Основные различия между NBFC и банками в Индии www.deekpay.com

Небанковские финансовые компанииа банкиИндияНеотъемлемая часть финансового сектора, предоставляющая широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Банки и небанковские финансовые компании - два важных финансовых посредника в любой финансовой системе. Банки - это традиционные организации, которые принимают вклады от населения и выдают кредиты населению, в то время как небанковские финансовые компании предоставляют широкий спектр финансовых услуг потребителям без банковской лицензии.

Несмотря на некоторое сходство между ними, они также имеют существенные различия в плане регулирования, функционирования и спектра предоставляемых услуг. В данном документе представлен подробный обзор NBFC и банков и рассматривает основные различия между ними.Резервный банк Индии (RBI) о последних изменениях в сфере регулирования.

Определения NBFC и банка

NBFC

Небанковские финансовые компании (NBFC) - это финансовые учреждения, которые предоставляют услуги, подобные банковским, но не имеют банковской лицензии. Они зарегистрированы в соответствии с Законом о компаниях 1956 года и регулируются Резервным банком Индии. NBFC могут заниматься такими видами деятельности, как кредитование, лизинг, рассрочка, инвестиции и другие финансовые услуги.

Функции NBFCs в Индии

Небанковские финансовые компании (НФК) выполняют целый ряд функций, в том числе

Займы и кредиты: NBFC предлагают гибкие кредитные решения и кредиты физическим и юридическим лицам на личные нужды, транспортные средства, жилье и т. д. Финансирование активов: NBFC занимаются финансированием покупки или аренды активов, таких как машины, оборудование, транспортные средства или недвижимость. Инвестиционные и консультационные услуги: многие NBFC предоставляют услуги по инвестиционному консультированию, управлению портфелем и оценке рисков. NBFC также могут способствовать инвестициям в ценные бумаги, взаимные фонды и другие финансовые инструменты. Лизинг и покупка в рассрочку: NBFC занимаются лизингом и покупкой в рассрочку, что позволяет физическим и юридическим лицам приобретать активы без необходимости вносить полную предоплату. Микрофинансирование: некоторые NBFC специализируются на микрофинансировании, предоставляя небольшие кредиты и финансовые услуги лицам с низкими доходами, группам взаимопомощи и микропредприятиям. Факторинг и дисконтирование счетов-фактур: NBFC предоставляют услуги факторинга и дисконтирования счетов-фактур. Эти услуги обеспечивают предприятиям немедленную ликвидность, что позволяет им удовлетворять свои потребности в оборотном капитале. Услуги по обмену валюты: NBFC также предоставляют услуги по обмену валюты для облегчения операций по обмену валюты и денежным переводам.

Читать далее:Небанковская финансовая корпорация Индии NBFC

банки

Банки - это финансовые учреждения, предоставляющие разнообразные финансовые услуги частным лицам, предприятиям и правительствам. Они выступают в качестве посредников между вкладчиками, у которых есть излишки средств, и заемщиками, которым нужны средства для различных целей. В Индии деятельность банков регулируется Резервным банком Индии (RBI), центральным банком страны, в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года.

Функции Банка Индии Прием вкладов: банки принимают вклады от физических и юридических лиц. Вкладчики могут надежно хранить свои деньги в банке, получать проценты по вкладам и иметь легкий доступ к банковским услугам. Кредиты и займы: банки предоставляют кредиты и займы физическим и юридическим лицам на различные цели, такие как персональные кредиты, кредиты на покупку жилья, автокредиты, кредиты на пополнение оборотных средств и проектное финансирование. Платежные услуги: Банки содействуют проведению платежных операций. Клиенты могут легко и безопасно осуществлять платежи, переводы и финансовые операции. Хранение ценностей: банки предоставляют сейфы, где клиенты могут безопасно хранить ценные вещи, такие как документы, драгоценности и другое имущество. Услуги по обмену валюты: банк предоставляет услуги по обмену валюты, электронным переводам и валютным счетам. Инвестиции и управление состоянием: банк предлагает инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды, фиксированные депозиты и государственные облигации, а также помогает клиентам управлять их инвестиционными портфелями. Торговое финансирование и аккредитивы: банки выпускают аккредитивы, гарантии и программы финансирования для поддержки импортеров и экспортеров в их торговых операциях. Финансовое посредничество: банки собирают депозиты от физических и юридических лиц и используют эти средства для кредитования и инвестиционной деятельности. Казначейские операции: банки предоставляют казначейские услуги, такие как валютные операции, операции на денежном рынке, инвестиции в государственные ценные бумаги, управление финансовыми активами и обязательствами банка.

