Платежи на Ближнем Востоке с первого взгляда: от наличных до цифровых кошельков

Экосистема платежей на Ближнем Востоке претерпевает быстрые изменения: традиционная зависимость от наличных денег сосуществует с цифровыми инновациями. Вот профессиональный анализ:

  1. Наследие денежной экономики
  • Доля операций с наличными в странах Персидского залива все еще достигает 351 TP3T (данные Центрального банка Саудовской Аравии за 2022 год)
  • Резкое увеличение использования наличных денег во время религиозных праздников (например, традиция денежных подарков Ид аль-Фитр)
  • Трансграничные трудовые переводы по-прежнему предпочитают физические отделения (доля рынка Western Union/Hui Yip Bank составляет 701 ТП3Т).

  1. Различия в проникновении банковских карт
  • Проникновение кредитных карт в странах Персидского залива 62% против 15% в Йемене
  • Mada Card (Саудовская Аравия) ежегодный рост объема 41% (статистика 2023 года)
  • Самое большое количество карт на душу населения в ОАЭ и странах Персидского залива (2,8 карты на человека)

  1. Программа соответствия исламским финансам
  • Ежегодные темпы роста кредитных карт, соответствующих нормам шариата, составляют 18% (данные МФК Дубая)

  1. Программа соблюдения требований исламского финансирования (продолжение)
  • Беспроцентная рассрочка платежа: платформы BNPL, такие как Tamara (Саудовская Аравия), Tabby (ОАЭ) и т. д., увеличили годовой объем торгов на 300% (данные за 2023 год), строго следуя модели разделения прибыли (Mudarabah), а не процентов.
  • Номера Сукук: Центральный банк ОАЭ запускает систему расчетов по сукукам на основе блокчейна в 2023 году, снизив стоимость одной транзакции на 40%
  • Сертификация соответствия: Карта Visa/Mastercard 30%, выпущенная на Ближнем Востоке, получила сертификат Организации по учету исламских финансовых институтов (AAOIFI)

  1. Взрывной рост мобильных платежей
  • Число пользователей STC Pay достигло 8 миллионов среди 17 цифровых кошельков, лицензированных Саудовской Аравией (46% взрослого населения)
  • 120 миллионов ежемесячных транзакций Fawry Egypt покрывают 95% долю рынка платежей за коммунальные услуги
  • Специальный сценарий применения: MezaPay обеспечивает паломников хаджа бесконтактными платежами в пределах Запретной мечети Мекки

  1. Инновации в сфере трансграничных платежей
  • Платежная система Al Etihad Payments в ОАЭ соединяется с индийской системой UPI, сокращая время денежных переводов экспатов с 2 дней до 90 секунд
  • Объем транзакций RippleNet по коридору MENA, обрабатываемых в Международном финансовом центре Дубая, ежегодно увеличивается на 217%

  1. Правительственные меры по оцифровке