Виды банковских счетов и их функции в Индии www.deekpay.com

Банки в Индии обычно делятся на четыре категории: частные банки, банки государственного сектора или государственные банки, иностранные банки и кооперативные банки. Все четыре типа банков позволяют гражданам открыватьСчета в индийских банках.

Чтобы понять, как выбрать правильный банковский счет, необходимо знать типы банковских счетов, предлагаемых всеми четырьмя типами банков.

Есть шестьСчета в индийских банкахДоступно:

1. сберегательные счета

Эти депозитные счета предназначены для того, чтобы помочь потребителям сберегать деньги. Любой житель Индии, имеющий Aadhaar Карта и PAN-карта (Номер постоянного счета карта) может открыть сберегательный счет для любого физического лица, а для открытия банковского счета в Индии необходимо иметь обе карты.

Ключевые особенности сберегательных счетов

Ограничения: сумма денег, которую можно положить на сберегательный счет, не ограничена. В некоторых случаях количество операций может быть ограничено, в зависимости от вашего банка.

Баланс: в большинстве случаев для ведения сберегательного счета необходимо поддерживать обязательный минимальный баланс.

Исключением из требования о минимальном балансе являются специальные счета, например, счета в рамках программы федерального правительства Индии, известной какPradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) Сберегательные счета, открытые в рамках Программы расширения доступа к финансовым услугам (FIP).

фонд PMJDYКроме того, у каждого человека есть сберегательный счет с нулевым балансом. Эти счета представляют собой базовые депозитные счета сберегательного банка, которые ограничивают количество и сумму вкладов и снятий средств не более четырех раз в месяц, включая снятие денег в банкомате.

Проценты: Потребители получают проценты по вкладам на своих сберегательных счетах. Эта процентная ставка варьируется от банка к банку. Например, крупнейший государственный банк ИндииГосударственный банк Индии(SBIПроцентная ставка по сберегательным вкладам с остатком на счете до 100 000 INR составляет 2,70%. А крупнейший индийский банк частного сектора HDFC Процентная ставка по вкладам в сберегательных банках составляет 3% для банков с остатком на счете менее 5 миллионов INR.

Преимущество: Сберегательные счета - это самый простой способ получать проценты за неиспользуемые банковские средства.

2. текущие счета

Текущие счета - это, прежде всего, бизнес-счета, по которым средства часто переводятся между финансовыми счетами. Эти счета лучше всего подходят компаниям и владельцам бизнеса для проведения операций в рамках повседневной деятельности.

Основные характеристики текущего счета

Ограничения: сумма, которую можно положить на текущий счет, не ограничена. Лимиты на операции по текущим счетам также отсутствуют.

Баланс: требования к минимальному балансу на текущих счетах выше, чем на сберегательных.

Проценты: потребители не будут получать проценты по своим текущим счетам.

Преимущество: на этих счетах предусмотрена функция овердрафта, позволяющая снимать со счета больше денег, чем находится на нем.

3. Счета по начислению заработной платы

Эти счета открываются банками в ответ на запросы крупных компаний и корпораций, которые платят своим сотрудникам через банки. Каждый сотрудник имеет право на ведение зарплатного счета, на который компания, в которой он работает, может зачислять его ежемесячную зарплату.

Основные возможности зарплатного счета

Ограничения: Нет ограничений по сумме, которую можно депонировать на зарплатный счет. Каждый сотрудник получает зарплату, исходя из своих расходов. Сотрудники могут совершать самостоятельные операции между таким банковским счетом и другим банковским счетом.

Баланс: Счет заработной платы - это счет с нулевым балансом, и сотрудники могут снять все средства, внесенные на счет, в любое время.

Проценты: сотрудники не получают никаких процентов по своим зарплатным счетам.

Преимущества: Эти счета могут быть преобразованы в сберегательные в любое время. Если они простаивают более трех месяцев, банки имеют право преобразовать их в сберегательные, хотя правила отличаются.

4. счета НРИ

Эти счета открывают индийцы-нерезиденты (NRI), которые хотят иметь финансовый банковский счет в Индии. Можно открыть три типа счетов NRI:

Общий счет нежилых помещений (NRO)

На этих счетах размещаются депозиты в индийских рупиях. Средства, размещенные на этих счетах, получены от доходов, полученных в Индии.

Ключевые особенности NRO

Лимит: сумма, которую можно положить на счет NRO, не ограничена.

Баланс: можно вести любое количество балансов.

Проценты: основная сумма долга и проценты, начисленные на нее, относятся к категории налогооблагаемых.

