Платежный шлюз Instamojo: Какие способы оплаты доступны в Индии?

Индийская индустрия электронной коммерции переживает бурный рост, привлекая все больше иностранных торговцев. Однако многие компании на данный момент лишь пощупали поверхность потенциальной прибыльности индийского рынка. Одним из основных факторов, сдерживающих их рост, является неадекватность способов оплаты. В настоящее время в Индии для операций электронной коммерции в Интернете используются только международные кредитные карты 23%. Другие способы оплаты, такие как цифровые кошельки, наличные или банковские переводы, составляют основную часть платежей в электронной коммерции. Торговцам следует обращать внимание не только на долю способов оплаты, но и на темпы роста каждого из них. Именно поэтому UPI (унифицированный платежный интерфейс) в прошлом году вырос в 25 раз по сравнению с предыдущим годом, что вызвало большой интерес со стороны продавцов, намеревающихся выйти на индийский рынок. Но это еще не все. Взгляните на цифры: 53% населения Индии имеет банковский счет, что значительно превышает охват рынка цифровыми кошельками. В апреле 2018 года интерфейс UPI обработал 900 миллионов транзакций. Спустя полгода, в октябре 2018 года, количество ежемесячных транзакций выросло до 482 млн. Стоимость транзакций в апреле 2018 года составила 38 млрд рупий. К октябрю тот же подсчет показал сумму в 107 млрд рупий.

Что такое UPI?

Единый платежный интерфейс (UPI) - это платежная система реального времени, разработанная NPCI, головной организацией по работе розничных платежных и расчетных систем в Индии, которая позволяет осуществлять межбанковские транзакции. UPI можно представить как "денежный почтовый ящик". Банки используют его как уникальный идентификатор для перевода средств продавцам или другим банкам. В качестве уникального счета, идентифицирующего пользователя и осуществляющего платеж, используется виртуальный платежный адрес (VPA) - например, john@icicibank. UPI действительно демократизирует цифровые платежи в Индии, и самое приятное, что воспользоваться им может каждый, у кого есть банковский счет. Банковский счет может им воспользоваться.

Почему конечные пользователи выбирают UPI?

- Обслуживание 24/7/365: UPI предлагает обслуживание 24/7.

- Простота использования: не нужно вводить платежные или учетные данные - просто примите отображаемый на экране запрос на оплату.

- Пользователи могут хранить все свои банковские счета в одном аккаунте.

- Безопасно и надежно: не нужно делиться учетными данными - просто используйте виртуальную учетную запись (VPA).

- Преступникам сложнее получить доступ, поскольку в интерфейсе используется двухфакторная аутентификация (2FA).

- UPI предлагает 100% мобильный опыт: NPCI предусматривает свой особый сценарий платежей на мобильных устройствах. Это услуга на базе мобильного приложения, которая позволяет пользователям совершать платежи UPI с помощью универсального приложения BHIM (разработанного NPCI) или собственного банковского приложения.

Процесс работы с клиентами

Разница между UPI и интернет-банкингом

Возможно, вы также слышали об интернет-банкинге в Индии. Так в чем же разница между ними? Хотя оба механизма основаны на банковских переводах, UPI разработан как мобильное решение и более удобен для мобильных устройств: он подключается ко всем банковским приложениям через что-то вроде учетной записи электронной почты (например, john@icicibank), а не через банковский счет (например, онлайн-банкинг), что делает его более удобным. В нем уже заполнена вся необходимая платежная информация.

UPI Lite будет доступен в приложении BHIM для небольших транзакций на сумму до 200 рупий с помощью кошелька устройства. Пользователи смогут пополнять кошелек на сумму до 2 000 рупий в любой момент времени.

Если вы устали использовать PIN-код UPI по нескольку раз в день для очень мелких платежей, UPI Lite может стать вашим спасителем. Глава Резервного банка Индии Шактиканта Дас запустил новую услугу для граждан под названием "UPI Lite". Он позволяет пользователям совершать небольшие транзакции на сумму до 200 рупий без использования UPI PIN-кода, практически в автономном режиме.

Эта функция будет включена в приложении BHIM и может быть использована для небольших транзакций с помощью "кошелька устройства". Он может быть похож на другие кошельки на рынке. В любой момент времени в кошелек можно будет положить до 2000 рупий.

В сервисе будет доступен баланс UPI Lite, который представляет собой виртуальный баланс "кошелька устройства", который пользователи могут активировать со своего аккаунта для проведения транзакций UPI Lite.

Платежной системой UPI Lite смогут воспользоваться клиенты следующих восьми банков: State Bank of India (SBI), Union Bank, Utkarsh Small Finance Bank, Canara Bank, HDFC Bank, Indian Bank, Kotak Mahindra Bank и Punjab National Bank.

