インド企業がクロスボーダー決済を行うには？ www.deekpay.com

送金人はまず、送金人と支払指示書を添えて支払銀行に入金する。その後、支払銀行が送金先と支払人の情報を添えてインドのコルレス銀行に送金する。そこから送金は決済のため中央銀行に送られる。規制当局の審査に通れば、受取国のコルレス銀行に送金される。その後、コルレス銀行は売主の受益者銀行口座に入金する。クロスボーダー決済のワークフローは、国内外の相互依存的な銀行のネットワークで構成されている。決済プロセスには複数のメンバーが関与するため、決済完了までに最大5～6営業日を要することもある。

さまざまな種類のクロスボーダー決済

クロスボーダー決済の仕組みを十分に理解するためには、クロスボーダー決済方法を検討することも重要である。

1.スイフト

SWIFTは、金融機関や銀行が国境を越えて資金を出し入れするために利用している。

銀行だけでなく、手形交換所、送金代行業者、証券ディーラーなど、多額の資金を扱う組織も同様だ。SWIFTインフラを通じたB2Bクロスボーダー決済の処理には、1～5営業日かかる。

SWIFTネットワークを利用するために、金融機関は対応する海外のコルレス銀行と協力してNOSTRO口座を取得する。

2. RDA

海外在住のインド人ユーザーに超高速の国際取引を提供するため、銀行は取引所と提携している。顧客はこれらの取引所に連絡して資金を預けることができ、その資金は迅速にインドの受取人に送金される。

当取引所は、RDA 機能を使って受取人の銀行口座に送金する。送金は、このモードを通じてのみ許可される。

3. MTSS

MTSSは主に個人的な目的での海外からの対内送金に利用されている。取引あたりの手数料は非常に低く、0.3%から5%である。

入金手続きは3〜5営業日で完了する。この決済エコシステムは、インドの代理店と外国の送金業者が協力して、インドの受益者の口座に簡単に入金できるようにしたものである。

各受益者は年間30回まで、1回につき2,500ドルまでしか取引できない。

4.郵政チャンネル

万国郵便連合（Universal Postal Union）は、国際金融システム（International Financial System：IFS）と呼ばれるプラットフォームを設計し、相手国との郵便ルートを通じて国際送金の受払いを可能にしている。

郵便チャネルが関与する場合、クロスボーダー決済は以下のように機能する。資金移動は、インド郵便局のサーバーからIFSの国内サーバーへのEDI（Electronic Data Interchange）交換を通じて行われる。

この時点から、支払いは受取人の郵便サーバーに転送される。インドでこのサービスを利用したい人は、最寄りの郵便局に問い合わせることができる。

同様に、サービスを提供できる国/地域から郵便ルートを通じてインドに送金する場合は、各IFSに連絡することができる。

インドにおけるクロスボーダー取引規制の手引き

インド中央政府とインド準備銀行は共同で、インドと他国の受益者との間の国際決済を規制するため、以下のガイドラインを策定した。

1.外国為替管理法

1999年に成立した外国為替管理法は、インド発着の外国為替取引を規制することを目的としている。同法の下では、認可された者のみが外国為替取引に従事することが許されている。

これらの取引は、まずFEMAの承認を得なければならない。認可を受けた者には、商業銀行、地方銀行、その他の金融機関が含まれる。

その他の特徴

インドからの疑わしい国際取引を制限する公益を代表する。権限のある者が既に取引を処理した場合であっても、資本勘定からの取引を制限する。インドに居住する国民による外国為替取引の承認

