Путеводитель по кредитным и дебетовым картам Ближнего Востока: полное руководство по безопасным и удобным платежам

I. Обзор использования банковских карт на Ближнем Востоке

Использование кредитных и дебетовых карт стало важной частью повседневной жизни на Ближнем Востоке. С бумом электронной коммерции и популярностью безналичных платежей особенно важно понимать, как правильно использовать эти платежные инструменты.

В странах Персидского залива, таких как Саудовская Аравия, ОАЭ и Катар, уровень проникновения карт составляет более 80%, при этом Visa и Mastercard являются наиболее доминирующими международными карточными организациями. Примечательно, что некоторые страны Ближнего Востока, например Саудовская Аравия, до недавнего времени разрешали женщинам самостоятельно обращаться за кредитными картами, и это изменение политики значительно стимулировало рост числа пользователей карт.

Карты, выпущенные местными банками, обычно имеют логотипы национальных клиринговых сетей, таких как Mada (Саудовская Аравия) и NAPS (ОАЭ), и автоматически переключаются на каналы Visa или Mastercard при использовании в международных торговых точках. Путешественникам рекомендуется отдавать предпочтение картам с этими двумя международными логотипами для обеспечения широкого приема.

II. Выбор подходящей банковской карты для Ближнего Востока

1. местные и международные банки

• Преимущество местных банков: обслуживание на арабском языке, лучшее понимание местных правил, более низкие комиссионные сборы
• Международные банковские преимуществаПоддержка клиентов по всему миру, управление мультивалютными счетами и более удобные зарубежные транзакции.

2. Сравнение основных эмитентов карт

Примечание: Проценты запрещены в соответствии с принципами исламского финансирования

3. Рекомендации по выбору валюты

Хотя валюты большинства стран Персидского залива привязаны к доллару США, рекомендуется:

• Счет в дирхамах/дирхамах ОАЭ предпочтителен для местного потребления
• Счет в долларах США для тех, кто часто совершает деловые поездки за границу
• Счета в саудовских риялах оптимальны в Королевстве

III. Практические советы по безопасному использованию карт

1.Защита от царапин
-Включите оповещения о транзакциях в режиме реального времени через SMS/APP (рекомендуется STC Pay)
-Установите лимит на одну транзакцию (≤USD100 для еды и напитков)
-Избегайте страниц оплаты на сайтах, не поддерживающих протокол HTTPS

2.Практика эксплуатации банкоматов

   Вставьте карту → *Нажмите на клавиатуре, чтобы ввести PIN-код* → 

   Выберите язык "Английский". 

   Подтверждение напоминания о комиссии за обработку (обычно 15 дирхамов за транзакцию в странах Персидского залива) →

   Получение карты обратно сразу после снятия наличных ``



3. Золотой график рассмотрения споров

   -Отчет о краже: оптимально ≤24 часа

   -Споры об ошибочном направлении: срок действия ≤30 календарных дней  

   *:: Храните все POS-ваучеры не менее 90 дней*.



IV. Специальные советы по трансграничным платежам 



При проведении трансграничных операций необходимо соблюдать осторожность:



1. идентификация ловушек динамической конвертации валют (DCC)

Дисплей торгового терминала: "Оплатить в вашей домашней валюте?"
→ должен быть отвергнут
→ Настаивая на расчетах в местной валюте" `
Можно избежать ненужных курсовых потерь в течение 3%-5%

2.Tax Refund Express(В качестве примера можно привести торговый центр Dubai Mall).

① Зарегистрируйтесь на TRS, предъявив паспорт + платежную карту в момент покупки. 

② Сканирование документов в киосках аэропорта перед вылетом  

(iii) Возврат налогов в течение четырех рабочих дней ``



3.* Обработка общих кодов ошибок*

CODE_55 : Ошибка накопления PIN-кода превысила лимит → Обратитесь в банк-эмитент для разблокировки  

CODE_51 :Недостаточный баланс → Проверьте, включена ли заморозка предварительной авторизации 20%  



V. Будущие тенденции и инновационные платежи 



С 2023 года в странах Персидского залива ускоряются следующие изменения:



-Цифровые банковские лицензии: например, SAUDI Awwal Bank запустил чисто виртуальную кредитную карту.  

