UPI、決済リンク、決済ゲートウェイの相互関係を探る www.deekpay.com

UPI、決済リンク、決済ゲートウェイの相互関係を探るUPI、決済リンク、決済ゲートウェイの相互関係を探る

決済ゲートウェイエレメント

この記事では、UPI、ペイメントリンク、ペイメントゲートウェイについて詳しく説明し、それぞれの比較について理解する。

UPIとは

UPIすなわちインド統一決済インターフェースそれは一種の被写体だ。インド準備銀行 (RBI)が規制するリアルタイムの即時決済システムである。 ピアツーピアの取引を促進し、顧客が支払いのたびに銀行情報を入力する手間を省く。

推薦図書UPIとは？

UPIの相互運用性

エヌピーシーアイ (インド国家支払公社)は、UPI番号によるUPI相互運用性試験（UPI Interoperability Pilot）を開始した。

UPI IDは8～10桁のコードで、ユーザーが作成し、UPIアプリケーションで使用することができる。 10桁の番号の場合、携帯電話番号の使用が必須となる。

2021年12月1日までに、すべてのUPIアプリケーション（TPAPとPSP）はUPI IDに準拠しなければならない。

支払いリンクとは

支払いリンクは、顧客固有の URL を使用し、安全な支払ページに送信して取引を続行するオンライン支払方法である。 ユーザーは、希望するUPIアプリケーションまたは利用可能なNEFT/IMPS/RTGSオプションのいずれかを通じて、表示された仮想口座への支払いを完了することができる。

ペイメントゲートウェイとは

決済ゲートウェイペイメントゲートウェイは、あらゆる支払方法を用いて顧客とマーチャント／エンティティ間で安全に資金を移転するサービスプロバイダである。 ペイメントゲートウェイは、2つのエンティティ間の仲介者のような役割を果たし、カード情報のような機密性の高い顧客情報の漏洩やあらゆる種類の詐欺を防止する安全な環境を提供します。

インドの著名な決済ゲートウェイには、RazorpayやStripeなどがある。

推薦図書ペイメントゲートウェイとは？

UPIは決済ゲートウェイか？

インドのユニファイド・ペイメント・インターフェイスは、銀行間送金のためのシンプルなネットワークである。 利用者は、以下のような手順を踏むことなく、誰とでも瞬時に資金を簡単に送受信することができる。 IMPS 銀行の詳細を入力する必要があること。 一方、ペイメントゲートウェイは、ペイメントサービスプロバイダー（PSP）のサブセットであり、顧客と加盟店／企業間の資金移動を促進するための複数の基礎的なプロセスとステップを備えた、より複雑なツールである。 どちらも最終的な目的は決済の円滑化であるが、UPIはこの2つのうちでよりシンプルで手間のかからないオプションである。

UPI、決済リンク、決済ゲートウェイ

2016年4月に開始されたUPIは大成功を収め、Visa、WeChat Pay、Alipay、Mastercardに次ぐ世界第5位の取引量を誇る決済ネットワークとなっている。

2019年、グーグルは連邦準備制度理事会（FRB）に対し、インドのNPCIがスケーラブルなアーキテクチャでデジタル決済のために構築したUPIの実行と大成功について書簡を寄せた。 同社の製品Google Pay（旧Google Tez）が1年で3倍に拡大し、6,700万人という驚異的なユーザーを集めた後、テック大手は同じモデルを米国でどのように再現できるかを大々的に宣伝した。

UPIインディアは米国だけでなく世界的に注目されている。 NPCIは、UAEとシンガポール、そして近いうちにその他の南アジアにもUPIを導入しようと取り組んでいる。

では、なぜUPIが満場一致で受け入れられたのだろうか？ 国内（そしておそらく近い将来世界）で最も人気のある決済手段のひとつになるのだろうか。

より安全で、詐欺や機密情報漏洩のリスクが少ない。 単一のアクセスポイントを使って複数の銀行口座に同時にアクセスできる。 UPIベースの支払いを処理するために利用可能な複数のアプリ。(Google Pay、PhonePe、BharatPe）。 支払いリクエスト機能 即座にリアルタイムで送金