Снижает стресс от многократного ввода PIN-кода UPI.

Транзакции можно совершать даже при отсутствии подключения к Интернету.

UPI Lite позволяет совершать транзакции на сумму до 200 рупий.

Пользователи могут пополнить кошелек UPI на сумму до 2000 рупий в любой момент времени.

В приложении можно включить UPI Lite только для одного аккаунта.

UPI проводит 90% транзакций на сумму менее 200 рупий. Это позволит снизить нагрузку на банковские дебетовые карты и сделать процесс более простым и гладким. Также, вероятно, сократится количество неудачных транзакций.

Поставщик цифровых платежных решений MobiKwik привлек 350 крор в виде долгового финансирования от Blacksoil Capital. Компания из Гуруграма привлекла это долговое финансирование после подачи заявки на DRHP в SEBI в течение более 12 месяцев.

Совет директоров MobiKwick принял решение о выпуске 700 неконвертируемых облигаций (NCD) по цене 5 рупий за штуку, чтобы привлечь 350 крор, согласно поданной в ROC заявке.

По сообщениям, компания MobiKwick отложила IPO из-за плохой рыночной конъюнктуры и теперь хочет привлечь 100 миллионов долларов. Ранее компания привлекла 20 миллионов долларов в июне 2021 года от Инвестиционного управления Абу-Даби (ADIA).

Если в последнем раунде финансирования компания MobiKwick оценивалась примерно в 7,36 миллиарда долларов, то во втором раунде (продажа ESOP) ее стоимость достигла 10 миллиардов долларов.

Компания MobiKwick подала DRHP в SEBI, чтобы привлечь 190 рупий через IPO. Однако многие стартапы, особенно финтех-компании, ждут подходящего момента для выхода на биржу из-за провала IPO Paytm и низких показателей таких компаний, как Zomato.

Резервный банк Индии отклонил заявки 100 финтех-компаний, которые не соответствуют критериям соответствия для платежных агрегаторов и платежных шлюзов. MobiKwick - одна из них. Высший банковский орган отклонил лицензию на платежи флагманского продукта MobiKwick - Zaakpay, поскольку компания не соответствовала требованиям к чистой стоимости и предлагала услуги шлюза для облегчения криптовалютных транзакций.

МобиКвик еще не представила свою финансовую отчетность за 22 финансовый год, но в 21 финансовом году операционный доход компании снизился на 19,61 TP3T до 288,6 крор. рупий. За тот же период компания также понесла убытки в размере 11,1 крор. рупий. Компания получает доход по трем основным направлениям: бизнес потребительских платежей, платежные шлюзы и "купи сейчас - заплати потом" (BNPL).

Чтобы получить доступ к исходным файлам, следуйте указаниям Planet Knowledge.

Унифицированный платежный интерфейс (UPI).

Единый платежный интерфейс (UPI) позволяет всем владельцам банковских счетов совершать онлайн- и офлайн-платежи через смартфоны без необходимости вводить данные кредитной карты, IFSC-коды или идентификаторы/пароли пользователей интернет-банкинга.

Все, что нужно сделать пользователям, - это создать виртуальный платежный адрес (VPA) по своему выбору в качестве финансового адреса и связать его со своим банковским счетом.

Теперь, чтобы способствовать внедрению UPI в качестве инструмента цифровых транзакций, правительство Индии недавно запустило приложение для цифровых платежей под названием Bharat Interface for Money (BHIM).

Новое приложение для цифровых платежей, которое призвано изменить систему безналичных платежей в Индии, в настоящее время доступно для загрузки только в магазине Google Play, поэтому пользователям iOS придется подождать некоторое время.

BHIM связана с более чем 30 частными и государственными банками, включая State Bank of India (SBI), Axis Bank, HDFC Bank, ICICI Bank, IDBI, Union Bank of India (UBI) и Kotak Mahindra.

BHIM настолько популярен в Китае, что приложение для платежей на основе UPI было загружено в магазине Google Play более 3 миллионов раз. По словам Амитабха Канта, генерального директора NITI Aayog, люди совершили более 5 миллионов транзакций с помощью этого приложения.

Разработанное Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), приложение на базе UPI соединяет зарегистрированный номер мобильного телефона и смартфон с банковским счетом для безопасных, надежных и безналичных операций.

Приложение также должно поддерживать платежи на основе Aadhaar, что позволит пользователям совершать операции с помощью отпечатков пальцев, но эта функция еще не внедрена в последнюю версию.

Вот как загрузить и установить приложение BHIM:

Настройка BHIM на мобильном устройстве занимает всего несколько секунд.

