インドにおけるNBFCと銀行の主な違い www.deekpay.com

非銀行金融会社銀行はインド個人や企業に幅広い金融サービスを提供する、金融セクターに不可欠な存在。銀行とノンバンク系金融会社は、あらゆる金融システムにおける2つの重要な金融仲介機関である。銀行は、一般大衆から預金を受け入れ、一般大衆に融資を行う伝統的な事業体である一方、ノンバンク系金融会社は、銀行免許を持たずに消費者に幅広い金融サービスを提供している。

両者には共通点もあるが、規制や運営、提供するサービスの範囲など、大きな違いもある。本稿では エヌビーエフシー と銀行の主な違いについて考察する。インド準備銀行 (RBI）に最新の規制動向を報告した。

NBFCと銀行の定義

エヌビーエフシー

非銀行金融会社（NBFC）は、銀行のようなサービスを提供する金融機関であるが、銀行免許を保有していない。NBFCは、貸出、リース、割賦、投資、その他の金融サービスなどの業務に従事することができる。

インドにおけるNBFCの機能

非銀行金融会社（NBFC）は、以下を含む様々な機能を果たしている。

融資と信用：NBFCは、個人、車両、住宅などのために、個人や企業に柔軟な融資ソリューションと信用枠を提供している。 アセット・ファイナンス：NBFCは、機械、設備、車両、不動産などの資産の購入やリースに資金を提供するアセット・ファイナンスに従事している。 投資および助言サービス：多くのNBFCは、投資助言、ポートフォリオ管理、リスク評価サービスを提供している。NBFCはまた、証券、投資信託、その他の金融商品への投資を促進することもある。 リースおよびハイヤーパーチェス：NBFCはリースおよびハイヤーパーチェス業務に携わっており、個人や企業が全額前払いをすることなく資産を取得できるようにしている。 マイクロファイナンス：一部のNBFCはマイクロファイナンスに特化しており、低所得の個人、自助グループ、零細企業に小口融資や金融サービスを提供している。 ファクタリングとインボイス・ディスカウント：NBFC は、ファクタリングとインボイス・ディスカウント・サービスを提供している。これらのサービスは、企業の運転資金需要を満たすために、即時流動性を提供するものである。 外国為替サービス：NBFCsはまた、外貨両替や送金取引を促進するための外国為替サービスも提供している。

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銀行

銀行は、個人、企業、政府にさまざまな金融サービスを提供する金融機関である。余剰資金を持つ預金者と、様々な目的で資金を必要とする借り手との仲介役を果たす。インドでは、銀行は銀行規制法（1949年）に基づき、インドの中央銀行であるインド準備銀行（RBI）によって規制されている。

インド銀行の機能 預金の受け入れ：銀行は個人や企業からの預金を受け入れる。預金者は銀行にお金を安全に預けることができ、預金利息を得ることができ、銀行サービスを簡単に利用することができる。 融資と信用供与：銀行は、個人ローン、住宅ローン、自動車ローン、運転資金ローン、プロジェクト・ファイナンスなど、様々な目的で個人や企業に融資や信用供与を行う。 ペイメント・サービス： 銀行は支払取引を促進する。顧客は支払い、送金、金融取引を簡単かつ安全に行うことができます。 貴重品の保管： 銀行は貸金庫を提供しており、顧客は書類や宝飾品などの貴重品を安全に保管することができる。 外貨両替サービス：両替、電信送金、外貨口座の開設が可能。 投資および資産管理：当行は投資信託、定期預金、国債などの投資商品を提供し、顧客の投資ポートフォリオの管理を支援しています。 貿易金融と信用状：銀行は信用状、保証、融資プログラムを発行し、輸出入業者の貿易取引を支援している。 金融仲介：銀行は個人や企業から預金を集め、その資金を貸出や投資活動に利用する。 財務業務：銀行は、外国為替取引、金融市場業務、国債投資、銀行の金融資産・負債の管理などの財務サービスを提供する。

推薦図書インド準備銀行 RBI

NBFCと銀行の主な違い

特徴 NBFC 銀行 定義 1956 年会社法に基づいて登録された会社で、銀行免許を持たずに金融活動を行う。インド政府により認可された金融機関であり、一般からの預金受け入れと貸出を行う。1934年インド準備銀行法に基づき、主にインド準備銀行が規制。1949年銀行規制法に基づき、主にインド準備銀行が規制。預金の受入れ 定期預金は一定の条件下で受入れ可能。要求払い預金は受け付けられない。要求払い預金と定期預金の受け入れは可能。支払決済システムは通常、支払決済システムの一部ではない。支払決済システムの一部。信用創造は、銀行に比べて信用能力に限界がある。貸出活動を通じて信用を創出することができる。自己資本比率 自己資本比率の要件はNBFCのカテゴリーによって異なる。バーゼル基準による厳格な自己資本規制の対象。流動性 流動性要件は銀行と比べてそれほど厳しくない。要求払い預金の取り扱いでは、より高い流動性比率が維持される。リスク管理 リスク管理慣行はNBFCの活動によって異なる。様々なリスクにさらされるため、健全なリスク管理の枠組みが必要となる。所有形態は、公営、私営、外資のいずれでも可能であり、所有規制はそれほど厳しくない。所有形態は公営、私営、外資のいずれでも可能だが、特定の所有制限がある。税金 所得税、法人税、その他適用される税金の対象となる。所得税、法人税、その他適用される税金が課される。提供サービス 主に貸出業務に従事するが、限定的に投資や保 険など他の金融サービスを提供することもある。預金、ローン、クレジットカード、デビットカード、インターネットバンキング、その他金融サービスなど幅広いサービスを提供。顧客基盤はNBFCの重点分野によって異なる。個人、企業、団体を含む大規模な顧客基盤。

上の表は、NBFCと銀行の主な相違点を包括的にまとめたものである。その他に考慮すべき点がいくつかある：

規制監督：銀行はNBFCよりも厳しい規制枠組みの下で運営されている。これは、銀行のシステミックな重要性と預金者の利益保護のためである。 預金保険：銀行の預金は預金保険信用保証公社（DICGC）によって保険がかけられており、一定の限度額まで預金者を保護する。 決済システム：近年、NBFC は決済システムにおける役割を拡大しているが、この分野は依然として銀行が支配的である。 信用格付け：NBFC は、その信用力やリスク・プロファイルを反映した信用格付けの維持を求められることが多い。 RBIの最近の動向：RBIは、NBFCをより効果的に規制するため、自己資本比率規制の強化、流動性要件、資産負債管理ガイドラインなど、様々な措置を導入している。

結語

要約すると、銀行とNBFCはともに金融サービスを提供しているが、その業務は異なっている。NBFCは一般的に企業向けの融資業務に特化しているのに対し、銀行は通常、融資の受け入れと払い出しを行っている。近年、インドでは個人消費者の金融ニーズもNBFCによって満たされている。また、銀行は顧客に金融指導を行う一方で、株式取引に従事することがほとんどである。一方、NBFCは証券、保険、投資など幅広い金融サービスを提供している。NBFCはインド準備銀行の定めるガイドラインに従っている。