Насколько высок уровень проникновения электронных платежей в Бангладеш?

За последние годы уровень проникновения электронных платежей в Бангладеш значительно вырос, но все еще находится на уровненизкий и средний уровеньКонкретный статус и основные данные приведены ниже:

1. Общий уровень проникновения

• Покрытие счета: Согласно данным Всемирного банка за 2021 год (Findex), около 21% взрослых бангладешцев имеют банковский счет, но только10% Использование мобильных платежей или интернет-банкинга.
• Шкала активного пользователя: По состоянию на 2023 год в Бангладеш насчитывается около 40 миллионов пользователей электронных платежей (включая мобильные кошельки, банковские карты и т. д.), что составляет около 170 миллионов человек от общей численности населения (около 170 миллионов).23%-25%.

2. Основные формы оплаты

• Мобильные финансовые услуги (МФУ):
  • Доминирующие платформы: bKash (доля рынка более 80%), Nagad, Rocket.
  • Пользовательская база: bKash насчитывает более 70 миллионов зарегистрированных пользователей (включая повторные регистрации) и около 35 миллионов ежемесячных активных пользователей.
• Банковские карты и кассовые аппараты:
  • Было выпущено около 28 миллионов дебетовых карт и только около 2 миллионов кредитных.
  • Существует менее 200 000 POS-терминалов, сосредоточенных в крупных городских торговых точках.

3. факторы роста

• Политическая поддержка:
  Правительство продвигает стратегию "Цифровая Бангладеш", требуя, чтобы зарплата государственных служащих выплачивалась с помощью электронных платежей; центральный банк утвердил 28 операторов MFS.
• Спрос на финансовую доступность:
  Нехватка банковских отделений в сельской местности (всего 8,5 отделений на 100 000 человек) способствовала росту популярности мобильных кошельков.

4. Проблемы и узкие места

• зависимость от наличности:: Операции свыше 90% по-прежнему осуществляются наличными.
• Инфраструктурные ограничения:
  Хотя зона покрытия сети достигает 70%, скорость 4G медленная и нестабильная, а в сельской местности не хватает точек продаж.

5. основные тенденции роста электронных платежей (продолжение)

(1) Правительства и центральные банки стимулируют цифровизацию

• Обязательная электронная политика:
  • С 2023 года правительство Бангладеш требует, чтобы все счета за коммунальные услуги (вода, электричество, газ и т. д.) оплачивались с помощью электронных платежей.
  • Оцифровка заработной платы государственных служащих:: Государственные зарплаты и пособия свыше 90% выплачивались через систему bKash или банковские счета.
• Совершенствование нормативно-правовой базы:
  • Центральный банк (Банк Бангладеш) представил законопроект о платежной системе 2024 года, призванный усилить контроль за соблюдением законодательства в отношении мобильных кошельков и одновременно поощряющий инновации (например, открытые API).

(2) Быстрое распространение QR-платежей

• Продвижение торговцев:
  Розничные магазины и рестораны в крупных городах Дакка и Читтагонг широко поддерживают платежи с помощью QR-кодов от bKash/Nagad, но мелкие торговцы по-прежнему полагаются на наличные.
• Кросс-платформенная совместимость:
  В 2023 году центральный банк запустил "Bangla QR" для гармонизации стандартов сканирования кодов в кошельках, но в настоящее время уровень проникновения составляет менее 30%.

6. производительность сегмента

7. Потенциал будущего роста и проблемы

(1) Точки возможностей

• Разрыв в охвате населения финансовыми услугами:: 60 миллионов взрослых людей все еще не имеют банковских счетов, и MFS может восполнить эту потребность.
• ориентированная на электронную коммерцию:: Ожидается, что к 2025 году объем рынка электронной коммерции достигнет 7 миллиардов долларов, что будет способствовать росту спроса на предоплаченные карты и рассрочку.
• Интеграция трансграничных платежейЗарубежные трудовые переводы из Саудовской Аравии, ОАЭ и т. д. составляют более 51 т.р. от ВВП, и здесь есть много возможностей для повышения эффективности цифрового канала.

(2) Узкие места в ядре