Индия и Сингапур подключились к цифровым платежам: как индийские четырехсторонние платежи приносят деньги

В прошлом месяце (21 февраля) Валютное управление Сингапура (MAS) и Резервный банк Индии (RBI) объявили о запуске платежного соединения между сингапурской системой PayNow и индийским унифицированным платежным интерфейсом (UPI). Это знаменует собой официальный запуск трансграничных платежей между Сингапуром и Индией в режиме реального времени на небольшие суммы. Теперь пользователи могут инициировать переводы напрямую, используя номера своих мобильных телефонов, идентификаторы UPI или виртуальные платежные адреса (VPA), без необходимости указывать реквизиты банковского счета, а транзакции могут быть завершены в течение нескольких минут.

Разработанная Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) под руководством правительства Индии, UPI - это единая платежная система, позволяющая осуществлять денежные переводы в режиме реального времени с помощью метода, аналогичного учетной записи электронной почты (VPA). В прошлом году UPI обработала более 74 миллиардов транзакций на сумму свыше 126 триллионов рупий (около 10 триллионов рупий), что свидетельствует о ее широкой популярности. Вслед за внедрением UPI в Индии несколько стран Юго-Восточной Азии и Латинской Америки начали разработку собственных систем цифровых платежей и расчетов в режиме реального времени. Сингапурская PayNow, межбанковский сервис электронных переводов, запущенный в 2017 году Ассоциацией банков Сингапура (ABS) и семью местными банками, позволяет пользователям в режиме реального времени осуществлять переводы в сингапурских долларах, используя номер мобильного телефона или ID/PayNow QR-код. За 11 месяцев прошлого года общий объем транзакций достиг 105 миллиардов сингапурских долларов (около 539 миллиардов рупий). Согласно пресс-релизу, клиенты четырех индийских банков могут использовать PayNow-UPI для получения и оплаты платежей, в то время как клиенты Axis Bank и DBS Bank в Индии смогут получать платежи только на начальном этапе. DBS и Liquid Group, сингапурская небанковская финансовая организация, будут постепенно распространять услугу PayNow-UPI среди своих клиентов к концу марта, увеличивая количество пользователей, имеющих право на получение платежей, и лимит операций. Лимит. В настоящее время дневной лимит переводов составляет 1 000 SGD/ 60 000 индийских рублей в день.

Премьер-министр Сингапура Ли Сянь Лун и премьер-министр Индии Нарендра Моди приняли участие в запуске платежей PayNow-UPI в режиме видеоконференции. Премьер-министр Ли Сянь Лун отметил, что объем трансграничных розничных платежей и денежных переводов между Сингапуром и Индией ежегодно превышает 1 миллиард долларов. Он подчеркнул значение PayNow-UPI как "первой в мире платежной системы, использующей облачную инфраструктуру и привлекающей финансовые институты, отличные от банков", для глобальных региональных расчетов. Партнерство является важной вехой для трансграничных платежей и финансовых услуг в обоих регионах, поскольку PayNow-UPI - первая в Индии и вторая в Сингапуре система трансграничных платежей в режиме реального времени. Являясь региональным финансовым центром, Сингапур в последние годы активно стремится к сотрудничеству в сфере платежей с другими странами с целью создания региональной системы платежей и расчетов в Юго-Восточной Азии. Помимо продвижения цифровых платежей внутри страны, Сингапур уже создал сервис трансграничных денежных переводов в режиме реального времени с Центральным банком Таиланда (BOT) в апреле 2021 года и объявил о планах развертывания трансграничных платежей с Банком Негара Малайзии (BNM) с конца 2022 года. В августе прошлого года Сингапур и Индонезия объявили об аналогичных планах будущего сотрудничества. Сотрудничество Сингапура с Индией уже давно находится на стадии разработки: MAS и RBI планируют установить связь между платежными системами в июле 2022 года. Индия также активно использует свою роль председателя G20 для сотрудничества с другими странами в развитии цифровой финансовой инфраструктуры. В ноябре прошлого года на саммите G20 центральные банки Сингапура, Индонезии, Малайзии, Таиланда и Филиппин совместно подписали соглашение о "региональной связи платежей", направленное на укрепление трансграничного сотрудничества в сфере платежей. Как мы уже упоминали ранее, страны в нескольких регионах мира пытаются создать собственные региональные расчетные системы с использованием таких технологий, как цифровые валюты, блокчейн и большие данные. К ним относятся созданный в 2019 году в ЕС инструмент INSTEX (Instrument for Supporting Trade Exchanges) и китайская система трансграничных платежей в ренминби (CIPS). Причинами этого являются неэффективность, высокие затраты и геополитические риски, связанные с использованием системы SWIFT, как это видно на примере недавнего принятия США санкций SWIFT против России и Ирана. Однако трансграничные микропереводы - это неизбежная тенденция, и полная замена традиционных систем трансграничных расчетов потребует длительного периода экспериментов и практики. Сотрудничество, которое мы наблюдаем в настоящее время, направлено на устранение недостатков традиционных моделей с точки зрения эффективности и удобства для пользователей, заполнение пробела на рынке небольших индивидуальных трансграничных переводов, захват определенной доли рынка и постепенное формирование региональной расчетной системы при сохранении сотрудничества и конкуренции с традиционными системами трансграничных расчетов.

Недавно компания Momentum Works выпустила отчет под названием "ChatGPT и будущее, которое он представляет", в котором представлен всеобъемлющий обзор основных концепций генеративного ИИ, GPT-подобных моделей, их потенциального влияния на различные отрасли и последствий для организаций и отдельных людей. Читатели, заинтересованные в доступе к оригиналу статьи, могут ответить "ChatGPT" в бекенде публичного аккаунта, чтобы получить ссылку на бесплатное скачивание.

Momentum Works также проведет мероприятие по презентации отчета в четверг, 6 апреля, с 15:00 до 16:00 (BST/SGT). Вы можете зарегистрироваться на мероприятие, нажав кнопку "Читать далее" в конце этой статьи.