ペイメントゲートウェイとは何かについての記事 www.deekpay.com

決済チャネルとは

支払いチャネル電子商取引とは、決済取引の経路や方法を指す。現代社会では、電子商取引の発達に伴い、人々はショッピングや送金、チャージなど、さまざまな決済業務を行うために決済チャネルをますます利用するようになっている。決済チャネルは、加盟店と消費者間の資金交換の架け橋であり、商業活動にも欠かせないものである。

eコマースプラットフォームを例にとると、一般的に言って、主なドッキングは2種類のチャンネルがある。三者間支払い機関、銀行;三者決済機関は、私たちは通常、WeChat、アリペイなどの三者決済会社などでおなじみですが、銀行は主に銀行と企業の間の直接リンクチャネルであり、プラットフォームのいくつかの資金を提供し、ソリューションを受信して支払う。

加盟店と3者間決済の間に、第4者間決済がある。四者支払いに対して第三者への支払いプラットフォームサービスの拡大サードパーティペイメントは銀行と加盟店間の決済であり、第4のパーティペイメントはサードパーティペイメントと加盟店間の決済である。

銀聯やネットフリックスなどの決済機関は、主にノンバンクの決済機関や銀行などにネットワーク決済プラットフォームを提供する運営組織である。

中央銀行は決済センターであり、決済センターはすべての決済サービスの最下層である。私たちが日常的に頻繁に使用するアリペイ、WeChatの銀行カード決済（WeChat、アリペイの残高決済は、三者間決済に属する内部アカウント決済であり、資金の流れの実際の清算はありませんが、中央銀行の決済センター）。

支払いチャネルの仕組み

消費者が加盟店で支払いを行う場合、クレジットカード、デビットカード、電子財布など、何らかの決済手段を使用する。加盟店はPOS、オンライン決済ゲートウェイ、またはモバイル決済アプリを使用して消費者から決済情報を収集し、この情報を決済チャネルに送信する。ペイメントチャネルはこれらのメッセージを受信し、消費者のカード発行銀行または支払手段の発行会社に転送する。発行者は支払い要求を受け取るとリスク評価を行い、取引が承認されると承認情報をペイメントチャネルに返し、ペイメントチャネルはこの情報を加盟店に返し、加盟店はその結果を消費者に通知する。

銀行として、その決済チャネルは中央銀行である。第三者決済会社である銀聯の決済チャネルは銀行である。

第三者決済会社にとって、決済チャネルの役割はさらに重要である：

まず、ペイメントゲートウェイがサービスの中核である。 ペイメントゲートウェイを通じて加盟店と銀行をつなぎ、加盟店が電子決済を受け入れることでサービス手数料を徴収できるようにする。 第二に、決済チャネルの品質はサードパーティ決済会社のサービス品質に直接影響する。決済チャネルに障害が発生したり、遅延が発生したりすると、消費者の決済体験に影響を与え、サードパーティペイメント会社の評判に影響を与える可能性がある。 最後に、決済チャネルのセキュリティは、第三者決済会社が重視しなければならない問題である。送信中の決済情報のセキュリティを確保し、盗難や改ざんを防ぐ必要がある。

支払いチャネルの基本的特徴

ここでは、支払いチャネルの3つの基本的な特徴を紹介する：

接続性：決済チャネルは、銀行、第三者決済会社、加盟店など、さまざまな参加者を接続し、支払人から受取人へのスムーズな資金移動を可能にする。 セキュリティ：ペイメントチャネルは、取引の合法性、データのプライバシー、システムの安定性など、資金のセキュリティを確保しなければならない。チャネル内では、すべての関係者の資金情報は非常に機密性が高いため、セキュリティはペイメントチャネル全体の鍵となります。 利便性：決済チャネルは、利用者のニーズを満たすために、便利で迅速なサービスを提供する必要がある。ユーザーエクスペリエンスの観点から、決済チャネルは可能な限り操作プロセスを簡素化し、決済効率を向上させる必要がある。

決済チャネルは、特定のビジネスシーンで広く利用されている。例えば、オンラインショッピングプラットフォームでは、ユーザーが商品を選択した後に代金を支払う必要がある場合、プラットフォームはアリペイやWeChatなどのサードパーティ決済会社の決済チャネルを通じて資金を送金する。さらに、シェア旅行などのO2O（オンライン・ツー・オフライン）シナリオでは、ユーザーがオンラインプラットフォームを通じて支払いを完了した後、資金が決済チャネルを通じて加盟店の口座に流入する。