FEMAは、インド国外に所在するがインド国民が経営する会社にも適用される。

2.所得税法

1962年所得税法は、異なるグループの個人に対する課税方法を明確にしている。この法律は、国境を越えた支払いプロセスにも影響を与えます。

クロスボーダー取引では、国内税と外国税の両方を考慮する必要がある。そのため、企業はB2Bのクロスボーダー支払いを節税効果の高い方法で計画する。

所得税法が国境を越えた取引にどのような影響を与えるかの一例として、資本資産の譲渡に対するキャピタルゲイン課税がある。

インド企業と外国企業の合併・買収の場合、合併の結果インド企業が設立されれば、両社はその取引について免税を受けることができる。

合併の種類によっては、状況はより複雑になるかもしれない。

3.マネーロンダリング防止協定

同法はインドにおけるマネーロンダリングを防止するために2002年にインド議会で可決された。同法はインド国内の法人、非政府組織、一般市民、パートナーシップ、あらゆる受益者に適用される。

マネーロンダリングとは、犯罪、麻薬密売、テロ活動を助長するために、ある当事者と別の当事者の間で金銭を取引することである。

このような犯罪者は一般消費者のように振る舞い、世界のある地域から別の地域へと資金を移動させるが、これは通常の国境を越えた取引と似ているかもしれない。

ほとんどのマネーロンダリングが海外との取引を通じて行われているという事実は、この法律の存在を証明している。

マネーロンダリング法の特徴は以下の通り：

マネーロンダリングに関与した者に対する死刑犯罪収益として局長レベルの財産を差し押さえる権利。押収または押収された財産がマネーロンダリングに関与しているかどうかを判断する裁決権立証責任

この罰則は、マネーロンダリングの隠蔽、所持、取得、使用に直接的または間接的に関与した当事者に適用される。

4.ルピー引き出しの手配

インドには送金を助ける2つのルートがある。Rupee Withdrawal Arrangement (RWA)とMoney Transfer Service Scheme (MTTS)である。

これにより、銀行は非居住者の両替機関と協力してVOSTRO口座を維持することができる。これらの両替商は、所在国の関係当局から国境を越えた送金を受け取る認可を受けている。

RDAスキームでは、B2Bのクロスボーダー決済および貿易関連取引に1.5ルピーの上限が設けられている。ただし、この上限は国境を越えた取引に関与する個人には適用されない。

銀行は、RBIの承認を得た後にのみ、他国の為替機関と提携することができます。また、RDAはインドから他国への送金を管理することはできません。

UPIが国境を越えたリアルタイム送金を実現

インド準備銀行 (RBI)は、迅速、安全、超高速のインスタント国境を越えた送金を促進することを目的とし、次のような組織を設立した。インド国家支払公社 (NPCI）。

推薦図書インド国家決済公社 NPCI

NPCIはインドにおけるUPIを完全に管理しており、決済サービス・プロバイダーにインドにおけるクロスボーダー決済の仕組みを伝えている。

UPIは、他のどのクロスボーダー決済システムよりも強固なグローバル決済システムを構築する試みのひとつである。

UPIの主な利点は、銀行に依存せず独立していることである。

バックエンドで使用される IMPS インフラを提供する。しかし、IMPSと異なり、UPIは電話番号以外の長いデータセットを必要としない。電話番号だけで資金を要求することも可能である。

まず、インダスインド銀行はタイのディーマニーと提携し、非居住インド人からの送金を可能にした。

推薦図書UPIとは？

クロスボーダー決済の要件

一般的なB2Bクロスボーダー決済では、以下のデータ、セットアップ、インフラが必要です。サプライヤーの個人情報と銀行情報が必要です。

これらはIBAN（国際銀行口座番号）とBIC（銀行識別コード）で、B2Bのクロスボーダー決済に使用される。しかし、インドの顧客が海外のeコマースサイトから商品を購入する場合、これらの詳細は必要ありません。

Eコマースの加盟店は、国境を越えた決済プロセスを担当するために、その国に特化した決済ソリューションプロバイダーと提携している場合がある。

ユーザーはSWIFTによる支払いを開始することもできるが、その際にはサプライヤーの受益者口座の詳細、銀行の郵便住所、および以下の情報を提供する必要がある。 SWIFTコード.

