 부문 은행인 하비브 은행(HBL)은 다음과 같이 출시했습니다. HBL Pay 는 미국에서 가장 인기 있는 은행 기반 디지털 지갑 중 하나가 되었습니다:

• 원활한 계정 통합사용자는 실시간 이체, 청구서 결제 및 투자를 위해 HBL 계정에 직접 연결할 수 있습니다.
• 판매자 생태 개선100,000개 이상의 파트너 가맹점에서 코드 스윕 결제 지원
• 편리한 국제 송금알리페이, 웨스턴 유니온 등과 같은 글로벌 결제 네트워크와 연동합니다.

2023년 데이터에 따르면 월간 활성 사용자 수가 300만 명을 넘어섰습니다.

UBL 옴니 - 유나이티드 은행의 금융 포용성 프로그램

유나이티드 은행(UBL)은 UBL 옴니 은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들에게 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다:

• 간단한 계좌 개설 절차기본 기능 등록 시 휴대폰 번호만 입력하면 됩니다.
• 촘촘한 에이전트 네트워크전국 도시 및 농촌 지역을 아우르는 50,000개 이상의 현금 액세스 포인트
• 급여 시스템 많은 기업에서 직원 보상을 위한 채널로 채택됨

이 플랫폼은 소액 금융 및 보험 유통 분야에서 상당한 성장을 보였습니다.

MCB 라이트 - MCB 은행의 경량 지갑

무슬림 상업 은행(MCB)은 이 상품으로 좋은 입지를 다지고 있습니다:
- 최소 KYC 요구 사항
- 특별히 최적화된 저트래픽 버전
- 알리페이와의 기술 협력

떠오르는 독립 결제 플랫폼의 혁신적인 시도

전통적인 금융 기관 외에도 여러 기술 스타트업이 이 시장을 적극적으로 공략하고 있습니다.

PayMax 기능:
✓ D2D 수집 솔루션
SaaS 모델 판매자 백오피스
동적 환율 외환 서비스

반면에 Finja는 다음과 같은 방법으로 돌파합니다.
임베디드 이커머스 결제
공급망 금융 툴킷
NFC 근거리 무선 통신 기술 파일럿

젊은 층 사이에서 태그의 인기는 주목할 만합니다.
♠️ 소셜 핵분열 레드 패킷 기능
♠️ 게임화된 포인트 시스템
♠️ 인플루언서 공동 브랜드 카드 프로그램

이러한 혁신가들은 틈새 시장을 통해 점진적으로 시장을 공략하고 있습니다.

정부 주도의 인프라 개발

Raast 즉시 정산 시스템의 출시는 획기적인 사건입니다:

☑️ 크로스 플랫폼 상호 연결 허브
☑️ 초당 3000건 이상의 트랜잭션 처리 용량
☑️ 예정된 CBDC 테스트 인터페이스

또한 진행 중입니다.
생체 인증 업그레이드
농촌 지역 POS 단말기 보조금 지원 제도
사기 방지 데이터 공유 메커니즘 구축

이러한 이니셔티브를 통해 업계의 전반적인 운영 비용이 크게 절감되었습니다.

국경 간 결제의 혁신

2023년에 주목할 만한 국제 협력은 다음과 같습니다.

√ 알리페이 + 재즈캐시 양방향 커뮤니케이션
√ AlipayHK와 UBL 간의 전략적 협약
√ 사우디 레밋허브, 이지파이사를 우선 랜딩 채널로 선택하다

크로스보더 비즈니스는 향후 2년 동안 40% 이상의 연평균 성장률을 유지할 것으로 예상됩니다.

최근 규제 정책의 진화

최근 SBP의 주요 조정 사항은 다음과 같습니다.

⚠️ E-KYC 기준 완화(2023.7 시행)
⚠️ 소규모 및 소액 판매자에 대한 거래 수수료 면제 혜택이 2024년 말까지 연장되었습니다.
⚠️ 현지화된 데이터 저장에 대한 새로운 규정 협의 중

규정 준수 팀은 자금 세탁 방지(AML) 규정의 업데이트된 규칙에 특히 주의를 기울여야 합니다.

　사용자 경험과 기술 아키텍처 비교

주요 플랫폼에 대한 다각적인 평가를 실시했습니다.
| 표시기 | 재즈캐시 | 이지파이사 | HBL 페이 |
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| TPS 최대 성능 | 1200 | 950 | 1500+ | 1500
| API 응답 지연 시간 | ~400ms | ~550ms | ~350ms |
| UI 사용 편의성 점수 ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ★ ☆ ★★★★ ★★★★ ☆ |

참고: 2023년 3분기 타사 스트레스 테스트 데이터 기준