Что такое UPI ID и как он работает? :- www.deekpay.com

Запущенный в 2016 году Единый платежный интерфейс (UPI) рассматривался как способ упростить цифровые платежи. За прошедшие годы он зарекомендовал себя как ключевой игрок в обработке больших объемов платежей на ежедневной основе. В октябре 2021 года UPI зарегистрировал более 4 миллиардов транзакций, что стало новым рекордным показателем для платформы, а сумма транзакций составила более 7,71 триллиона рупий.

Поскольку в 2020 году UPI превзойдет по популярности интернет-банкинг и другие способы оплаты с помощью карт, индийские потребители постепенно переходят на использование UPI.

В сентябре 2021 года объем транзакций через UPI достиг 654 крор рупий, что почти в два раза больше по сравнению с показателями за тот же период 2020 года. Количество банков, поддерживающих UPI, также увеличилось со 174 до 259.

Что такое UPI?

Согласно отчету, опубликованному компанией Macquarie, в первые четыре месяца 2021 года на долю платежей UPI пришлось 101 TP3T всех розничных платежей. Такой рост поражает воображение, если учесть, что еще несколько лет назад их доля составляла всего 21 TP3T.

В 2016 году Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) в партнерстве с Резервным банком Индии (RBI, центральный банк страны) и Ассоциацией индийских банков (IBA) разработала модернизированное платежное решение, призванное обеспечить банкам возможность беспрепятственного перевода средств для владельцев индивидуальных счетов. Результатом этого сотрудничества стала разработка платформы UPI.

Единый платежный интерфейс или UPI - это банковский интерфейс, позволяющий пользователям переводить средства между банковскими счетами через единое окно. Он является усовершенствованной версией IMPS и NEFT и призван избавить пользователей от необходимости вводить учетные данные перед каждой транзакцией.

Особенности UPI-платежей

UPI призван устранить все сложности, связанные с цифровыми платежами. Вот ключевые особенности платежей UPI:

надежно

Несколько лет назад большинство наших цифровых платежей не проходили или обрабатывались слишком долго, что нас расстраивало, и мы постоянно искали инновационное решение. С появлением UPI надежность стала одной из самых важных характеристик цифровых платежей. Она дает пользователям больше контроля и избавляет от необходимости поддерживать несколько сторонних приложений для разных целей.

Торговля в режиме реального времени

Раньше для перевода средств между банковскими счетами с помощью NEFT требовалось несколько часов, и это была самая высокая скорость на тот момент. UPI, с другой стороны, позволяет осуществлять переводы в режиме реального времени. Клиенты просто нажимают на кнопку оплаты, проверяют свои учетные данные, а затем в течение нескольких секунд совершают платеж. Это позволяет клиентам использовать цифровые платежи для решения различных повседневных задач, таких как покупка лекарств, овощей, оплата поездок на Uber и т. д.

Нет лимита на транзакции

Каким мы хотим видеть наш цифровой банковский платеж? Мы хотим, чтобы он мог обрабатывать любую необходимую сумму (с ограничением в целях безопасности). UPI именно это и делает. Он позволяет пользователям легко переводить не менее 1 кроры рупий. Узнайте больше о лимитах транзакций UPI.

Отсутствие транзакционных издержек

RTGS и NEFT критикуют за то, что они взимают комиссию. С помощью UPI вы можете отправить любую сумму, не заплатив ни цента. Это обеспечивает удобство и беззаботность для пользователей.

неисключительность

У вас есть только одно приложение, поддерживающее UPI? Отлично, оно прекрасно работает. Если вы хотите совершать UPI-платежи, даже если у вас нет подключения к интернету, к счастью, это возможно. Все, что вам нужно сделать, - это отправить специальное сообщение, которое позволит вашему банку совершить операцию от вашего имени. Это позволяет людям, живущим в районах с ограниченным доступом к интернету, без проблем переходить на цифровые платежи.

О том, как создать UPI ID, читайте в этом блоге.

Как работает UPI ID?

Если вы хотите совершать операции UPI, вам нужен VPA или виртуальный платежный адрес (например, Joedempo@oksbi). Вы можете привязать несколько банковских счетов к одному и тому же VPA для совершения операций UPI. Но как это работает? На самом деле, несколько организаций работают вместе, чтобы обеспечить беспрепятственный перевод средств.

Ниже перечислены соответствующие организации, участвующие в успешных транзакциях UPI:

Поставщик платежных услуг (PSP)

Такие приложения, как BHIM, доступны потребителям для инициирования и завершения транзакций UPI. NPCI выдает сертификаты определенным приложениям, позволяющие им проводить транзакции на основе UPI, и выдает логотипы UPI. В настоящее время существует более 20 сторонних приложений, которые могут выполнять транзакции UPI.

NPCI

NPCI финансируется большим количеством банков по всей стране и является некоммерческой организацией. RBI создал ее для облегчения обмена данными между банками и обеспечения того, чтобы платежи осуществлялись через разрешенные средства. Пользователи могут зарегистрироваться в этих приложениях и создать различные UPI ID для разных UPI ID, чтобы помочь пользователям с UPI платежами.

Банк отправителя

Следующей стороной, участвующей в транзакции UPI, является банк-отправитель или банк-эмитент. Эти учреждения получают запрос от NPCI на списание средств со счета отправителя. Когда дебетование завершено, банк-отправитель уведомляет о том, что транзакция обработана.

Банк-получатель

Банк-получатель или банк-эквайер отвечает за зачисление средств, указанных в запросе UPI, на счет получателя. После зачисления средств на соответствующий счет они отправляют в NPCI уведомление, подтверждающее успешное зачисление.

Поставщик платежных услуг получателя (PSP получателя)

Для проведения P2M-транзакций (pay to merchant) торговцы используют провайдера платежных услуг или payee PSP.

Беспрепятственные транзакции UPI с PayU India

UPI - это надежная платежная инфраструктура, которая сыграла важную роль в упрощении и популяризации цифровых платежей. Простота и отсутствие суеты делают ее инклюзивной и играют важную роль в цифровом движении правительства Индии.

Но для бизнеса также важно работать с партнером UPI, который может сделать получение и оплату беспрепятственными. В индийской компании PayU мы понимаем, что вам необходимо создать сильное присутствие в Интернете. Мы предлагаем безопасное решение, не требующее кодирования и разработчиков, которое легко интегрируется в существующую платежную инфраструктуру и делает транзакции UPI простыми. Нажмите здесь, чтобы узнать больше о наших услугах.