Объяснение возможностей и доступа к местным платежным каналам в Индии: индийские трехсторонние платежные компании

Индия - ключевой рынок для китайских компаний, выходящих за рубеж, не только из-за огромных человеческих ресурсов (население Китая составляет 1,44 миллиарда человек, Индии - 1,39 миллиарда), но и благодаря своему замечательному экономическому потенциалу. Для компаний, выходящих на индийский рынок, поиск подходящего местного платежного шлюза имеет решающее значение для сбора платежей на местах. Итак, каков текущий платежный ландшафт в Индии, какие платежные шлюзы необходимо интегрировать и как получить к ним доступ?

**Статус платежей в Индии**

**Доминирование наличных денег и рост цифровых платежей**.

По данным JP Morgan, количество сберегательных карт на душу населения в Индии составляет всего 0,64, а количество кредитных карт - 0,02, по сравнению с 6,01 банковскими картами на душу населения в Китае. Это говорит о том, что охват банковскими услугами в Индии относительно низок и значительная часть населения не пользуется банковскими услугами. Наличные деньги по-прежнему являются доминирующим способом оплаты в индийском обществе, при этом на карточные и мобильные платежи приходится всего 211 т.р. розничных операций. В настоящее время на операции с мобильными платежами приходится 11 т.р. - 21 т.р. онлайн-транзакций, и ожидается, что к 2025 году этот показатель увеличится до 3,51 т.р. (Источник: Times of India).

**Проникновение смартфонов и благоприятная политика**.

Платежный ландшафт Индии претерпевает значительные изменения: наличные платежи становятся нормой, в то время как появляются новые способы оплаты и привычки. На этот сдвиг повлияли проникновение смартфонов, политика обмена валюты, стремление к безналичному обществу и новая эпидемия короны. В настоящее время индустрия цифровых платежей развивается быстрыми темпами.

**Гармонизация государственного планирования и светлое будущее**.

Правительство Индии разработало единый план развития цифровых платежей: в 2016 году был запущен Единый платежный интерфейс (UPI) для упрощения межбанковских операций, который регулируется Резервным банком Индии. Сфера электронных кошельков привлекла внимание отечественных и международных инвестиционных организаций, породив несколько компаний-единорогов. Ожидается, что к 2025 году число пользователей мобильных платежей увеличится до 800 миллионов, что говорит о блестящем будущем отрасли.

**Унифицированный платежный интерфейс (UPI)**.

Платежная система UPI была разработана Национальной платежной корпорацией Индии для перевода средств между банками в режиме реального времени. В настоящее время к UPI присоединились более 20 платежных приложений и более 200 банков. Ежемесячный объем транзакций составляет 2,3 миллиарда, а сумма операций - 4 161,76 миллиарда рупий (около 580 миллиардов долларов), что делает ее крупнейшей системой онлайн-платежей в Индии.

**Банк интегрирован с UPI**.

Среди основных банков, интегрированных с UPI, - State Bank of India, Punjab National Bank, ICICI Bank, Union Bank of India, Indian Overseas Bank, HDFC Bank и еще 207 банков.

**Приложения сторонних разработчиков, интегрированные с UPI**.

**Электронный кошелек Индии**

Индийские электронные кошельки привлекли внимание мирового капитала. Среди основных игроков - GooglePay, Paytm, PhonePe, Mobikwik, AmazonPay и Freecharge. GooglePay и AmazonPay поддерживаются международными интернет-гигантами, PhonePe - платежная платформа, принадлежащая розничному гиганту Walmart. В число ключевых инвесторов Paytm входят Ant Financial, SoftBank Group и Berkshire Hathaway. Приход международного капитала не только стимулировал быстрое развитие технологии электронных кошельков, но и ускорил формирование рынка электронных кошельков благодаря жесткой рыночной конкуренции.

Индийские электронные кошельки используются в основном для онлайн- и офлайн-платежей, охватывая широкий спектр платежных сценариев - от онлайн-платформ электронной коммерции, бронирования билетов, пополнения счета (игры, прямые трансляции, подписки и т. д.), оплаты счетов, онлайн-переводов до офлайн-магазинов, супермаркетов и ресторанов.

**Индийская интеграция местных платежей**.

Для компаний, выходящих на индийский рынок, крайне важно рассмотреть возможность интеграции унифицированного платежного интерфейса (UPI) и интернет-банкинга. Большинство электронных кошельков уже присоединились к платформе UPI для достижения полного охвата в Индии. Интеграция местных платежей в Индии может быть достигнута с помощью сторонних шлюзов, таких как PayerMax, обеспечивающих единовременный доступ к популярным местным методам оплаты.

**Интегрированный платежный процесс UPI**.

1. Пользователь выбирает UPI во время оформления заказа в PayerMax.

2. пользователь попадает на страницу, где он заполняет свое имя и e-mail (пользователь должен указать точную информацию).

3. Пользователь вводит UPI-аккаунт и отправляет платеж.

4. пользователь выбирает предпочтительный способ оплаты для завершения транзакции.

5. Оплата завершена.

Эта статья публикуется с разрешения автора и не отражает позицию Mobile Payments Network. Если вы хотите переиздать ее, пожалуйста, укажите автора и источник. Нарушение этих правил может привести к судебному преследованию со стороны Mobile Payments Network.