ペイメントゲートウェイとは？定義と仕組み www.deekpay.com

ペイメントゲートウェイとは

決済ゲートウェイは、企業や個人がウェブサイトやモバイルアプリを通じて顧客からの支払いを受け付けることができるオンラインサービスである。 加盟店と決済を行う金融機関との仲介を行う。

決済ゲートウェイには、従来の実店舗で使用される物理的なカード読み取り装置やPOS端末だけでなく、オンラインショップに組み込まれた決済処理端末も含まれる。

つまり、ペイメントゲートウェイとは、商品やサービスを購入する際に、オンラインショッピング利用者から電子決済（クレジットカードやデビットカードなど）を受け付けるために加盟店が使用する技術である。

ペイメントゲートウェイの主な特徴

第一に、決済ゲートウェイはあらゆる決済データの安全な伝送を保証する。 ペイメントゲートウェイはまた、データ保護の暗号化、様々な支払方法との統合、取引のリアルタイム処理を提供する。

基本的に、ペイメントゲートウェイは、金融取引をシームレスに完了するために、加盟店と顧客の間の安全な架け橋として機能します。 顧客の銀行口座から加盟店の口座への安全な資金移動を可能にします。

決済ゲートウェイのフレームワーク

ペイメントゲートウェイのフレームワークは、次のような目的で使用されるという事実に基づいている。オンライン決済ポータルは現在も店の敷地によって2つに分かれている。

オンライン決済は、サードパーティのサービスプロバイダーを通じて、またはアプリケーションプログラミングインターフェース（API）を通じて加盟店がウェブサイト上でホストする必要がある。

ペイメントゲートウェイは、安全なインターネット接続を使用して処理ネットワークに接続された物理的なカード読み取り装置またはPOS端末を通じて、店舗内の会場で利用される。

決済ゲートウェイのエコシステム参加者

商人

マーチャントとは、オンラインで商品やサービスを販売する企業や個人を指す。

オンライン決済を受け入れるには、オンライン取引から資金を受け取るための銀行口座の一種であるマーチャントアカウントが必要です。 この口座は決済ゲートウェイと統合され、取引を安全に処理します。 言い換えれば、加盟店口座は決済後にすべての資金が入ってくる場所です。

お客様

顧客は、決済ゲートウェイのエコシステムの参加者の大半を占める。 彼らは、デビットカードやクレジットカード、インターネットバンキング、UPI、オンラインウォレットなどの様々な手段を通じて、商品やサービスのオンライン決済を行っている。

買収者と発行者

ペイメントゲートウェイのエコシステムには、2つの異なるタイプの銀行が存在する。

その名の通り、アクワイアリングバンクは加盟店に代わって支払いを回収する。 つまり、加盟店口座はアクワイヤリングバンクにあります。 これは、ペイメントゲートウェイを経由する金融取引の目的地です。 言い換えれば、ここがお金の行き着く先です。

一方、発行銀行は取引が開始される場所である。 口座は商品の代金を支払う顧客のものである。 発行銀行は顧客を代表し、クレジットカード、デビットカード、インターネットバンキングなど、さまざまな支払い方法をサポートする。

決済ゲートウェイ

ペイメントゲートウェイは、加盟店のウェブサイトまたはアプリケーションとアクワイアラーおよび発行会社との仲介役を果たす。

顧客が加盟店のウェブサイトで購入する場合、支払いはペイメントゲートウェイを通じて行われる。 決済ゲートウェイは、決済情報の安全な送信と取引の承認および決済を支援する。

ペイメント・プロセッサー

ペイメントプロセッサーは、ペイメントゲートウェイ、アクワイアリングバンク、および発行銀行間の技術的な接続を管理します。 ペイメントプロセッサーは、ペイメントトランザクションを安全に検証し、ルーティングします。 ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサーは、オンライン決済取引の処理に不可欠なコンポーネントです。

ペイメントゲートウェイの仕組み

ペイメントゲートウェイ特有の作業プロセス。

ステップ1: ペイメントゲートウェイの追加

オンラインショップを立ち上げた後、最初のステップは決済ゲートウェイを追加することです。 オンラインショップにペイメントゲートウェイを統合することで、すべての取引が安全かつ確実に行われるようになります。 この方法で、取引のすべての当事者、つまりマーチャントと顧客は、プロセスに関する完全な情報を得ることができます。

ウェブサイトまたはモバイルアプリケーションにペイメントゲートウェイを追加するには、適切なペイメントゲートウェイサービスプロバイダを選択し、その技術をウェブサイトのチェックアウトプロセスに組み込む必要があります。 ペイメントゲートウェイは、加盟店が受け入れたい支払い方法を自由にカスタマイズすることができます。

