중동 결제 시스템 상세 정보(2025 업데이트)

중동의 결제 시스템은 종교 문화, 정책 규제, 기술 혁신의 영향을 받아 다양성, 빠른 발전, 지역적 차별화가 특징입니다. 다음은 핵심 모델의 세 가지 측면, 지역적 특성 및 향후 동향에 대한 전문적인 분석입니다:

I. 핵심 결제 시스템 아키텍처

  1. 기존 은행 네트워크:
  • 걸프만 국가(GCC)는 이중 SWIFT/GCC-RTGS 청산 시스템을 구축했습니다.
  • 사우디아라비아의 SARIE 시스템은 일평균 120억 달러의 거래량을 처리합니다.
  • 실시간 은행 간 결제를 지원하는 UAE IPN

  1. 이슬람 금융 규정 준수 시스템:
  • 샤리아를 준수하는 결제 게이트웨이 독립형 배포
  • 결제 프로세스에 내장된 무라바하 무역 금융 모델
  • 이익 공유 대체 이자 정산 메커니즘

  1. 새로운 디지털 인프라:
  • 바레인의 '베네핏 페이' 생체 인증률이 78%에 달합니다.
  • 사우디 SAMA, 17개 오픈 뱅킹 서비스 제공업체 승인

중동 결제 시스템 상세 정보(계속)

II. 지역별 시장 특성 분석

  1. 걸프만 국가(GCC) - 높은 디지털 보급률, 정책 중심의 혁신

    • 사우디아라비아(현금 없는 사회를 촉진하기 위한 비전 2030)::

      • 90% 청구서 결제에 적용되는 SAMA 규제 SADAD 시스템
      • 디지털 뱅킹 라이선스를 획득한 최초의 핀테크 기업인 STC Pay는 800만 명 이상의 사용자를 보유하고 있습니다.
      • 오픈 뱅킹 프레임워크 하에서 2023년까지 300%의 API 거래량 증가

    • UAE(글로벌 핀테크 테스트베드)::

      • 두 개의 자유무역지대인 DIFC와 ADGM에는 PayPal과 Checkout.com과 같은 국제적인 기관이 유치되어 있습니다.
      • Alipay+는 Careem Pay와 같은 현지 지갑을 통해 국경 간 결제를 강화합니다.

  2. 북아프리카 및 레반트 - 모바일 지갑 지배, 에이전트 뱅킹 네트워크 핵심

    • 이집트의 Fawry, 전자결제 시장 점유율 751% 달성, 매일 400만 건의 거래 처리
    • 요르단 정부, 공공요금 지불을 eFAWATEERcom 국가 청산 시스템에 연결하도록 강제 시행

  3. 분쟁과 불안정한 시장 - 현금 대체 수단의 부상::

    • (제한된 내용 생략)

III. 규제 샌드박스 및 규정 준수 과제

  • AML/CFT 특별 요구 사항::
    • UAE, 모든 결제 기관에 자금세탁방지 모니터링 플랫폼 GoAML 접속 의무화
  • 데이터 주권법Impact:
    • KSA는 모든 결제 데이터를 SAMA가 승인한 데이터 센터에 로컬로 저장하도록 요구합니다.

IV. 향후 3년간의 핵심 트렌드

  1. 즉시 결제를 위한 지역 간 연결::
    걸프협력회의(GCC) 6개 국가는 미국 달러 결제 의존도를 낮추기 위해 2025년까지 걸프 즉시 결제 네트워크(GIPN)를 구축할 계획입니다.

  2. CBDC 실전 상륙::
    사우디 아라비아의 Aber 디지털 화폐 프로젝트, 도매 CBDC 테스트 2단계 돌입

3.슈퍼 앱 신디케이션 전쟁이 뜨거워집니다:
2024년까지 중동 지역의 16개 주요 전자지갑을 통합할 예정인 Careem(Uber에 인수됨)은 다음과 같이 예상됩니다.