1. Просто загрузите BHIM из Google Play Store, выберите язык и несколько раз нажмите кнопку "Далее".

2. приложение запросит текстовое сообщение, чтобы подтвердить, что ваш номер телефона зарегистрирован на вашем банковском счете.

3. Отправив сообщение на сервер, приложение за несколько секунд автоматически подтвердит ваш номер телефона по уникальному IMEI-номеру.

4. После завершения аутентификации приложение BHIM попросит вас ввести четырехзначный PIN-код, который необходим для входа в приложение и авторизации транзакций.

Примечание - не путайте, этот четырехзначный PIN-код не является вашим UPI PIN-кодом; это просто пароль, который блокирует приложение BHIM.

5. Теперь приложение BHIM отобразит список банков. Вам нужно выбрать банк, и приложение автоматически получит все данные о вашем банковском счете по вашему номеру телефона.

6. Приложение быстро распознает мой HDFC Bank. Просто нажмите на свой счет, и вы сможете связать свой банковский счет с приложением для платежей Bhim UPI.

Примечание - В настоящее время BHIM поддерживает привязку только к одному банку. Если вы хотите привязать счет в другом банке, перейдите в главное меню, выберите "Банковские счета", а затем выберите свой счет по умолчанию.

7. После завершения настройки вы можете начать принимать и отправлять платежи с помощью платежного интерфейса UPI.

Как установить или сбросить PIN-код UPI в приложении BHIM

UPI-PIN - это пароль из 4-6 цифр, необходимый для авторизации транзакций.

Если вы установили UPI-PIN в другом приложении UPI, вы можете использовать тот же PIN в приложении BHIM или сбросить UPI PIN, указав 6-значный номер карты и дату окончания срока действия карты или указав существующий PIN и подтвердив новый PIN дважды.

Примечание - Пожалуйста, не сообщайте никому свой UPI-PIN. BHIM не хранит и не читает информацию о вашем UPI-PIN, и отдел поддержки клиентов вашего банка не будет запрашивать у вас эту информацию.

Как отправлять и получать платежи в приложениях BHIM

На главном экране приложения есть три опции: отправить средства, запросить средства, отсканировать и оплатить.

Отправьте средства:

Нажмите на значок "Отправить".

Введите номер мобильного телефона получателя платежа или виртуальный платежный адрес (VPA). (Если вы хотите перевести средства непосредственно на свой банковский счет, используя IFSC-код, нажмите на меню с тремя точками в правом верхнем углу)

Введите сумму и примечания.

Наконец, введите свой UPI-PIN и продолжите, и это все.

Получение средств:

Нажмите на значок "Получить".

Введите номер мобильного телефона получателя или виртуальный платежный адрес человека, от которого вы хотите получить средства.

Введите сумму и примечания и отправьте.

Плательщик получит уведомление о том, что он может принять или отклонить платеж.

В целях безопасности пользователя BHIM автоматически отключает его, если приложение закрыто или не используется в течение длительного периода времени.

BHIM отличается от других онлайн-кошельков, таких как Paytm и MobiKwick. Чтобы перевести деньги кому-либо с помощью BHIM, плательщику не обязательно использовать приложение BHIM; ему нужен только банковский счет для получения платежа.

Однако с помощью таких онлайн-кошельков, как Paytm и MobiKwick, вы можете отправлять средства только людям, использующим тот же самый онлайн-кошелек.

UPI расшифровывается как Unified Payment Interface и означает Единый платежный интерфейс - платежную систему, работающую в режиме реального времени, запущенную Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) в 2016 году.

UPI объединяет большинство внутренних банковских каналов и каналов сторонних платежных платформ в Индии, включая PhonePe, Paytm, BHIM app, MobiKwick, Google Pay, Uber, Chillr, Paytm Payments Bank, SBI Pay, iMobile, Axis Pay, Bank of Baroda (BOB) UPI и другие банковские приложения или электронные кошельки, поддерживающие платежи UPI.

До запуска UPI официальной платформой платежных услуг, предоставляемых индийским правительством, была IMPS (Instant Payment Service), в которой потребители должны были предоставить такую информацию, как номер банковской карты, название счета и IFSC-код (Indian Financial System Code), чтобы завершить процесс перевода.

UPI объединяет всю эту утомительную информацию в единый строковый идентификатор, где потребитель просто заполняет свой идентификатор (это может быть имя человека, идентификационный номер, номер мобильного телефона, электронная почта и т. д.), и все платежи осуществляются мгновенно и круглосуточно.

