インド・ペイメント・アグリゲーター www.deekpay.com

ペイメント・アグリゲーターとは何か？

ペイメント・アグリゲーターは、顧客がオンラインで支払いを行い、企業が支払いを受け入れることを可能にする第三者サービス・プロバイダーである。ペイメント・アグリゲーターは、顧客がデビットカード、クレジットカード、カードレスEMIなどの様々な支払い方法を受け入れることを可能にする、UPI銀行振込、電子財布、電子承認などである。同様に、パートナー、従業員、サプライヤー、当局など、さまざまな利害関係者への支払いも可能だ。

決済アグリゲーターインド準備銀行アグリゲーター・ライセンスを取得し、加盟店にデジタル決済の受け入れと支払いのためのインフラを提供する。

様々な支払い方法を可能にするために、企業は様々な銀行と連絡を取らなければならない。非銀行金融会社 (しかし、インドには34の国営銀行と9,680の銀行がある。しかし、インドには34の国営銀行と9,680の銀行がある。 エヌビーエフシー.すべての企業がこのような大規模な組織と連携できるわけではないため、ペイメント・アグリゲーターが基本的に個々の企業と金融機関の仲介役となる。

ペイメントアグリゲーターは、様々な支払方法に完璧に適合するチェックアウトページをデザイン・構築する技術的負担から加盟店を解放する。

推薦図書インド非銀行金融公社 NBFC

ペイメント・アグリゲーター・インディアの主な特徴

ペイメント・アグリゲータは、決済データの安全な取り扱いや不正行為の検知・防止といった重要な側面に対応し、さまざまなメリットを提供する。ペイメントアグリゲータはまた、エンドユーザーが複数の支払い方法にアクセスし、シームレスなチェックアウト体験を楽しむことを可能にします。これらやその他多くの主要機能について詳しく見てみよう：

1.シームレスなオンボーディング、統合、サブマーチャントアカウント

eコマースでは、企業間の協力によってサービスが提供されることがある。ある資産管理ポータルが、複数の資産管理会社（AMC）をホストしているとする。エンドユーザーが投資するためには、ポータルはAMCに支払いを行う機能を提供しなければならない。ポータルが決済アグリゲーターと提携すれば、ポータルはマーチャントと呼ばれ、AMCのサブマーチャントアカウントを作成することができる。これにより、ポータルはAMCに代わって支払いを管理できるようになる。

ペイメント・アグリゲーターのAMCアカウント（つまりサブ・マーチャント・アカウント）は、現在のアカウントとなる。AMCは、独自のAPIキーのセットと独立したダッシュボードを使用して、取引やアカウント詳細へのアクセスを行うことができる。

ペイメントアグリゲーターと提携している場合、加盟店はダッシュボードから名前とEメールを追加するか、紹介リンクを共有することで、サブ加盟店を追加することができます。パートナーは、APIを通じてサブ加盟店をオンボードすることもできる。サブ加盟店は、パートナーのダッシュボードからKYCプロセスを完了することができます。

2.安全な支払い処理

支払関連情報は非常に機密性が高く、細心の注意を払って取り扱う必要がある。このデータの漏洩は、ビジネスに深刻な影響を及ぼす可能性がある。情報セキュリティを確保するために、決済アグリゲータは

最高品質のインフラに投資する。 機密情報は一切保存しない。 機密データを暗号化し、不正アクセスを防止する。 デジタルカード番号の漏えいを防止するためのマーク PCI協議会やISOなどの組織が定めるコンプライアンス要件を満たすためにセキュリティを強化します。

3.不正の検出と防止

企業や個人が騙されてアカウント情報やパスワードを共有した場合、損失を被る可能性がある。この問題を解決するため、決済アグリゲータは以下のガイドラインに従っている：

ペイメント・アグリゲーターは、顧客の支払い履歴や過去に検出された不正取引を調査する。 機械学習を利用して、顧客取引のパターンや不正取引に共通する特徴を発見する。 PCI-DSSガイドラインとRBI規制を遵守し、すべてのカード関連データを管理・処理している。