推薦図書SWIFTコード

クロスボーダー決済における住所確認システムの重要性

クロスボーダー決済を受ける企業は、決済の正当性や、実際に銀行口座を持っている人物からの決済であるかどうかを常に気にしています。

ここで詐欺や不正取引が発生する。そこで、住所確認システム（AVS）の出番となる。

通常、銀行はB2Bのクロスボーダー決済において、口座番号、カード詳細、CVVを確認し、さらにAVSが請求先住所と支払カード名義人の氏名を確認する。

AVS が不正取引を特定した場合、クロスボーダー決済プロセスを拒否し、キャンセルすることができる。クロスボーダー決済において住所確認システムが重要なのは、以下の理由による：

海外サイトでのオンラインショッピングでは、OTP以外の第二要素認証はありません。アンチマネーロンダリングリスクの可能性顧客が注文を受け取っていないのに返金に異議を唱えた場合、その取引からの収益を失うため、ビジネスに影響を与える可能性がある。

インドではレイザーペイ金融仲介業者として初めてAVSを導入し、企業のB2Bクロスボーダー決済を支援。

推薦図書インド決済ゲートウェイRazorpayユーザーガイド

国際的な支払いを受けるためのFIRCの重要性

インドで外国人顧客からの支払いを受ける商人は、FIRC（外国為替送金証明書）を取得する必要があります。販売業者やサービス輸出業者は、インドで外国為替取引を受けるたびにこの証明書を取得する必要があります。

1.FIRCファイルの内容は？

- 受益者名

- 支払方法（現金、口座振込など）

- 取引を処理する銀行の名前と住所

- 取引の目的

- 為替レート

- 受取人の氏名

2.FIRCの種類は？

- フィジカルFIRC

外国の顧客がインドの加盟店に送金するために銀行口座に入金すると、その銀行からあなたの母国銀行に通知書またはNOCが送られます。この書類は、e-FIRC手続きを完了するよう銀行に指示する手段です。

- e-FIRC

送金銀行が上記のステップを完了したら、さらに手続きを進めるのはあなたのホームバンクの責任です。銀行が送金者の情報を入手し、必要な書類を作成します。

EDPMS（Export Data Processing and Monitoring System）と呼ばれる政府ポータルがある。支払情報に問題がなければ、国立銀行はこのシステムに送金情報をアップロードし、e-FIRC番号と呼ばれる対内送金番号を生成します。

3.FIRC証明書の取得方法は？

加盟店は、FIRC書類を物理的または電子的に発行するために、処理銀行に発行手数料を支払わなければならない。

口座番号、送金額、取引日、取引理由など、以下の情報を提供しなければならない。

しかし、15日以上待てば、e-FIRCはあなたのアカウントに直接配信され、ダウンロードできるようになる。

法人識別子 - クロスボーダー取引に必須

一般的に5,000万ルピーを超えるB2Bの国境を越えた支払いや取引について、RBIは取引主体識別子（LEI）の使用を義務付けている。

ブロック取引に関わる当事者がこの番号を持つ主な理由はリスク管理である。さらに、この番号は財務データ報告システムをより正確にするために導入された。

この要件は2022年10月に発効する。

LEI のような識別子は、グローバルに取引する法人、非政府機関及び政府機関間の規制のために必須である。

親会社には多くの姉妹会社や子会社があるため、詐欺や混乱の可能性は非常に一般的である。その結果、誰が取引を開始したのか、あるいは誰が取引を受け取ったのかという疑問が常につきまとう。

取引主体識別子は、英数字による 20 桁の固有の番号である。事業体は、グローバル LEI 財団がサポートし、承認する各地域のオペレーティング・ユニットからこの情報を入手することができる。

従って、銀行は 5,000 万ルピーを超える取引を処理する場合、口座名義人から LEI を取得し、大口信用情報集中保管機関（CRLI）に保管しなければならない。

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