Какие распространенные местные платежные системы используются в ОАЭ и Саудовской Аравии?

ОАЭ и Саудовская Аравия, как экономически развитые страны Ближнего Востока, имеют хорошо отлаженные местные платежные системы, а также быстро развивают инновации в сфере цифровых платежей. Ниже приведены основные местные платежные методы, широко используемые в обеих странах:

I. Общие платежные системы в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ)

  1. Выгода

    • Система мгновенных банковских переводов ОАЭ, поддерживающая межбанковские переводы в режиме реального времени, широко используется для электронной коммерции и офлайн-платежей.
    • Платеж должен быть авторизован через банковское приложение или интернет-банкинг.

  2. eDirham

    • Правительство запустило систему электронных кошельков, которые можно использовать для оплаты государственных пошлин, проезда в общественном транспорте и других государственных услуг.

  3. Mashreq Pay / ENBD Pay

    • Местные банки (например, Mashreq Bank, Emirates NBD) запустили приложения для мобильных кошельков, которые поддерживают платежи с помощью свича и P2P-переводы.

  4. Apple Pay и Samsung Pay (интеграция в локализацию)

    • Благодаря широкому сотрудничеству с местными банками, оплата через NFC может быть осуществлена с помощью мобильного телефона после привязки банковской карты.

  5. Другие карточные сети::

    • KNET(трансграничное покрытие Кувейта),Миза(Египетские карты организованы, но доступны для некоторых сцен).

II. Общие платежные системы в Саудовской Аравии

  1. Платежная система SADAD

    • Национальная платформа оплаты счетов под руководством Центрального банка Саудовской Аравии, охватывающая оплату коммунальных услуг и школьных сборов.

  2. мада (ранее Saudi Payments Network)

    • Местная сеть дебетовых карт Саудовской Аравии, почти все POS- и онлайн-торговцы поддерживают оплату картами mada. Использование международных карт (Visa/Mastercard) может быть ограничено в некоторых случаях.

  3. STC Pay / Алинма Пэй / SPAN (SARIE)

    • STC Pay: Телекоммуникационный гигант STC имеет под своим началом более 8 миллионов пользователей электронных кошельков;

      SARIE: Клиринговая система Центрального банка, работающая в режиме реального времени, обеспечивает мгновенные переводы;

      Алинма Банки другие банки также предлагают свои собственные приложения для мобильных платежей.

  4. Apple Pay и Google Pay (Связанная карта Мада):
    После 2021 года популярность совместимости карт mada стала выше;

5.развивающаяся тенденция:: Такие сервисы BNPL, как Tamara (аналогичный Afterpay) и Tabby, быстро растут на местном рынке, особенно среди молодого населения.

Общие трехграничные/региональные программы.

  • ОАЭ и Саудовская Аравия тесно сотрудничают в области финтеха, например.
    Взаимодействие в масштабах всего ССАГПЗ возможно, но необходимо подтвердить конкретные каналы.
    -Международные каналы денежных переводов: такие обменные пункты, как UAE Exchange, по-прежнему имеют свою долю.

Предприятиям рекомендуется отдавать предпочтение вышеперечисленным основным методам и обращать внимание на требования к соответствию (например, лицензионные требования SAMA в Саудовской Аравии) при получении доступа к ним.

IV Ключевые особенности и тенденции в экосистеме платежей в ОАЭ и Саудовской Аравии

1. государственное поощрение безналичности (инициативы по безналичному расчету)

  • ОАЭ: Правительство Дубая приступило к реализации стратегии "Умный Дубай", целью которой является создание безналичного общества к 2030 году.
  • аббревиатура Саудовской Аравии: Программа "Видение 2030" способствует развитию электронных платежей, и доля безналичных операций уже превышает 60%.

2. взрывной рост BNPL (покупай сейчас, плати потом)

  • Саудовская Аравия и ОАЭ являются наиболее активными рынками для BNPL на Ближнем Востоке, где основными игроками являются:
    • Тамара(Крупнейшая платформа BNPL в Саудовской Аравии)
    • Табби(Штаб-квартира в ОАЭ, охватывает несколько стран Персидского залива)
    • Spotii (Интегрирована в Tabby после приобретения)
  • Применимые сценарии: Электронная коммерция, предметы роскоши, электроника в рассрочку.

3. региональное сотрудничество в области трансграничных платежей (связь GCC)

  • Например, страны Персидского залива продвигаются вперед в создании взаимосвязанных платежных систем:
    • AFAQ(Схема унифицированных банковских карт стран Персидского залива)
    • SARIE (система мгновенного клиринга Саудовской Аравии) с системой ОАЭIPS (Система мгновенных платежей) в стыковочном тесте
  • влиять (обычно негативно): В будущем возможны бесшовные внутрирегиональные переводы, аналогичные SEPA.

V. Рекомендации по организации доступа

Если вашему бизнесу необходимо выйти на эти два рынка, сосредоточьтесь на следующем:

(1) Местные требования к соблюдению

нации Ключевые институты предостережение
аббревиатура Саудовской Аравии SAMA (Центральный банк), SFDA (лицензия на электронную коммерцию) Требуется лицензия PSP; обязательный приоритет карты mada
ОАЭ ЦБУАЭ (Центральный банк) Некоторые кошельки требуют отдельной квалификации

(2) Технические пункты адаптации

  • ✅ Должен поддерживать:
    1. mada card (Саудовская Аравия)/Benefit (ОАЭ)
    2. STC Pay/Tamara и другие высокочастотные приложения
    3. Двуязычный интерфейс AR/EN + обслуживание клиентов на местах
  • ⚠️ Обратите внимание на религиозные и культурные элементы Саудовской Аравии:
    Запрет на оказание услуг, связанных с интересами(влияющие на конструкцию изделий в рассрочку)

VI. Будущие направления инноваций, заслуживающие внимания
1.Пилотный проект цифровой валюты:
Цифровой дирхам ОАЭ (CBDC), проект Aber Саудовской Аравии с BIS;
2.Интеграция с суперприложениями для платежей:
Например, Careem (онлайн-автомобиль + кошелек), Noon (электронная коммерция + финансы);
3.Исламский финтех(Халяль Финтех).
Инвестиционные/страховые продукты, соответствующие требованиям шариата, быстро развиваются;

Детали решения могут быть рассмотрены далее, если это необходимо для конкретного типа сценария!