Преимущество: на эти счета не влияет курс конвертации. NRI могут открывать текущие счета, сберегательные счета или счета фиксированных депозитов через счета NRO.

Нежилые внешние счета (NRE)

На этих счетах хранятся депозиты в индийских рупиях. Однако размещенные на них средства не являются доходами, полученными в Индии; иными словами, размещенные средства являются доходом или сбережениями в стране проживания индийца-нерезидента.

Ключевые особенности NRE

Лимит: сумма, которую можно положить на счет NRE, не ограничена.

Баланс: можно вести любое количество балансов.

Проценты: Проценты, начисляемые на основную сумму долга, не являются налогооблагаемой категорией.

Преимущество: эти счета подвержены потенциальным изменениям курсов конвертации. NRI могут открывать текущие счета, сберегательные счета или счета фиксированных депозитов через счета NRE.

Счет нежилых помещений в иностранной валюте (FCNR)

На этих счетах размещаются депозиты в валютах, одобренных Резервным банком Индии, центральным банком страны. Любой NRI или лицо индийского происхождения может держать депозиты в одобренных валютах и получать с них доход. Если доход получен в валюте, отличной от списка одобренных валют, то для конвертации дохода или депонирования доходов выбирается одобренная валюта. Счета FCNR обычно называются счетами FCNR (B), где (B) означает банк.

Ключевые особенности FCNR

Ограничения: сумма, которую можно положить на счет FCNR, не ограничена.

Баланс: можно вести любое количество балансов.

Проценты: основная сумма долга и проценты, начисленные на эту сумму, не являются налогооблагаемыми категориями.

Преимущество: Эти счета подвержены изменениям ожидаемого обменного курса. NRI могут открывать счета фиксированных депозитов со сроком погашения не менее одного года только через счета FCNR.

5. счета срочных вкладов (СД)

Это депозитные счета, открываемые потребителями, заинтересованными в получении процентов. Эти счета, часто называемые РД, - самый простой способ заработать больше, чем на сберегательном счете.

Основные характеристики срочных вкладов

Ограничения: минимальный лимит для открытия счета RD варьируется в зависимости от банка. Потребители могут выбрать минимальный лимит до INR 1 000 в месяц и открыть счет RD в любом банке по своему выбору.

Баланс: РД - это депозитные счета, которые позволяют потребителям получать ежемесячную сумму, установленную в начале срока действия счета.

Проценты: ежемесячно фиксированная сумма списывается и вносится на счет RD, ежемесячно начисляя проценты. Эти проценты обычно выше, чем на сберегательных счетах.

Преимущество: Гибкий срок действия РД делает их удобным для потребителя финансовым решением. Потребители могут разместить деньги на РД на срок от 6 месяцев до 10 лет и получать проценты на сумму вклада. Счета РД могут быть расторгнуты до окончания срока без потери начисленных процентов.

6. счета фиксированных депозитов (FD)

Эти счета открываются для получения процентов по фиксированным вкладам до окончания срока их действия. Фиксированные депозиты - один из самых надежных финансовых инструментов для сохранения свободных средств и получения процентов.

Основные характеристики срочных вкладов

Ограничения: сумма, которую можно разместить на срочном депозитном счете, не ограничена. Чем больше средств будет размещено, тем больше процентов будет выплачено в конце срока действия счета.

Баланс: На счетах FD в качестве инвестиций хранятся единовременные суммы.

Проценты: Банк выплачивает проценты по этому вкладу. Эти проценты выплачиваются в конце срока действия FD. При разрыве FD в середине срока потребитель рискует потерять проценты и, как правило, получить только основную сумму.

Преимущество: ФД - это безрисковые и высокодоходные инвестиции. Большинство банков в Индии предлагают ставки по FD выше, чем ставки по сберегательным счетам и RD, поскольку банки пользуются преимуществом FD с фиксированным сроком погашения. Банки могут хранить крупные суммы денег в течение фиксированного срока, а потребители получают более высокую доходность без волатильности, что делает этот финансовый инструмент беспроигрышным как для банков, так и для потребителей.

Банковский сектор Индии, как государственный, так и частный, ориентирован на удовлетворение различных потребностей разных возрастных групп и полов.

Atpay - мы являемся профессиональным поставщиком платежных решений и уже много лет глубоко вовлечены вПлатежи в ИндииМы успешно обеспечили платежные функции для бесчисленных клиентов в стране и за рубежом. Мы полностью уверены в интеграции платежей и обработке высокорисковых платежей и приветствуем запросы и обмен мнениями.