つまり、決済チャネルは資金移動の重要な経路であり、さまざまな参加者をつなぐ「血管」であり、通貨流通の効率性と安全性を保証するものである。

決済チャネル・アプリケーション・シナリオ

決済チャネルは、様々なアプリケーションシナリオにおいて重要な役割を果たす。ここでは、一般的なアプリケーションシナリオをいくつか紹介する：

オンラインショッピングプラットフォーム：オンラインショッピングプラットフォームでは、ユーザーが商品を選択した後に代金を支払う必要がある場合、プラットフォームはアリペイやWeChatなどの第三者決済会社の決済チャネルを通じて資金を送金する。決済チャネルは、ユーザーからプラットフォーム、加盟店、その他の関係者へのスムーズな資金移動を保証し、取引の円滑な進行を保証する。

シェアードトラベル：シェアードトラベルのようなO2O（オンライン・ツー・オフライン）シナリオでは、ユーザーがオンラインプラットフォームを通じて支払いを完了した後、資金は決済チャネルを通じて加盟店の口座にも流入する。決済チャネルはここで資金の清算と決済の役割を果たし、取引の両当事者の権利と利益を確保する。

クロスボーダー決済：グローバル化の加速と電子商取引の発展に伴いクロスボーダー決済に対する需要が高まっている。決済チャネルは、異なる国や地域の銀行、決済会社、その他の参加者を結びつけ、迅速、安全、便利な国境を越えた決済を実現することができる。

E-ウォレット：E-ウォレットは、銀行口座またはサードパーティの決済口座に紐付けられる、仮想通貨の保管および取引ツールである。Eウォレットのシナリオでは、決済チャネルがEウォレット間の資金移動をサポートし、オンライン支出や決済を容易にする。

モバイル決済：スマートフォンの普及に伴い、モバイル決済はますます普及している。決済チャネルは、銀行、決済会社、加盟店、その他の参加者を結びつけ、モバイル決済のサポートを提供し、モバイル決済の安全性と利便性を保証します。

決済チャネルとのインターフェース

一般的に加盟店は、加盟店のビジネスプラットフォームに応じて、支払いチャネルの支払い方法を申請する。

例えば、APPはAPP決済を必要とし、あるいはH5決済を申請し、これはAPPプラットフォームに接ぎ木して決済閉鎖を実現できるタイプである。他にも、小プログラムの支払い、公共番号の支払い、H5モールの支払い、PCサイトの掃引支払いなどの種類がある。

各チャネルの種類のコストも異なっている、オフラインのスキャンコードの支払いのコストは最低ですが、オンラインとオフラインとの違いを区別し、オンラインのコストは比較的高く、ゲームの小道具などの製品のオンライン仮想タイプは、最高のこのタイプのコストを読み取るために支払うが、各プラットフォームの利益のコストが異なるため、支払いチャネルの手数料は手数料のほんの一部です。

ペイメントゲートウェイの依頼先

ペイメント・アクセスを申請するには、一般的に3つの方法がある：

WeChatに、アリペイの公式直接アプリケーションの支払いインターフェイスは、オープンプラットフォームでは、対応するアプリケーションの資料を提出する監査に合格した後、加盟店番号の下で、インターフェイスの資料を提供するために、オープンプラットフォームによると、加盟店番号のロゴは、独自の加盟店番号に置き換えて使用することができます。 サードパーティの決済会社に決済インターフェイスを申請するには、三者の決済会社は、中央銀行が発行した決済ライセンスを持っている資金決済の資格は、アプリケーションのプロセスは基本的に同じタイプについて、ただ、各三者の決済会社は、システムをサポートするために異なっている、提供されるソリューションも異なっている。 第四当事者の集計サービスプロバイダに適用され、第四当事者の集計サービスプロバイダの概念は、中央銀行の集計サービスプロバイダに提出された決済清算協会によって発行された会員証明書を持っていることです。第4者は、複数の3者間決済会社の決済チャネルを集約し、加盟店が同時に複数の決済会社にドッキングを申し込むことができるように融合を行い、加盟店プラットフォームの運営中に発生する風営法による業務停止に対応するために決済チャネルを切り替えることができる。第四者集計サービス提供者は資金決済を提供せず、すべての決済は第三者決済会社または銀行を通じて行われ、この場合、最大限のセキュリティとコンプライアンスが確保される。

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