Каков уровень проникновения мобильных платежей в Бангладеш?

Популяризация и развитие мобильных платежей в Бангладеш достигли значительного прогресса за последние годы, но все еще сталкиваются с рядом проблем. Основные из них анализируются ниже:

1. Быстрорастущий рынок мобильных платежей

  • управляемый правительством: Банк Бангладеш активно продвигает цифровые финансовые услуги, особенно с помощью таких инициатив, как "Bangla QR" и "MFS" (мобильные финансовые услуги). : Банк Бангладеш активно продвигает цифровые финансовые услуги, особенно с помощью таких инициатив, как "Bangla QR" и "MFS" (мобильные финансовые услуги).
  • рост числа пользователей: По данным на 2023 год, в Бангладеш насчитывается более 70 миллионов активных счетов мобильных платежей (на которые приходится около 40% всего населения), а основными поставщиками услуг являются bKash, Nagad и Rocket (Dutch-Bangla Bank).
  • Размер транзакцииВ 2022-23 финансовом году объем операций по MFS превысил 10 трлн така (около 90 млрд долларов), что свидетельствует о широком распространении.

2. Основные платформы для мобильных платежей

  • bKash(Доля рынка около 50%):
    • Запущенная банком BRAC в сотрудничестве с Ant Group, она поддерживает денежные переводы, оплату счетов, начисление заработной платы и многое другое.
    • Охватывая как городские, так и сельские районы, даже мелкие торговцы в отдаленных районах принимают платежи bKash.
  • Нагад(Быстрорастущий новый игрок):
    • Сотрудничество с почтовым сектором для предоставления услуг с низкой комиссией за обслуживание, число абонентов которых за три года превысило 70 миллионов.
  • Другие поставщики услугВ этой нише также конкурируют : Rocket, Upay и другие.

3. движущая сила

  • Необходимость вовлечения в финансовую жизнь: Только 35% взрослых имеют традиционный банковский счет, и этот пробел заполняют мобильные платежи.

4. Ключевые факторы, определяющие проникновение мобильных платежей (продолжение)

  • Поддержка политики финансовой доступности::
    • Правительство Бангладеш приступило к реализации стратегии Digital Bangladesh, которая направлена на создание безналичного общества к 2025 году.
    • RBI попросил банки и провайдеров MFS снизить плату за обслуживание и расширить пункты обслуживания в сельской местности.
  • Высокий уровень проникновения мобильных телефонов::
    • При наличии около 180 миллионов абонентов мобильной связи (количество SIM-карт) по всей стране и уровне проникновения смартфонов более 50% (данные GSMA), фундамент для мобильных платежей заложен.
  • Ускоренная оцифровка эпидемии::
    • В период COVID-19 спрос на бесконтактные платежи резко возрастет, а такие платформы, как bKash, увеличат объем транзакций более чем на 30% (2020-21 гг.).

5. Основные сценарии применения

  • P2P-переводы: Альтернатива традиционным денежным переводам, особенно распространенная среди трудовых мигрантов, отправляющих деньги в родные города.
  • Взносы за коммунальные услуги: Электричество, вода, школьные взносы и т.д. можно оплатить онлайн через Nagad или Rocket.
  • Электронная коммерция и розничные платежиDaraz (принадлежит Ali), Pathao и другие платформы используют bKash/Nagad в качестве предпочтительного способа оплаты.
    быть исключением: Высокотехнологичные расходы по-прежнему зависят от кредитных карт (только 2%-3% населения).

6. вызовы впереди

вызов конкретное выражение
Нормативные ограничения Лимит транзакций в один день составляет 50 000 така (около 450 долларов США), для крупных платежей требуется вмешательство банка
Неравномерное покрытие сети Неустойчивый сигнал 4G в сельской местности влияет на качество использования
Вопросы доверия пользователей Нередки случаи мошенничества (например, поддельные ссылки на пополнение счета), и некоторые люди по-прежнему предпочитают наличные.

7. Тенденции будущего

  1. Расширение трансграничных платежей::
    Компания bKash сотрудничает с Alipay, чтобы позволить бангладешским экспатриантам отправлять деньги напрямую из-за рубежа на свои местные кошельки.
  2. биометрия::
    Nagad запускает программу "Верификация лица при открытии счета" для упрощения процесса KYC.
  3. Конкурс суперприложений::
    Местные платформы, такие как bKash, добавляют услуги по доставке еды и такси, чтобы подражать экосистеме WeChat.

(Случай) Взрывной рост Нагада

Благодаря государственному партнерству и агрессивной тактике субсидирования - например, снятию средств без комиссии - среднесуточный объем Nagad к 2023 году превысит 100 миллионов долларов, что поставит под угрозу позиции bKash на рынке.

(Резюме)

Мобильные платежи в Бангладеш позволили удовлетворить основные финансовые потребности, но для полной замены наличных денег потребуется время; следующими ключевыми шагами станут ослабление регулирования и технологические инновации. (При необходимости добавьте углубленный анализ в конкретной области!)