-Биометрические платежи: Центральный банк Абу-Даби вводит в эксплуатацию POS-машины с аутентификацией по венам   

-Блокчейн-расчеты:Бахрейнский банк ABC тестирует мгновенные трансграничные денежные переводы   



Традиционные карты с магнитной полосой будут полностью отменены к 2025 году, а новым стандартом станет чип EMV + индукция NFC. Владельцам карт рекомендуется своевременно заменить свои карты на новую версию карт безопасности.





Благодаря этим знаниям и практическим советам вы сможете насладиться удобством современных финансовых услуг на Ближнем Востоке, избежав при этом потенциальных рисков. Независимо от того, остаетесь ли вы в стране надолго или приезжаете на короткий срок, продуманная стратегия управления картами значительно улучшит ваш финансовый опыт.





>Важное примечание: эта статья обновлена до первого квартала 2024 года с учетом политической обстановки.

Пожалуйста, обратитесь к последнему объявлению каждого финансового учреждения, чтобы узнать конкретные тарифы и условия обслуживания.

В-шестых, подробные характеристики использования банковских карт в странах Ближнего Востока

1. Особые соображения для Саудовской Аравии

• Соблюдение религиозных норм: Все карточные услуги должны соответствовать требованиям шариата, а взимание процентов (риба) запрещено. Некоторые банки предлагают альтернативу кредитным картам по модели "разделения прибыли".
• Платежная система Mada: местная клиринговая сеть Саудовской Аравии, охватывающая 901 POS-терминал типаTP3T и выше по всей стране. Зарубежным путешественникам рекомендуется иметь при себе предоплаченную карту, поддерживающую Mada.
• Изменения в гендерной политике: С 2019 года женщинам будет разрешено самостоятельно открывать банковские счета и оформлять кредитные карты, однако в некоторых консервативных районах до сих пор есть случаи, когда продавцы отказываются ставить подпись на картах женщин.

2. Преимущества использования карты в ОАЭ

• Рай для любителей беспошлинной торговлиДьюти-фри аэропорта Дубая принимает 28 платежных брендов, включая UnionPay, с беспроцентной рассрочкой платежа на сумму свыше 2500 дирхамов за одну транзакцию.
• роскошная процедура::
  • Коллекция World Elite от Emirates Islamic Bank предлагает скидки на частные самолеты
  • Ко-брендовая карта Etihad от ADCB автоматически соответствует серебряному статусу часто летающих пассажиров

3. особенности Кувейта и Бахрейна

| Функции | Кувейт | Бахрейн |

|------------------|--------------------------|--------------------------|

| Лимит снятия наличных в банкомате | KWD4000/день (около $13,000) | BHD1000/день (около $2,650) |

| Бесконтактный лимит | ≤KWD25 конфиденциальный | ≤BHD20 требует PIN-код |

VII. Профессиональные решения для бизнес-сценариев

Карточные стратегии Ближнего Востока для бизнес-пользователей:

1.Основы управления корпоративными картами

• Аудит соблюдения религиозных нормУбедитесь, что все операции не связаны с запрещенными видами деятельности, такими как алкоголь, азартные игры и т. д.
• Многоуровневые настройки утверждения:: Системы локализации, такие как Alawwal BizNet компании SAB, поддерживают рабочий процесс на арабском языке.

2.Лучшие практики для крупных сделок

Программа рекомендаций по закупкам для нефтяной промышленности:

①Откройте корпоративный дебетовый счет MasterCard Platinum в QNB Qatar  

② Включите модуль "Контроль закупок", чтобы настроить белый список поставщиков.  

(iii) Снижение влияния замораживания предварительной авторизации за счет использования резервного аккредитива от Doha Bank.