4.複数の支払いオプション

支払いオプションの数が限られていると、顧客の支払いに障壁が生じる可能性がある。ビジネスがペイメントアグリゲーターと統合されると、加盟店はデビットカード、クレジットカード、ネットバンキング、UPI、クレジットカードまたはデビットカードのEMI、電子財布、カードレスEMI、銀行振込、電子承認、今すぐ購入、後で支払う（BNPL）サービス、その他の支払いオプションによる支払いを受け入れることができます。

5.急速入植

支払い遅延は顧客に迷惑をかけ、資金繰りの悪化を招き、一時的な運転資金不足により顧客を失うことにもなりかねません。この問題を解決するために、ペイメント・アグリゲーターは、銀行営業時間外、週末、銀行休業日であっても、料金の即時決済を提供します。資金は数秒以内に貴社のビジネスに振り込まれる。また、キャッシュフローを効果的に管理しながら、低コストで即日決済を選択することも可能です。

6.シームレスなチェックアウト体験

複雑なステップのないシームレスなチェックアウトページを用意することは、顧客が取引の途中でドロップアウトしないようにするために重要である。しかし、様々な認証モデルや多数の決済方法、ポリシー、規制があるため、これは困難な作業となる。決済アグリゲータは、迅速な決済を実現することを主な機能としており、シームレスなチェックアウト体験を実現するために必要な投資を行うことができる。

7.カスタマーサポート

決済アグリゲータは、顧客が遭遇する様々な苦情や障害を理解し、対処することに長けたカスタマーサポートチームに多額の投資を行っている。エンドユーザーの中には、支払い状況を追跡したり、過去の支払いを閲覧したりする必要がある場合もある。加盟店は、不正行為の報告や異議申し立てを行う必要があるかもしれないし、APIキーの生成方法などの技術的なヘルプが必要かもしれない。このような問い合わせには、経験豊富で熟練した専門家が忍耐強く柔軟に対応します。

ペイメント・アグリゲーターはどのように機能するのか？

ペイメント・アグリゲーターは、顧客、企業、金融機関の仲介役として、同じウェブサイトやアプリ上で様々な支払い方法によるオンライン決済を促進する。ペイメント・アグリゲーターは、企業が多数の顧客から資金を集め、サプライヤーや従業員、その他の利害関係者に支払いを行うことを可能にする。

ステップ1：マーチャント・オンボーディング

取引を処理する前に、企業はペイメントアグリゲータに加盟店口座を開設しなければならない。ペイメントアグリゲータは、顧客のすべての取引が処理される銀行のノード口座を持っている。ノード口座を提供する銀行は、なぜ資金がノード口座から出入りしているのかを知る術はなく、資金の流れ量しか見ることができない。

ステップ2：顧客が支払い画面に行く

顧客が支払い画面に行くと、支払い方法を選択し、支払い詳細を入力する。この情報はペイメントアグリゲーターによってフラグが立てられる。ペイメントアグリゲータはこの段階で不正チェックも行う。

ステップ3：決済アグリゲーターがバックグラウンドでトランザクションを処理する

決済アグリゲータは、そのノード口座がある銀行に取引情報を送信する。銀行は次に、顧客情報を決済プロセッサー経由でクレジットカード会社に送信する。

ステップ4：不正チェック

この段階で、クレジットカード会社は、顧客の過去の利用行動に基づいて不正チェックを行う。クレジットカード会社によっては、クレジットカード利用者の取引データを集約したデータベースを分析し、不正のパターンを探すこともある。不正チェックが完了すると、取引情報が顧客の銀行に送信される。

