インドのペイメント・バンク認可について www.deekpay.com

インド・ペイメント・バンク認可

インドの銀行界で最もポピュラーな言葉は"ペイメントバンク".決済銀行は、インド政府の金融包摂の目標に弾みをつける可能性があると見られている。貸し出しやクレジットカードの発行以外にも、インド準備銀行は通常の銀行と同様に決済銀行の取引を支援している。決済銀行は、より柔軟で便利なサービスを提供し、銀行の業務を簡素化します。また、安全なデジタルプラットフォームを通じて消費者に幅広いサービスを提供している。

ペイメントバンクを開設するには、ペイメントバンクのライセンスが必要である。インド準備銀行は、1949年銀行規制法第22条に基づき、ペイメントバンクのライセンスを発行している。

ペイメント・バンクとは何か？

2013年、インド準備銀行（RBI）は、特殊な銀行モデルであるペイメント・バンクのコンセプトを導入した。他の銀行が提供するサービスと同様に、ペイメント・バンクはローンやクレジットカードを除く様々な金融サービスを提供している。

インド準備銀行は、銀行業務に従事する組織に免許を与えている。これらの銀行は、銀行規制法第5条(b)および第6条(1)(a)から(o)に定義され、説明されているのと同様の機能を果たしている。

このような銀行を導入する主な目的は、低所得者層への決済手段の普及と中小企業の支援である。インド準備銀行は、ペイメントバンクを通じて遠隔地への金融浸透を図りたいと考えていた。インドで最初にペイメントバンクを設立したのはBharti Airtelである。ペイメント・バンク認可".

インドでペイメントバンクのライセンスを取得するための資本要件は何ですか？

決済銀行は重大な信用リスクや市場リスクには晒されていない。しかし、オペレーショナル・リスクにはさらされている。ペイメントバンクはまた、業務に必要な技術インフラに投資しなければならない。

ペイメント・バンク・オブ・インディア最低払込株式資本は100ルピーでなければならない。 決済銀行は、リスク加重資産（RWA）に対して151 TP3Tの最低自己資本比率を維持しなければならない。 Tier1資本はRWAの7.5%以上でなければならない。 Tier2資本はTier1資本合計の1001 TP3Tを超えてはならない。 ただし、決済銀行は複雑な商品を扱う必要はなく、自己資本比率はバーゼル委員会の標準的手法に従って計算される。

インドでペイメント・バンク・ライセンスを申請するには、どのような手続きが必要ですか？

ペイメント・バンク・ライセンスの申請手続きは以下の通り。

決済銀行は2013年会社法に基づいて公開有限会社として登録されなければならない。 決済銀行は、1949年銀行規制法第22条に基づく認可を受ける必要がある。 インドで設立され、銀行業務を行うことを希望する企業は、1949年銀行規制（会社）規則第11条の規定に従い、フォームIIIでペイメント・バンク・ライセンスを申請する必要がある。 申請書はインド準備銀行銀行規制部部長宛に送付する必要がある。 インド準備銀行は、最初の適格性を確認するために一次審査を行い、必要に応じて追加基準を適用する。 勅許会計士、財務専門家、銀行家などの専門家で構成される外部諮問委員会（EAC）が申請を評価する。 EACは、必要に応じて申請者と協議を行うことができる。 基本承認の決定はインド準備銀行が行い、最終決定となる。 原則的承認は18ヶ月間有効であり、銀行を規定期間内に設立する必要がある。 インド準備銀行は追加条件を課すことができ、不利な点が見つかれば原則認可を取り消すことができる。

ペイメントバンク・ライセンスを取得できるプロモーターは？

ペイメントバンクのライセンスを取得できる組織は以下の通り。

ペイメントバンク・ライセンス取得後の活動範囲は？

ライセンスを取得すると、ペイメントバンクは支店、現金自動預け払い機（ATM）、ビジネスコレスポンデント（BC）といった独自の店舗を設置し、以下に述べるように、1949年銀行規制法で許可された限定的な業務にのみ従事することが許可される。

