インドのペイメント・バンクの概要 www.deekpay.com

ペイメントバンクは、2014年にインドで発足した金融機関で、銀行口座を持たない人々や銀行口座を持たない人々に基本的な銀行サービスを提供している。ペイメント・バンクは、金融取引の円滑化と金融包摂の推進に焦点を当てた、限られた範囲の商品とサービスを提供している。伝統的な銀行とは異なり、ペイメント・バンクはローンやクレジットカードを発行することはできない。ペイメント・バンクの主な役割は、デジタル・チャネルを通じて、預金、引き出し、送金、決済などの安全で便利なバンキング・サービスを提供することである。

ペイメント・バンクとは何か？

ナチケット・モー委員会の勧告に従う。ペイメント・バンク・オブ・インディアは、小規模で信用リスクを最小限に抑えたビジネスを行うために設立された。

主な目的は、銀行口座を持たない地域や銀行口座のない地域に銀行・金融サービスを提供し、移動労働力、低所得世帯、小規模起業家などを支援することで、金融包摂を促進することである。2013年会社法に基づいて登録されているが、銀行規制法（1949年）、インド準備銀行法（1934年）、外国為替管理法（1999年）、決済システム法（2007年）など、さまざまな法律の適用を受けている。

インドの決済銀行の特徴

ペイメント・バンク・オブ・インディアは、1949年に制定された銀行規制法で認められた限定的な銀行業務のみを行う特殊な銀行である。主な特徴は以下の通り：

これらの銀行は差別化された銀行であり、フルサービスの銀行ではない。 これらの銀行は規模が小さい。 最低1億ルピーの払込資本金が必要である。 決済銀行に対する発起人の最低初期出資額は、決済銀行の事業開始から5年間、決済銀行の払込済み株式資本の40%以上でなければならない。

ペイメントバンクが行える業務

ペイメント・バンクは最大20万ルピーまでの預金を受け入れることができる。普通預金や当座預金の形で要求払い預金を受け入れることができる。 受け入れた預金は、法定流動性比率（SLR）の形で保証された政府証券にのみ投資することができる。これは要求払い預金残高の75%まででなければならない。残りの25%は他の定期商業銀行に定期預金として預けられる。 決済銀行は、当座預金で個人的な支払いや国境を越えた送金を受け取ることができるようになる。 デビットカードを発行することもできる。

ペイメントバンクが行えない業務

支払銀行インド準備銀行差別化された」銀行免許を取得したため、融資はできなかった。 決済銀行はクレジットカードを発行できない。 また、定期預金や NRI デポジット ローンは発行できない。 銀行以外の金融活動に従事する子会社を設立することはできない。

ペイメント・バンクの利点

農村部の銀行業務と金融包摂の拡大 正式な金融システムの拡大。 商業銀行の効果的な代替手段。 低額で大量の取引を効率的に処理。 多様なサービスへのアクセス

インドの通常の銀行と決済銀行の違いは何ですか？

インドの決済銀行は伝統的な商業銀行と似ている部分もあるが、その範囲や提供するサービスは大きく異なる。

大きな違いだ：

商品：商業銀行がローン、クレジットカード、投資商品、保険など幅広い金融商品を提供するのに対し、決済銀行は預金、引き出し、送金、決済など基本的な銀行業務に限定される。 預金限度額：ペイメントバンクには顧客一人当たりの預金限度額があるが、商業銀行にはそのような限度額はない。 投資限度額：決済銀行は主に国債に投資するが、商業銀行はより幅広いポートフォリオを持つ。 ローンサービス：商業銀行は個人ローン、住宅ローン、ビジネスローンなど様々なローン商品を提供しているが、ペイメントバンクはいかなる形態のクレジットも提供できない。 支店網：商業銀行は通常、ペイメントバンクよりも大規模で広範な支店網を持っている。

インドの決済銀行規制条項

決済銀行に対する規制の枠組みには、以下の要素が含まれる：

免許要件：インド準備銀行は、資格のある事業体（電気通信会社など）に免許を提供している、非銀行金融会社,前払式支払手段(発行者等）が、一定の条件と基準に従ってライセンスを付与する。 ガイドライン：ペイメントバンクは、最低1兆ルピーの払込済み株式資本を維持し、居住インド人が少なくとも51%の株式を保有し、多様な取締役会を持ち、コーポレートガバナンスとプルデンシャル規範を遵守する必要がある。 監督：インド準備銀行は、定期的な報告、検査、監査、レビューを通じて、決済銀行の業務、業績、コンプライアンス、リスク管理を監視している。インド準備銀行は、ペイメントバンクによる不正や違反があった場合、罰金を課したり、ライセンスを取り消したり、その他の是正措置を講じたりする権限も有している。

インドの決済銀行リスト（2024年）

現在インドには、Airtel Payments Bank、India Post Payments Bank、Fino、Paytm Payments Bank、NSDL Payments Bank、Jio Payments Bankの6つの決済銀行がある。

ペイメント・バンク本部の特徴 エアテル・ペイメント・バンク・ニューデリー インド初のペイメント・バンク（2017年1月）。エアテルの小売店舗を通じ、50万を超える銀行店舗の広範なネットワークを持ち、普通預金口座に2.5%の金利と10ルピーの傷害保険を無料で提供している。Paytm Payments Bank NoidaはPaytmアプリと統合され、3億5,000万人以上の登録ユーザーを抱え、普通預金口座の金利2.5%、キャッシュバック、取引報酬を提供している。india Post Payments Bank New Delhiは郵便局のネットワークを活用し、農村部や低所得者層に焦点を当て、銀行業務以外の様々な金融サービスを提供している。Jio Payments Bank MumbaiはJioのエコシステムと統合され、通信ネットワークの大規模な加入者ベースの潜在力を活用し、デジタル決済と金融サービスに注力している。NSDL Payments Bank Mumbaiは通信ネットワークの大規模な加入者ベースの潜在力を活用し、デジタル決済と金融サービスに注力している。NSDL Payments Bank Mumbaiは、National Securities Depository Limitedの支援を受けたテクノロジー主導の銀行で、金融市場に関連した商品やサービスを提供しています。

Atpayは、決済ソリューションのプロフェッショナル・プロバイダーであり、長年にわたり以下の業務に深く携わってきました。インド・ペイメント弊社は国内外の数多くのお客様に決済機能を提供することに成功し、決済統合とハイリスク決済処理に十分な自信を持っており、お問い合わせと交換をお待ちしております。