インド中小企業開発銀行 SIDBI www.deekpay.com

SIDBIとは

SIDBIはIDBI（インド産業開発銀行）の完全子会社であり、その傘下にある。インド1988年に国会の特別法によって設立され、1990年4月2日に施行された。

SIDBIは、以前はIDBIによって運営されていた小規模産業開発基金（SIDF）と国民株式基金（NEF）を運営している。 SIDBIは、MSME（零細・中小企業）セクターの促進、開発、融資を行う主要な金融機関である。 SIDBIは、MSMEセクターの発展に注力するほか、よりクリーンな生産とエネルギー効率を推進している。

SIDBIは、MSMEがその技術や革新的な製品を成長させ、販売し、開発し、商品化するために必要な資金を得るのを支援しています。 当行は幅広いスキームを提供し、個人の様々なビジネスニーズに応える金融サービスや商品を提供しています。

SIDBIは融資サービスを提供

インド中小企業開発銀行では、以下のサービスをご利用いただけます：

SIDBI Ventures: 融資プログラムは、創業資金を提供するための数多くの主要なイニシアチブをカバーしている。 これには、スタートアップ・ファンド、アスパイア・ファンド、アスパイア・インディア・ファンドといったSIDBIの介入だけでなく、スタートアップのライフサイクルも含まれる。 スタートアップのライフサイクルとSIDBIの介入：ビジネスの世界は常に資金を必要とする新しいスタートアップや企業で溢れている。 このイニシアチブは、銀行、NBFC、SFBの支援を受けて資金を提供するのに役立ちます。 Fund of Funds for Startups（新興企業向けファンド）：インド政府は新興企業を支援するため、様々なオルタナティブ投資ファンド（AIF）を支援するイニシアティブを立ち上げた。 その目的は、革新的な企業の成長と発展を促進することである。 Aspire Fund : Aspire Fundは、製造業やサービス業を立ち上げる初期段階にある新興企業への資金援助に重点を置いている。 アスパイア・インディア・ファンド：アスパイア・インディア・ファンドは、インド準備銀行の支援を受けて設立され、新興企業やMSME分野への株式投資や持株投資を促進している。 直接金融：様々な直接金融融資スキームの下、SIDBI は MSME セクターに運転資本支援、タームローン支援、外貨融資、売掛債権支援、株式支援、省エネスキームを提供している。 間接金融：SIDBIは、銀行、州レベルの金融機関、および全国に大規模な支店網を持つその他の機関を含むPLI（主要融資機関）の借り換えによる間接的な支援を提供している。借り換えプログラムの主な目的は、MSME セクターに信用が流れるように PLI のリソースポジションを強化することである。 マイクロファイナンス：インド小規模産業開発銀行は、小規模業者や起業家が事業を開始できるよう、マイクロクレジットを提供している。

SIDBIの機能

インド小規模産業開発銀行（SIDBI）は、小規模産業部門に対するPLIの融資の借り換えと資金提供を行っている。 SIDBIは手形割引と再割引を提供している。 SIDBIはまた、国内および国際市場におけるSSI（小規模産業）部門の製品の販路拡大を支援しています。 SIDBIは小規模産業企業にファクタリング、リース、その他のサービスを提供しています。 SIDBIは、雇用機会を創出し、それによって都市部への移住を抑制するために、特に農村部から都市部にかけての雇用指向の産業を奨励している。 SIDBIは、既存のユニットの近代化と技術的アップグレードのための措置を開始した。 SIDBIは商業銀行と協力し、小規模産業に対して運転資本信用供与とタームローンをタイムリーに提供した。 SIDBIはアウトリーチのために全国レベルのベンチャーファンドと協力している。

SIDBIの利点

オーダーメイド：インド中小企業開発銀行は、事業の要件に応じた融資を提供します。事業の要件が一般的な通常のカテゴリーに当てはまらない場合、インド中小企業振興銀行は事業が適切な方法で資金を調達できるよう支援します。 事業規模に応じた融資： 融資は事業規模に応じて決定されます。 そのため、中小企業は事業の成長要件を満たすためにさまざまな種類の融資を受けることができます。 魅力的な金利：SIDBIは、世界銀行および国際協力機構（JICA）と提携しています。 支援：SIDBIは融資を提供するだけでなく、支援や必要なアドバイスも提供しています。SIDBIのリレーションシップ・マネージャーは、起業家が適切な決断を下せるよう支援し、融資プロセスが終了するまでサポートします。 無料保証：企業は保証を提供することなく1ルピーまでの融資を利用することができます。 資本成長：会社の所有権に影響を与えることなく、起業家は成長ニーズを満たすために十分な資本を利用することができます。 エクイティおよびベンチャーキャピタル：SIDBI は SIDBI Venture Capital Limited という完全所有の子会社を持っており、MSME に焦点を当てたベンチャーキャピタルファンドを通じてエクイティ成長資本を提供しています。 補助金：SIDBIは、有利な金利と自由な条件で様々なスキームを提供しています。SIDBIは、様々なスキームやローンに関する深い知識と幅広い知識を持っています。 透明性：SIDBIのプロセスと金利体系は透明性が高く、隠れた手数料はありません。