個人、中小企業、その他許可された事業体からの預金、すなわち要求払い預金および貯蓄銀行預金の受け入れ。 決済銀行は、他の銀行と同様にKYC/AML/CFT業務を行う必要がある。 決済銀行はATM/デビットカードを発行できるが、クレジットカードは発行できない。 支払・送金サービスは、支店、ATM、コマーシャル・コルレス、モバイル・バンキングなど、さまざまなチャネルを通じて提供される。支払・送金サービスには、一方では支店や銀行などの様々なチャネルを通じた資金の受け取り、他方では支店、銀行、ATMを通じた現金の払い出しが含まれる。 PSS法に基づき随時発行される指示に従ったppiの発行。 インターネットバンキング - インド準備銀行は、ペイメントバンクがインターネットバンキングサービスを提供することも認めている。 決済銀行は他行のビジネスコレスポンデント（BC）として活動できる - インド準備銀行のBCに関するガイドラインに従い、決済銀行は他行のビジネスコレスポンデントになることができる。 RBI が承認した支払メカニズム（RTGS/NEFT/IMPS など）の下では、支払銀行は、その銀行から送 金される、またはその銀行から受け取る送金を受け取るための導管として機能することができます。 支払銀行は、国境を越えた個人支払/当座預金送金取引を行う認可を受けています。このような外国為替取引の実施に付随するすべての設備や承認は、インド準備銀行への申請に基づき、インド準備銀行によって有効にされる。 ペイメントバンクは、リスクシェアリング以外の単純な金融サービス活動も行うことができる。例えば、投資信託の販売、年金商品、保険商品などである。事前にインド準備銀行から承認を受け、そのような商品に関する業界規制当局の要件に従えば、自己資金を投入する必要はない。 決済銀行は、顧客や一般市民に代わって公共料金などを支払うことができる。 ペイメントバンクは、銀行以外の金融サービス業務に従事する子会社を設立することはできない。 ペイメントバンクは、その名称に「ペイメントバンク」という言葉を使用することで、他の銀行と区別しなければならない。

インドの認可決済銀行の主な特徴は何ですか？

ペイメントバンクは一般的に従来の銀行とは異なります。ペイメントバンクのライセンスを申請する前に、その基本的な特徴を理解することが重要です。

10ルピーまでの預金を提供 銀行は10ルピーまでの預金を受け入れることができる。顧客は所定の限度額を守る必要があり、いつでもこの限度額を超えることはできない。支払いは全額でも一部でも可能です。インド準備銀行は、顧客の利益を保護するために所定の限度額を設定しています。 バーチャルデビットカードサービス：ペイメントバンクのもう一つのポイントは、物理的なデビットカードとバーチャルデビットカードの両方を提供していることです。デビットカードは、国内外のすべてのATMを利用できる。バーチャル・デビットカードでは、現金を引き出す際に追加手数料はかかりません。さらに、物理的なデビットカードには年会費しかかからない。 オンライン・ポータルを通じたスムーズな取引：従来の銀行とは異なり、ペイメント・バンクはデジタル・プラットフォームを通じてお金の受け渡しのプロセスを簡素化している。また、NEFT、IMPS、その他多くの顧客向け送金などのオンラインサービスも容易にしている。 利用しやすい支払い方法：どこに住んでいても、デジタル決済が可能です。ペイメント・バンクを利用すれば、現金を預けたり引き出したりするために実店舗の銀行を訪れる必要がなくなります。ペイメントバンクのライセンスを取得し、インド準備銀行が定める基準をすべて満たせば、誰でもオンラインペイメントバンキング事業を始めることができる。

ペイメントバンクのライセンス取得のため、インド準備銀行に詳細を提供する。

ペイメント・バンク・ライセンスを取得するためには、以下の詳細をインド準備銀行に提出する必要がある。

イニシエーターの個人データ 発起人名 生年月日 在留資格 両親の名前 ポットには入っていない。 クレジットの手配を含む支店と銀行口座の詳細 個人プロモーターの経験。 専門分野 事業および財務上の価値等の記録 銀行ユニット情報の推進 プロモーター・エンティティの株主モデル。 覚書と定款。 スポンサー企業の過去5年間の財務諸表。 過去3年分の所得税申告書 プロモーター・グループの個人情報および団体情報 個人名および団体名 保有株式の詳細。 経営陣の詳細。 イラスト オーガノグラム プリンシパルの総資産。 過去5年間のすべてのグループ企業の年次報告書。 証券取引所への上場の詳細。 ポットに入っていない。 茶色だ。 CIN。 銀行口座と支店の詳細

ペイメント・バンク・オブ・インディアの外国人持ち株比率は？

決済銀行への外国人持株は、随時改正される民間セクター銀行に対する外国直接投資（FDI）政策に従う。現行のFDI政策では、民間セクターの銀行に対する外資の出資総額は、その銀行の払込資本の最大74%まで認められている。

インド居住者は常に払込資本の少なくとも3TP3Tを保有しなければならない。外国人機関投資家（FII）または外国人ポートフォリオ投資家（FPI）の場合、個々のFII/FPIが保有する株式は払込資本の10%未満に制限される。すべてのFII/FI/適格外国人投資家（qfi）の合計限度額は、払込資本総額の24%を超えないものとし、当該銀行が取締役会の決議を経て、本社の特別決議を経て、払込資本総額の49%まで引き上げることができる。

NRIの場合、個人が保有する株式は払込資本金総額の5%を超えないものとされている。

ただし、非居住インド人（NRI）は、銀行会社が総会の特別決議を経れば、本国送金・非本国送金を問わず、払込資本の24%まで保有することができる。