インドにおけるデジタル決済の規制枠組み www.deekpay.com

現金や小切手などの有形の金融商品ではなく、電子的に行われる金融取引は、デジタル決済と呼ばれる。2008年のインド国家支払公社 (NPCI）が設立された。インドのデジタル決済が普及した。それ以来、デジタルウォレットはインド統一決済インターフェース (UPI）とBharat Monetary Interface（BMI）がある。ビーヒム)などの決済システムが登場している。

インドのデジタルウォレットは安全か？

インド政府はキャッシュレス経済の実現を目指し、デジタル取引を保護するための強力な規制の枠組みを構築した。これがインドのデジタル決済業界を後押ししている。インド準備銀行(以下「RBI」)は、インドにおけるデジタル決済の規制を担当するインドの主要規制機関である。RBIデジタル決済については、Know Your Customer（「KYC」）基準、二要素認証、取引限度額など、多くの勧告や規制が策定されている。

インド政府はまた、デジタル・インディア・キャンペーンやBHIMアプリの開始など、デジタル決済の利用を奨励する施策をいくつか導入している。また、デジタル決済の利用を促進するため、リベートや割引などのインセンティブも提供している。

インドのデジタル決済規制

インドではRBIをはじめ、さまざまな規制機関がデジタル決済業界を管理している、エヌピーシーアイ および電子情報技術省（以下「MeitY」という。）

インド準備銀行とインド国家決済公社

インド準備銀行は、電子送金、プリペイド決済手段、クレジットカード決済など、インドのデジタル決済システムを規制・監督している。セキュリティ、リスク管理、顧客保護など、デジタル決済システムに関する規則や規制を定めている。インド国立決済公社の業務と経営 UPIインスタント・ペイメント・サービスIMPS"）やバーラト・ビル・ペイメント・システム（"BBPS"）などの決済システムを運営している。これらのシステムを構築・運用し、その効率性と安全性を確保し、支払関連のあらゆる問題を解決する責任を負っている。

推薦図書インド即時決済サービス IMPS

2007年決済システム法

モバイルウォレット、プリペイドカード、オンラインプラットフォームを利用した決済など、インドにおけるすべてのデジタル決済は、2007年「決済システム法」（Payment and Settlement Systems Act, 2007）によって管理されている。同法は、デジタル決済サービス事業者の監督・監視の枠組みや、顧客保護・紛争解決の基準を定めている。また、決済システム事業者を認可・監督し、デジタル決済業界の安全性と効率性を確保するための規制を制定している。

電子情報技術省

MeitYは、e-governance、デジタルリテラシー、デジタル決済を含むインドのデジタルインフラの開発を担当している。他の規制当局や業界関係者と協力し、インドにおけるデジタル決済システムの導入を推進している。

プラダン・マントリ・ヤン・ダン・ヨジャナ

インドにおけるデジタル決済の法的枠組みは、新たな決済システムの導入やデジタル決済を促進するための様々な取り組みにより、近年大きく変化している。金融包摂を拡大し、デジタル決済の利用を促進するため、政府はデジタル・インディアやプラダ ン・マントリ・ジャン・ダーン・ヨジャナ（PMJDY）など数多くのプログラムを設立している。

インド政府は、国内における直接給付送金（DBT）の有効性を向上させることを目的として、キャッシュレスで非接触のデジタル決済オプションであるe-RUPIを導入した。これらの取り組みは、デジタル金融のための強固なエコシステムを構築し、キャッシュレス経済への道を開くものである。

全体として、インドのデジタル決済に関する規制環境は強固で拡大傾向にあり、セキュリティの維持、顧客の保護、デジタル決済システムの革新と利用の促進に重点が置かれている。

インドにおけるデジタル決済のセキュリティとプライバシー

インドでは、セキュリティとプライバシーがデジタル決済の重要な特徴である。インド準備銀行は、二要素認証の使用や機密データの暗号化など、デジタル決済に関するセキュリティガイドラインを発表している。

さらに、2022年デジタル個人データ保護法案（草案）は、デジタル決済に関わる企業による個人データの収集、保管、利用を規制することを目的としている。さらに政府は、重要な情報インフラをサイバー脅威から保護することを目的とした「国家サイバーセキュリティ政策」（2013年）を発表した。このような予防策にもかかわらず、データ漏洩、フィッシング詐欺、個人情報盗難は、インドのデジタル決済において依然として問題となっている。消費者はこのようなリスクを認識し、安全な支払方法の利用や取引履歴の定期的な監視など、必要な保護措置を講じる必要がある。

インド商人のための要件とコンプライアンス・ガイドライン

デジタル取引におけるカード会員データのセキュリティを維持するため、インドの加盟店はPayment Card Industry Data Security Standard（PCI DSS）に準拠する必要があります。PCI DSS このフレームワークは、加盟店に対し、カード会員データの安全性を確保するためのセキュアなネットワークの設置、セキュリティシステムの定期的な監視とテスト、情報セキュリティポリシーの維持を義務付けている。

推薦図書インドの支払カード業界データ・セキュリティ基準 PCI DSS

また、加盟店はインド準備銀行のKYC基準を遵守する必要があり、オンボーディングの前に顧客の名前と住所を確認することが義務付けられている。これらの原則を遵守することで、加盟店は詐欺やデータ漏洩から保護されるとともに、デジタル決済システムに対する顧客の信頼も高まる。

インドにおけるデジタル決済の動向と将来展望

インドのデジタル決済事情は、今後も成長軌道を維持すると予想される。UPI、BharatQR、インドにおけるデジタルウォレットのブームなどの取り組みにより、デジタル決済の利用はさらに増加すると思われる。COVID-19の大流行も、人々が現金との物理的な接触を避けるようになっていることから、デジタル決済へのシフトを加速させている。

今後の見通しとしては、ブロックチェーンや人工知能といった新技術を活用してデジタル決済の安全性と効率性を向上させることへの関心が高まっている。また、政府は今後もさまざまな取り組みや政策を通じてデジタル決済を推進していくとみられる。全体として、インドにおけるデジタル決済の将来性は有望であり、決済の状況を一変させ、金融包摂を推進する可能性を秘めている。

結語

デジタル決済は、インド政府によるキャッシュレス経済の推進と技術向上により、インド経済において大きな力となっています。インドのデジタル決済に関する法整備は、シナリオの変化に合わせて拡大しており、PSS法はセキュリティとプライバシーを確保するための強力な基盤となっている。デジタル決済業界が適切に機能するために、加盟店は一定の基準に従わなければならない。

UPIやe-RUPIなどの新技術の導入、スマートフォンの普及とインターネット接続の拡大により、デジタル決済の拡大は今後も加速していくだろう。キャッシュレス経済への移行は今後数年で加速し、何百万人ものインド人に利便性の向上と金融包摂をもたらすと予想される。

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