UPIグローバル化の説明：インドにおける決済プラットフォームの過去、現在、未来 www.deekpay.com

インドで世界的な話題となった技術革新があるとすれば、それは間違いなく次のようなものだろう。インド・ペイメントテラスUPI(インド統一決済インターフェース) 支払いシステム

UPIがインドの成長ストーリーに誇りを抱いていることは、先日閉幕したBRICS会議でのナレンドラ・モディ首相の発言に端的に表れている。「UPIは、露天商から大型ショッピングモールまで、あらゆるレベルで利用されている。今日、UPIは世界のあらゆる国で利用されており、インドはデジタル取引件数が最も多い国である。"

モディ首相はまた、新たに6カ国が加盟したBRICSグループへのUPIの拡大を支持した。 メディアの報道によると、モディ首相は「（UPIの）技術に関してBRICS諸国と協力する余地はある」と述べたという。

専門家はBRICSグループへの進出を注視しているが、野心的なインドの決済プラットフォームはすでに世界支配に向けて動き出している。

各国がインドのUPIバンドワゴンに飛び乗る

フランス、アラブ首長国連邦、スリランカの3カ国が、ここ数週間でいち早くUPIの流行に乗った。 これらの3カ国は、インド独自のUPIを利用できるようになる。デジタル決済技術によって行われる取引。

UPIがフランスに進出したことは重要であり、この技術が初めてヨーロッパに足場を築くのに役立つ。 スリランカとUAEについては、UPIの参入はインドとこれら2カ国との経済的結びつきを深めるだろう。

B2BのSaaSプラットフォームであるTreZixの共同設立者であるHaresh Calcuttawala氏は、「インド人旅行者は、特にフランスで簡単に外国為替を利用できるようになるだろう。

コルカタ・ワラは、UPIのフレームワークはスムーズなクロスボーダー取引を可能にし、グローバルな取引パートナー間の迅速かつ安全な決済を保証すると付け加えた。 「UPIによって、企業は強固な関係の構築とグローバルな展開に集中することができる。

UPIがこれら3カ国に進出した理由をビジネスの観点から説明することは重要である。

フランスは、インド人旅行者が好んで訪れるヨーロッパの旅行先のひとつである。 さらに、同国はインドの中小企業にとって主要な貿易先であり、インドの統一決済インターフェイスの開始によって恩恵を受ける可能性が高い。

一方、インドはスリランカにとって最大の貿易相手国であり、二国間貿易額は55億ドルを超えている。 同時に、インドとUAEの貿易パートナーシップは、特に昨年の包括的経済連携協定の発効によって強化されている。

UPIはインドにおけるフィンテックの誇り

2022年に48億ドル相当の資金を集め、2030年には2兆ドルに達すると予想されている。

フィンテックの新興企業クレドジェニックスの共同設立者兼CTOであるアナンド・アグラワル氏は、「この世界的な拡大は、インドのフィンテック・エコシステムがイノベーションを起こし、新たなビジネス・ユースケースを構築し、その普及を促進する上で重要な役割を果たす上で、非常に大きな成長の機会を提供します」と語った。"

2016年10月にわずか100万件の取引から始まったUPIは現在、1兆件の取引のマイルストーンに近づいている。 この数字は、2022-23年までにUPIが小売取引の75%を占めることを考えると、さらに大きな意味を持つように思われる。

UPIがもたらす最大の変化は、インド人の取引方法である。 GlobalDataの調査によると、現金取引は2017年の総取引額の90%から、2021年には60%未満に減少している。 インドではまだ現金が王者であるが、UPIは効果的にニッチを作り出している。

「インドは現金経済です。しかし、スマートフォンの普及、銀行口座に関する政府の取り組み、そして安価なデータのおかげで、UPI Unified Payments Interfaceは効率的で便利な決済オプションとなりました」と、フィナンシャル・インフルエンサーのアヌシュカ・ラトードは語った。

Cebr Centre for Economic Researchの調査によると、意外なことに、この国の経済成長率は、前年同月比0.7％増の1.6％であった。UPI決済このプログラムの迅速かつ効率的な性質は、2021年に126億ドルのコスト削減をもたらし、インド経済に164億ドルのプラスをもたらした。

UPIの記事がいかに繁栄しているか

2016年のデーモンセタイゼーションキャンペーンは、インドのデジタル決済の状況を一変させた。 500ルピーと1,000ルピーの紙幣が段階的に廃止されてから半年足らずで、UPIの総取引件数は290万件から7,200万件に増加した。 2017年末までに、UPIの取引量は前年比で900%増加した。 また、2016-17年に安価なデータパックが導入されたこと（インドは3番目に安価なインターネットを提供している）は、UPI決済がインドのTier 1都市以外にも拡大するのに確実に役立ったことは注目に値する。

しかしUPIはまた、デジタル決済技術に国際的な認知をもたらしたもうひとつの大きな日を迎えた。 その日は2019年11月7日、廃止運動3周年の前夜だった。 その日、ハイテク大手のグーグルは、より迅速なデジタル決済サービスを支持する書簡を連邦準備制度理事会（FRB）に送った。

それを証明するために、グーグルはインドにおけるUPIのサクセスストーリーを語っている。 書簡では、UPIの成功は「思慮深い計画」によるものだとしており、設計の「重要な側面」が世界最大の国での成長につながったと付け加えている。 書簡では、UPIの開発がグーグルのグーグルペイによる決済システムへの参入を促したことを指摘するとともに、政府、テクノロジー、金融サービスのコラボレーションの成功を強調している。

UPIの未来と課題

UPIはインドにおけるデジタル決済の75%を占め、2026年までに4倍に成長すると予想されている。PricewaterhouseCoopersのレポートによると、UPIが農村部に拡大するにつれて、今後5年間で、地域とTier IIIおよびIV都市における小売デジタル決済取引全体の約90%を占める可能性が高い。

UPIのグローバル展開も有望だ。 例えば、2022年4月から12月にかけて、インド人は海外旅行に100億ドルを費やしている。海外消費の莫大な規模を考えれば、UPIの国際化はインド経済の成長に大きく貢献できる。

UPIがグローバル化するにつれてインド・ペイメントプラットフォームは、VisaやMastercardなどの老舗からの挑戦に直面するかもしれない。グローバル・ペイメント巨人との熾烈な競争。 VisaとMasterCardは世界の決済市場の約80%を占めており、この2社に取って代わるのは至難の業である。

Rathod氏は、「これらの決済プラットフォームやネットワークは、しばらくの間存在し、潤沢な資金を持っているため、UPIが簡単に成長し、市場シェアや利益を食いつぶすことはないだろう」と述べた。

加えて、UPIは欧米諸国のより広範な顧客層に対応するため、その技術を適応させなければならなかった。 当初は、UPIの普及率が低いため、送金手数料は高額になるだろう。

様々なデジタル規制への準拠や、様々な決済システム間の相互運用性の必要性は、UPIにとって大きな課題となるだろう。

このような課題を克服するために、UPIの関係者は、グローバルな決済システム・プロバイダーや規制当局と協力して、現地の規制や基準への準拠を確保することに集中することができる。