Рекомендуемое чтение:Резервный банк Индии RBI

Основные различия между NBFC и банками

Характеристика NBFC Определение банка Компания, зарегистрированная в соответствии с Законом о компаниях 1956 года, занимающаяся финансовой деятельностью без банковской лицензии. Финансовое учреждение, уполномоченное правительством Индии принимать вклады от населения и предоставлять кредиты. Регулируется в основном Резервным банком Индии в соответствии с Законом о Резервном банке Индии 1934 года. Регулируется главным образом Резервным банком Индии в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года. Прием депозитов Фиксированные депозиты могут быть приняты при определенных условиях. Не может принимать вклады до востребования. Могут принимать вклады до востребования и срочные вклады. Платежно-расчетные системы обычно не являются частью платежно-расчетной системы. Являются частью платежно-расчетной системы. Создание кредита имеет ограниченные кредитные возможности по сравнению с банками. Кредит может быть создан за счет кредитной деятельности. Достаточность капитала Требования к достаточности капитала варьируются в зависимости от категории NBFC. Подвержены жестким требованиям к достаточности капитала в соответствии с Базельскими стандартами. Ликвидность Требования к ликвидности менее строгие по сравнению с банками. Более высокие коэффициенты ликвидности поддерживаются при работе с депозитами до востребования. Управление рисками Практика управления рисками варьируется в зависимости от деятельности NBFC. Подверженность различным рискам требует наличия надежной системы управления рисками. Структура собственности может быть государственной, частной или иностранной с менее строгими ограничениями на владение. Структура собственности может быть государственной, частной или иностранной, но существуют особые ограничения на владение. Налоги Облагается подоходным, корпоративным и другими применимыми налогами. Облагается подоходным, корпоративным и другими применимыми налогами. Предоставляемые услуги В основном занимаются кредитованием и займами, но могут также предоставлять другие финансовые услуги, такие как инвестиции и страхование на ограниченной основе. Широкий спектр услуг, включая депозиты, кредиты, кредитные карты, дебетовые карты, интернет-банкинг и другие финансовые услуги. Базовая клиентская база может варьироваться в зависимости от сферы деятельности NBFC. Большая клиентская база, включающая частных лиц, предприятия и организации.

В таблице выше представлен полный обзор основных различий между NBFC и банками. Некоторые другие моменты, которые следует учитывать:

Регулятивный надзор: Банки работают в более жесткой нормативной базе, чем NBFC. Это объясняется системной значимостью банков и защитой интересов вкладчиков. Страхование вкладов: банковские вклады застрахованы Корпорацией по страхованию вкладов и кредитным гарантиям (DICGC), которая обеспечивает защиту вкладчиков до определенного предела. Вклады NBFC обычно не застрахованы. Платежные и расчетные системы: Хотя в последние годы NBFC расширили свою роль в платежных системах, банки по-прежнему доминируют в этой сфере. Кредитные рейтинги: от NBFC часто требуется поддерживать кредитные рейтинги, отражающие их кредитоспособность и профиль риска. Последние изменения в RBI: RBI ввел различные меры по более эффективному регулированию NBFC, включая более строгие нормы достаточности капитала, требования к ликвидности и рекомендации по управлению обязательствами по активам.

заключительные замечания

В целом, хотя и банки, и NBFC предоставляют финансовые услуги, они работают по-разному. NBFC, как правило, специализируются на кредитовании корпораций, в то время как банки обычно принимают и выдают кредиты. В последние годы финансовые потребности индивидуальных потребителей в Индии также удовлетворяются NBFC. Кроме того, банки в основном занимаются торговлей акциями, предоставляя своим клиентам финансовые консультации. NBFC, с другой стороны, предлагают широкий спектр финансовых услуг, включая ценные бумаги, страхование и инвестиции. Многочисленные законы и постановления, принятые правительством Индии, в значительной степени контролируют и банки. NBFC следуют рекомендациям, установленным Резервным банком Индии.