3.* Специальные требования к государственным тендерам*

Платформы государственных закупок в Омане и Саудовской Аравии предусматривают обязательную оплату тендерных облигаций чеком, гарантированным местным банком, и не принимают оплату кредитными картами.



VIII. Руководство по оптимизации потребительского спроса в туризме



Набор ближневосточных полезностей для опытного путешественника:



1. Трио методов определения обменного курса

   - *Время обмена*: каждое воскресенье утром на открытии биржевого рынка Персидского залива, как правило, оптимально.

   - *Выбор канала*: [обменные пункты в аэропорту] разница в курсах > [стойка регистрации в отеле] > [снятие наличных в банкомате]

   - Магическое число*: AED/USD сохраняет фиксированную привязку на уровне 3,6725 без сравнения  



2. Стратегия классических потребительских сцен

Процесс торговли золотом в Дубай Молл:

① Уточняйте цену на золото в режиме реального времени у выбранных торговцев (обновляется ежедневно в 10 утра)

② Зарегистрируйтесь в системе CRES, предъявив копию паспорта  

③ Оплата картой дополнительно +2% комиссия за банковское обслуживание 

④ Запросите оригинал счета-фактуры с разбивкой по весу чистоты``.



3.* Идентификатор потребителя халяль*

Узнайте следующие сертификационные знаки, чтобы избежать споров:

☪️ ESMA认证（阿联酋）

🌙 SASO认证（沙特）

🕌 GAC认证（海湾通用）



IX. План реагирования на юридические споры 



Пути, по которым следует двигаться в случае финансовых разногласий:



1. Лестница аварийного реагирования

Шаг 1 → Немедленно позвоните на горячую линию службы поддержки клиентов арабского эмитента карты (+966112178888 и т.д.).
Шаг 2 → Единая платформа для подачи финансовых жалоб GCC gccfiu.org.sa для подачи дела онлайн
Шаг 3 → Для работы с суммами, превышающими 50 000 долларов США, необходимо привлекать местных юристов-вакилов".

2.Типичные случаи юридических рисков

• [Случай A] Ошибочная оплата услуг связанного с Израилем продавца привела к замораживанию счета (применение Закона о бойкоте арабов)
• [Дело B] Употребление пищи в дневное время во время Рамадана оспаривается как нарушение общественного порядка и приличий

3.Справочная таблица ставок компенсации
Согласно новым правилам Дубайского международного финансового центра (DIFC) 2024:
│Тип нарушения │Максимальная сумма компенсации │Сторона, на которую возлагается бремя доказывания │
├óΓé¼┼ô──────────┼ô─────────┼ô─────────┤
│ Несанкционированные операции │ Фактические убытки + штраф 20% │ Финансовые институты │
│Ошибка обменного курса │Трехкратная разница │Потребитель │

X. Границы цифровой трансформации

Банковский сектор Ближнего Востока является лидером этих инновационных изменений:

–Филиал МетавселеннойRAKBANK реализовал VR-счетчик за потерянный бизнес
–Помощник по контролю рисков искусственного интеллектаНБК запустил систему Noor для прогнозирования подозрительных операций с точностью до 92%
–Вознаграждения за углеродное кредитование: Экокарта FAB Банка автоматически рассчитывает и компенсирует выбросы углекислого газа при каждой покупке.

Ожидается, что в 2025 году 70% жителей стран Персидского залива будут использовать распознавание лица для проверки платежей. Любителям технологий рекомендуется в первую очередь зарегистрироваться, чтобы ознакомиться с биометрической базой данных, предоставляемой MBRF Abu Dhabi.

Благодаря этим глубоким знаниям вы сможете не только безопасно и эффективно использовать свои карточные инструменты, но и в полной мере воспользоваться преимуществами уникальной экосистемы финансовых услуг на Ближнем Востоке. Будь вы торговцем специями на традиционном рынке или технически подкованной элитой в NEOM Newtown, современные платежные технологии меняют облик бизнес-цивилизации в этой древней стране. (Всего 1568 слов)