これらはUPIを選択する消費者にとっての多くの利点のほんの一部に過ぎないが、企業にとってはどうだろうか。

トランザクションコスト

ペイメントゲートウェイは決済を簡単にする。 しかし、1回の決済につき約2.0%の取引手数料は、加盟店にとっても顧客にとっても一定の損失である。 関係する対象が、日常的に大量のトランザクションを出し入れする中小企業であれば、問題はさらに雪だるま式に大きくなる。 ペイメントゲートウェイのコストは、会社の手数料体系に間違いなく影響する。

一方、企業は、単純な銀行送金にUPIやペイメントリンクを採用することで、取引コストを大幅に削減することができる。 UPIのコストが低いのは、政府が加盟店割引率（MDR）をゼロにすることを義務付けているためである。 MDRとは、UPIインフラを有効にするために加盟店が銀行やペイメント・サービス・プロバイダー（PSP）に支払うコストである。

ファンド決済時間

顧客が決済ゲートウェイを通じて支払いを行った場合、企業の口座に資金が振り込まれるまで1～3日（またはそれ以上）かかることがある。 独自のUPI/銀行インフラを持つ企業とは異なり、企業への資金移動はほぼ瞬時に行われる。

オープンインフラ

UPIは "オープン "であり、技術系企業はユーザーが銀行口座との送金を直接管理するためのアプリを作ることができる。

変動または金利

ビジネスがペイメントゲートウェイを利用して取引を行う場合、資金は加盟店に決済されるまでの数日間、ゲートウェイのエスクロー口座に保管されます。 この間、PGはビジネスアカウントに送金される前の資金残高に対してフロートまたは利息を得ることができる。 口座に資金が残っている期間が長ければ長いほど、ゲートウェイはより多くの利息を得ることができます。

UPIと決済リンクの恩恵を受けられる業界は？

TLDRは、UPIやペイメント・リンクを活用することで、キャッシュレスやカードレス決済に移行できるあらゆる業界の財務・決済ワークフローを改善できると言える。

B2Bプラットフォーム

UPIは、あらゆる分野のB2B、C2C、B2C業界に好影響を与えている。 しかし、大量かつ高額な取引を行う傾向にあるB2Bは、UPIと決済リンクから特に大きな恩恵を受けるだろう。 低コストの送金により、B2B企業は大幅なコスト削減が可能となり、手数料の節約分をより効果的な成長目的に充てることができる。 しかし、UPIによる1回の取引限度額は10ルピー（記事執筆時点）であるため、企業はより高額な取引に銀行送金を利用することができる。

B2B決済は、請求書にQRコードや決済リンクを埋め込むことで、スムーズかつ即座に行うことができる。 支払先企業は、支払いのQRコードをスキャンしてリンクにアクセスし、取引を完了することができます。

物流と貿易

ロジスティクスと貿易は、取引量の多い業界の巨大なもののひとつであり、支払いの追跡、経費の監視、容易な照合を必要とする。 取引量が膨大なため、処理手数料も仲介口座のクーリングオフ期間も、事業者にとっては何のメリットもない。 次善の策は何か？ もちろん、UPIと決済リンクだ！ その好例が、UPI QRコードや決済リンクを利用して配達注文の現金を回収する配達ヒーローだ。

POS決済

ここでは、ユーザー所有のPOSは、場所固有のPOSで支払いを受け入れるプロセスを簡素化します。 加盟店は、顧客がカードをスワイプするたびにMDR（Merchant Discount Rate）を請求される。 MDRは、クレジットカード/デビットカードの取引と詐欺防止をカバーする処理手数料である。 手数料はクレジットカードとデビットカードによって異なるが、1%から3%の幅がある。 そのため、この手数料を回避するために、UPIベースのQRコードを使用したり、支払い要求やリンクを直接送信したりするよう顧客に勧める加盟店や商店主が増えている。 PhonePe、GooglePay、BharatPeなどのFintechアプリは、加盟店がこれを実現するのに役立っている。

Atpayは、決済ソリューションのプロフェッショナル・プロバイダーであり、長年にわたり以下の業務に深く携わってきました。インド・ペイメント弊社は国内外の数多くのお客様に決済機能を提供することに成功し、決済統合とハイリスク決済処理に十分な自信を持っており、お問い合わせと交換をお待ちしております。