Процесс регистрации UPI: После загрузки приложения, поддерживающего UPI, введите свой банковский счет для регистрации (необходимо подтвердить зарегистрированный номер мобильного телефона), затем задайте учетную запись UPI и пароль, чтобы привязать свой банковский счет к UPI.

По состоянию на 2022 год UPI обработал более 4 500 крор транзакций на общую сумму более 8,3 лакхов рупий.

Тип платежа: Банковский перевод онлайн Поддерживаемые валюты: INR, USD Применимые отрасли: Электронная коммерция, азартные игры, виртуальные Время депозита: Депозит в режиме реального времени Минимальный лимит разовой транзакции: 1 INR Максимальный лимит разовой транзакции: 30 000 INR Поддержка отклоненных платежей: Поддержка отклоненных платежей: Комиссия за поддержку: 10 USD/транзакция Поддержка возвратов: Поддержка возвратов: Комиссия за поддержку: 1 USD/транзакция Покрываемые регионы/страны: 1 Страна Индия

Составлено и отредактировано компанией Payssion, глобальным поставщиком локальных платежных услуг; при воспроизведении материалов просьба ссылаться на источник.

Самые стабильные индийские платежные каналы в 2023 году

Государственный банк: один из крупнейших банков Индии, предлагающий различные платежные услуги.

Банк Индии: один из самых ранних банков, созданных в Индии, и один из банков, принадлежащих правительству Индии, имеющий большой опыт в области платежей.

ICICI BANK: Один из крупнейших частных банков Индии, лидер в области платежей и дистанционного банковского обслуживания.

HDFC BANK: Один из ведущих частных банков Индии с сильным присутствием в сфере дистанционного банковского обслуживания и платежных услуг.

Axis Bank: один из ведущих частных банков Индии, предлагающий комплексные платежные услуги.

Банковские счета: платежная система в Индии начинается с банковских счетов. Банковский счет - это счет, открытый физическим или юридическим лицом в банке для внесения, снятия и перевода средств.

Индийский сервис быстрых платежей (IMPS): IMPS - это решение для мгновенных платежей, запущенное в Индии, которое позволяет пользователям осуществлять платежи и переводы на свои банковские счета в режиме реального времени с помощью мобильных устройств. IMPS был запущен в 2010 году по инициативе Национальной платежной корпорации Индии с целью предоставления удобного, быстрого и безопасного способа осуществления платежей.

Единый платежный интерфейс (UPI) : UPI - это система мобильных платежей, запущенная Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) в 2016 году. UPI позволяет пользователям осуществлять платежи и переводы между банковскими счетами в режиме реального времени непосредственно через мобильные приложения без необходимости предоставлять друг другу номера банковских счетов. Пользователи могут легко совершать платежи, просто создав виртуальный платежный адрес (VPA) и подключив его к своему банковскому счету.

Предоплаченная карта: предоплаченная карта - это карта с предварительным пополнением счета, которую можно использовать в различных торговых точках без необходимости иметь банковский счет или кредитную карту.

Мобильный кошелек: Мобильный кошелек - это цифровой кошелек, который можно использовать для совершения платежей, перевода денег и хранения средств. Росту мобильных кошельков в Индии способствовала популярность смартфонов и развитие мобильного интернета, который позволяет пользователям совершать быстрые, безопасные и удобные платежи через приложения.

Росту этих методов оплаты в Индии способствовало продвижение и внедрение инноваций со стороны правительства Индии и платежных организаций, направленных на повышение финансовой доступности, содействие экономическому развитию и упрощение операций по оплате и переводу денежных средств для пользователей.

Конечно, если вы хотите узнать последнюю модель оплаты ✈@yes88no, не стесняйтесь обсуждать вместе.

Уоррен Баффет, известный как "пророк из Омахи", занимает лидирующие позиции в мировом инвестиционном сообществе благодаря своему точному видению инвестиций и превосходным результатам. Однако его недавняя крупная неудача в Индии стала напоминанием о рисках, связанных с инвестированием за рубежом.

В 2018 году компания Berkshire Hathaway под руководством Уоррена Баффета инвестировала в Paytm, крупнейшую индийскую компанию цифровых платежей, по цене 1 279,7 рупий за акцию с общей суммой инвестиций 260 миллионов долларов. Однако, к сожалению, в ноябре 2023 года Berkshire Hathaway продала свою 2,5% долю в Paytm по цене 877,29 рупий за акцию, что составило 164 миллиона долларов. Это означает, что Баффетт потерял 311 TP3T за акцию.

Так почему же инвестиции Баффета терпят неудачу? Следующие причины заслуживают нашего внимания:

- Paytm переоценена: согласно данным, в 2018 году Paytm оценивалась в 10 миллиардов долларов. На тот момент выручка компании