APIインテグレーション: 最大限のカスタマイズが可能で、特注のウェブサイトやアプリケーションを持つ企業に最適です。 プラグインの統合：WordPress、Shopify、WooCommerce、Wixなどのプラットフォームを使用する場合に最適です。 SDKの統合：これは、開発者がモバイルアプリやウェブサイトのための決済ゲートウェイの独自のバージョンを作成することができます。 ステップ2：顧客の購入

ペイメントゲートウェイがあれば、購入プロセスはより安全で簡単になる。

顧客は好きな商品を選び、クリックして購入する。 支払い方法を選択し、支払い詳細を入力するよう求められる。 例えば、デビットカードやクレジットカードを選択した場合、カード番号、カード名義人名、有効期限、CVVの入力を求められる。

ステップ3：ウェブサイト／アプリケーションが顧客を決済ゲートウェイに誘導する

クライアントにとって、これはプロセスの中で最も重要なステップかもしれない。

顧客が購入を決定すると、トランザクションを完了するために決済ページに移動します。 顧客は、決済ゲートウェイのページで、カード情報や UPI ID.

ペイメントゲートウェイはカード情報を安全に暗号化し、不正チェックを行い、取引の詳細をアクワイアリングバンクに送信します。 アクワイアリングバンクは、情報をカードプロバイダー（Visa、Mastercard、Rupayなど）に送信し、認証のために発行銀行に送信します。

ペイメントゲートウェイが実行する最も重要な機能のひとつに、自動不正チェックがある。 これは、IPジオロケーション、パターン認識、スピードチェックなどの方法を使用して、顧客が入力した支払詳細を検証するプロセスの不可欠な部分です。 一部のプラットフォームでは、機械学習や人工知能などの高度な不正検知方法も提供しています。

ステップ4：承認と銀行からの回答

アクワイアリング・バンクは取引明細を受け取ると、取引の真正性を確保するためにいくつかのパラメータを検証する。 例えば、顧客の身元や銀行口座の詳細などがある。 場合によっては、特に金額が大きい場合、顧客の支出パターンも考慮される。

ペイメントゲートウェイが発行銀行から応答を受け取ると、取引が承認されたか拒否されたかをアクワイアリングバンクに通知する。

その後、マーチャントは、トランザクションの最終ステータスを共有するために顧客をリダイレクトします。 支払いが承認されると、顧客には注文の詳細が記載された支払い確認メッセージが表示されます。 支払いが失敗した場合は、別の方法で支払いを再試行するよう求められます。

このステップはバックグラウンドで行われ、このステップの結果のみがウェブサイトに表示される。

ステップ5：決済

支払いが承認されると、アクワイアリングバンクが決済プロセスを開始します。 ペイメントゲートウェイは顧客の発行銀行から資金を受け取り、通常数営業日以内に加盟店と決済を行います。

このプロセスが完了すると、顧客は注文が行われたことを確認するメッセージを受け取ります。

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサー

ペイメントゲートウェイは、顧客の銀行と商業銀行の間で顧客のクレジットカード情報をルーティングし、資金の移動を可能にするサービスであるペイメントプロセッサーとは異なる働きをする。

ペイメントゲートウェイは、クレジットカード情報などの支払詳細を収集し、さまざまな支払方法による支払いを承認する一方、ペイメントプロセッサーは、顧客の銀行とアクワイアリングバンクのマーチャントアカウントに連絡する。 ペイメントプロセッサーは、通信の仲介役として機能する。

決済ゲートウェイのセキュリティ機能

トークン化：カード・トークナイゼーションでは、カード番号や有効期限などのカード情報はシステムを通じて直接送信されない。 トークン化とは、カード番号や有効期限などのカード情報をシステムを通じて直接送信せず、トークンに変換することで、万が一データ漏洩が発生しても情報が漏えいしないようにすることである。 不正行為の防止：ペイメントゲートウェイは、さまざまな高度な不正検知ツールを使用して、取引パターンと行動をリアルタイムで分析します。 つまり、不正行為が存在する場合でも、システムはそれを特定し、防止することができるのです。 PCI DSSウォレット：これらのウォレットはPCI DSSに準拠しており、定期的なトランザクションにおけるカード会員データの安全な保管を保証します。 ホワイトラベルウォレット：この機能はモバイルウォレットに最適です。 ほとんどのペイメントゲートウェイは、モバイルウォレットを通じたあらゆる支払方法に対してホワイトラベル統合を提供しています。 これにより、安全な取引が保証され、より便利になります。 3DS認証：3DSまたは3Dセキュアとは、取引が完了する前に追加のセキュリティレイヤーがあることを意味する。 通常、これは顧客の携帯電話またはEメールにOTPを送信することで行われる。

Atpayは、決済ソリューションのプロフェッショナル・プロバイダーであり、長年にわたり以下の業務に深く携わってきました。インド・ペイメント弊社は国内外の数多くのお客様に決済機能を提供することに成功し、決済統合とハイリスク決済処理に十分な自信を持っており、お問い合わせと交換をお待ちしております。