SIDBIが提供する直接金融融資スキーム

融資スキーム 融資額 融資期間 資格基準 SIDBI インド製造業 MSMEs 向けソフト・ローン・ファンド（SMILE） 設備融資の最低融資額は 10 ルピー、その他の最低融資額は 25 ルピー。最長 10 年（3 年のモラトリアムを含む）。製造業、サービス業における新規事業、および事業拡大中の既存事業。スマイル・エクイップメント・ファイナンス（SEF） 最低融資額1ルピー。最長72ヶ月。設立から3年以上経過し、財務的に健全な零細・中小企業（MSME）。OEM（Original Equipment Manufacturer：相手先商標製品製造会社）による最高10ルピーの融資。最長5年間。設立から3年以上経過し、財務的に健全な中小企業向け。運転資金（現金融資）は申請者の財務能力による。条件に準ずる。MSME ユニットが SIBDI または他行の既存顧客であること。SIDBI - 企業発展のための設備購入ローン（SPEED） 新銀行（NTB）の顧客には最大 100% の機械費用、SIDBI の既存顧客には 2,000 万ルピー。最長3-6ヶ月のモラトリアム期間を含め、最長2-5年。SIDBI - 事業開発設備購入ローン（SPEED PLUS） SIDBI の新規顧客は最大 2,000 万ルピー、SIDBI の既存顧客は最大 3,000 万ルピー。最長 3～6 ヶ月のモラトリアム期間を含め、最長 2～5 年間。MSME ユニットが少なくとも 5 年間操業しており、過去 2 年間安定した売上と現金利益があること。オンデマンド補足融資（TULIP） 既存エクスポージャーの30%または純売上高の20%、最高2,000万ルピー。6ヶ月のモラトリアムを含む最長5年間。屋上太陽光発電所（STAR）に対する SIDBI タームローン支援 1 ルピーから 25 ルピー。3～6ヶ月のモラトリアムを含む最長5年間。2年間の現金収益性の証明と良好な財務実績。コロナウイルス緊急対応促進のためのSIDBI支援（SAFE） 最高5ルピー。最長5年間。SIDBIのコロナウイルス緊急対応促進支援（SAFE PLUS） 最大10ルピー、返済期間4ヶ月。当行の新規顧客の場合は、少なくとも2年間の現金利益と口座、当行の既存顧客の場合は、最終監査済み貸借対照表と口座の現金利益。コロナ危機下における産業再生のための適時運転資金援助（TWARIT） 2020年2月29日時点で2億5,000万ルピーまで、SIDBIの融資残高の20%を超えない。1ヶ月のモラトリアムを含む最長4年間。2020年2月29日現在、すべての既存借り手の口座における融資残高の合計は2億5,000万ルピーを超えない。

SIDBIを通じてローンを申し込む方法

インド中小企業開発銀行から融資を受けるには、以下のプロセスを経なければならない：

ステップ1：SIDBIが認定したコンサルタントが必要書類を作成する。 MSME が指定した要件と情報に基づき、コンサルタントは BIM（基本情報メモランダム）を作成する。 この文書には、格付機関および銀行に関連するすべての情報が含まれる。

ステップ2：基本情報覚書はMSME起業家によって承認される。 その後、公認コンサルタントが基本情報覚書をインド中小企業開発銀行（SIDBI）に提出する。

ステップ3：必要に応じて、インド準備銀行が承認した格付機関による格付けが行われる。

ステップ4：SIDBIは以下のシナリオに直接取り組む：

SIDBIは既存の成長ユニットに株式または準株式を提供する。 同銀行はサービス部門に融資する。 よりクリーンな生産工程やエネルギー効率を実現するために、中小企業に融資を行う。

ステップ5：その他のケースについては、融資申込書は公共部門銀行に提出される。 SIDBI (Small Industries Development Bank of India) は、融資を行うために公的セクター銀行と覚書を締結しています。

インド中小企業開発銀行（SIDBI）は、融資が最終的に処理されるまでのあらゆる段階で起業家を支援する。 中小企業は融資を受け、タイムリーに資金を調達し、また不必要な遅延を避けることができる。

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