ステップ5：クライアントの銀行が支払い請求を処理する

顧客の銀行は取引情報を受け取り、顧客が取引に十分な資金を持っていること、および顧客の詳細が正確であることを確認する。つまり、顧客の銀行からクレジットカードネットワーク、ペイメントアグリゲータの銀行、ペイメントアグリゲータ、ビジネス/加盟店へと送られます。加盟店は最終的にステータスを顧客に伝える。

ステップ6：決済アグリゲーター銀行が資金を要求する

取引が承認されると、決済アグリゲーター銀行はクライアント銀行に資金を要求する。資金は前述のノード口座に保管される。

ステップ7：アグリゲーター決済資金の支払い

一日の終わりに、決済アグリゲーターはその日に受け取ったすべての支払いを、あなたのビジネスに代わって一括で決済する。ペイメントアグリゲーターによっては、即時決済を提供している場合もある。

インドの決済アグリゲーターの種類

銀行決済アグリゲーター

バンク・ペイメント・アグリゲーターは、様々な支払い方法からのオンライン決済を容易にする。銀行によって運営されているため、以下のサービスは必要ない。RBIさらなる認可が必要である。

銀行決済アグリゲータは、設立にコストがかかる傾向がある。また、統合のために時間と資金を投資する必要がある場合もある。大企業であれば、統合のためのコストや労力をかける余裕があるが、中小企業や新興企業では難しいかもしれない。これらのアグリゲーターは、分析などのサービスを提供していない場合がある。

第三者決済アグリゲーター

第三者への支払いアグリゲーターとは、銀行以外の決済アグリゲーターであり、運営にはRBIの認可が必要である。サードパーティ・ペイメント・アグリゲータは、様々な決済手段からの支払いを管理するための技術的・運営的負担を負う。サードパーティ・ペイメント・アグリゲータは、メンテナンスコストや年間管理料が低いため、銀行ペイメント・アグリゲータよりも安価な傾向にある。また、統合が容易なため、中小企業にも適している。サードパーティ・ペイメント・アグリゲータは、サブ・マーチャントの追加や分析ダッシュボードの提供など、さまざまなサービスを提供している。

ペイメント・アグリゲーターとペイメント・ゲートウェイの主な違い

インド準備銀行によると、ペイメント・アグリゲーターとゲートウェイの両方がオンライン決済を促進しているが、資金を扱っているのはペイメント・アグリゲーターだけである。決済ゲートウェイ同社はオンライン決済のテクノロジー・インフラ・プロバイダーとして知られている。その結果、インド準備銀行は決済アグリゲーターに対するガイドラインをより厳しくした。

ペイメント・アグリゲーターペイメント・ゲートウェイ定義複数の支払方法を処理するための統一プラットフォームを提供する第三者プロバイダー。顧客と商業銀行を仲介する通信ソフトウェア。主な業務は、支払受付とサービス提供。データセキュリティとトランザクションの検証。独自のMIDを通じて顧客データを収集し、トランザクションを処理する機能。暗号化された決済データを送信し、トランザクションを検証する。銀行との関係により、個々のMIDと銀行口座を提供する。独自の MID と銀行口座が必要。例 Razorpay、Mobikwik、AirpayRazorpay、PayU、CC Avenue

推薦図書ペイメントゲートウェイとは？

結語

デジタル時代のキャッシュフロー管理には、さまざまな配慮が必要である。技術的な負担に加え、顧客や利害関係者が好む形で支払いを行う必要がある。ペイメント・アグリゲーターはこうした負担を引き受け、様々な価値あるサービスを提供している。データ分析サービス、サブ・マーチャント・アカウント、即時決済、不正検知・防止などを提供し、企業の決済プロセスを効率化する。

Atpayは、決済ソリューションのプロフェッショナル・プロバイダーであり、長年にわたり以下の業務に深く携わってきました。インド・ペイメント弊社は国内外の数多くのお客様に決済機能を提供することに成功し、決済統合とハイリスク決済処理に十分な自信を持っており、お問い合わせと交換をお待ちしております。