これがインドのデジタル・ルピーなんだね。これを読んでやっと理解できたよ！www.deekpay.com

インド準備銀行は、法定通貨のデジタル形態に分類される中央銀行デジタル通貨（CBDC）の試験運用を開始しようとしている。一般にデジタル・ルピーと呼ばれるこの通貨は、既存の通貨と等価に交換され、許容可能な支払い手段であり、安全な価値貯蔵手段とみなされる。

インド準備銀行e₹またはデジタル・ルピーとも呼ばれるCBDCの発行するデジタル・ルピーは、通貨を使用するための新たな選択肢を作り出すことを意図しており、現在発行されている紙幣と大差はない。

デジタル・ルピーとは何か？

デジタル・ルピー（Digital Rupee）またはEルピー（E-Rupee）は、中央銀行によって認可され発行されるインドの電子通貨である。RBI それをデジタル形式の法定通貨と表現する。

消費者はこの通貨を非接触型オンライン取引で使用することができる。また、この通貨は換金可能であり、顧客は公認銀行で同じ価値の現金を手に入れることができる。

現在、RBIはHDFC、ICICI銀行、コタック・マヒンドラ銀行、アストラゼネカ銀行を含む9行をパイロット・プロジェクトに選定している。 SBIその主な理由は、現物通貨を印刷するための資金需要の増加である。これは主に、現物通貨を印刷するための資金需要が高まっているためである。

機能的には、デジタル・ルピーは暗号通貨に似ているかもしれない。しかし、インド中央政府は後者の財政的安定性を理由に反対している。

暗号通貨とデジタル・ルピーの違いは？

デジタル通貨とは、完全に電子的な形で提供される通貨である。電子通貨は多くの国の金融システムを支配するようになっている。しかし、デジタル通貨は完全に仮想的に交換され、コンピュータネットワークから離れることはない。

デジタル通貨には、主に暗号通貨、中央銀行デジタル通貨（CBDC）、ステーブルコインの3種類がある。

暗号通貨中央銀行や政府機関に依存せず、管理されないデジタル通貨である。暗号技術とブロックチェーン技術に基づいて機能する。暗号通貨の送金は規制されていない。

暗号通貨の基盤はブロックチェーン技術によって提供されており、これはデジタル通貨に使用される分散型台帳の最も一般的な形式である。CoinMarketCapによると、利用可能な暗号通貨は21,000以上ある。

暗号通貨の利用者は匿名性を保ったまま取引を行うことができる。しかし、インド準備銀行がデジタル・ルピーの完全な管理と促進を行う。

さらに、インド準備銀行は暗号通貨をハッキングから保護することを約束した。ハッカーは量子コンピューティングを通じて攻撃することができるため、暗号通貨が保証することはできない。

暗号通貨とデジタル・ルピーは使用目的が異なるため、比較できないことにご注意ください。暗号通貨もデジタル資産です。しかし、デジタル・ルピーは取引にしか使用できません。

CBDCとは？

CBDCは世界的によく使われる用語で、その後、中央銀行デジタル通貨という意味に拡大された。多くの国がCBDCの導入に成功しており、その価値は自国の不換紙幣の価値に固定されている。

当初、法定通貨は硬貨や通貨の形で発行されていた。デジタル技術の出現により、決済革命が起こり、顧客は送金をデジタルエンティティに頼るようになった。

なぜインド準備銀行はインドにCBDCを導入したいのですか？

暗号通貨がインド準備銀行からあまり支持されていないのには理由がある。暗号通貨はインドでは非中央集権的なデジタル通貨であるため、インド準備銀行はビットコインでの送金額や送金者を規制したり閲覧したりすることができない。そのため、違法な送金行為やマネーロンダリングなどのトラブルにつながる可能性がある。オンライン商取引やデジタル送金がブームとなる中、インド準備銀行はインドのデジタル経済を強化する解決策を模索していた。その結果、規制が可能で暗号通貨の利点を提供するインド・デジタル・ルピーの出現につながった。

デジタル・ルピーの導入に成功すれば、現物通貨への依存度がさらに低下し、政府の経費節減につながる。デジタル・ルピーの導入により、印刷コスト、物流コスト、流通コストがかからなくなり、現金の損失が削減される。人々はオンライン取引で取引コストを削減し、より効率的に支払いを行うことができるようになる。

CBDCの種類

用途によって2種類に分けられる。

CBDC-R: リテールCBDCは、すべてのユーザー（一般市民）が利用できるデジタル通貨です。これにより、人々は物理的な現金を持ち歩かず、政府が支援するデジタル通貨に頼ることができます。

CBDC-W：ホールセールCBDCは、国立銀行などの一部の金融機関のみが利用可能で、一般利用は制限されている。ホールセールCDBCは、ブロックチェーン技術と自動化の助けを借りて、より迅速な取引を支援することができます。

どの銀行が関与しているのか？

インドステイト銀行、バローダ銀行、ユニオン銀行、HDFC銀行、ICICI銀行、マヒンドラ銀行、コタック銀行、イエス銀行、IDFCファースト銀行、HSBCの9行がパイロット・プロジェクトに参加している。

CBDCが他のデジタル決済システムより優れている点は何ですか？

デジタル決済プラットフォームに慣れ親しんだインド人の主な関心事は、デジタル・ルピーが市場で利用可能な他のシステムと比較してどれだけ優れているかということである。

RBIの今後のデジタル通貨には以下のような利点がある。

1.インドのバイヤーは仲介者なしで支払うことができる。

デジタル・ルピーは、国内取引と国際取引の双方において、仲介銀行や決済円滑化システムの必要性を削減する。現金を直接相手に渡すことができるデジタル決済システムを想像してみてほしい。

これがCBDCの仕組みである。中央銀行が取引の全責任を負い、KYCを処理し、仲介者側の作業を一切行うことなく、送金者から受益者へ支払いを送金します。

2.取引コストの削減

現在、インドでは送金手数料そのものが取引額の7%から10%を占めている。これに加えて、民間の決済機関は取引手数料や隠れた手数料をさらに請求している。

これは、グローバルな取引や国際送金を行う企業にとっては特に難しいことです。 CBDCは手数料を2%から3%も削減し、国内および国境を越えた取引のコストを下げると言われている。

中央銀行が取引手数料を徴収しなければ、カードやデジタル決済システムよりもはるかに低い取引コストで済む。

3.リアルタイム決済

CBDCインディアは、時間のかかるデジタル決済システムとは異なり、即座にリアルタイムで送金や決済を行うことができる。

仲介銀行が介在しないため、決済処理に要する時間が短すぎる。UPIの仕組みと比較することができるが、違いは、UPIは銀行口座の資金に基づいて運営されていることだ。

4.銀行口座を開設することなく、デジタル・ルピーで取引ができる。

デジタル決済システムで送金や受け取りをするには、まず銀行口座が必要です。これにより、国内外の誰に対してもデジタル送金を行うことができるようになります。

これはクレジットカード取引にも適用されます。しかし、CBDCインドでは銀行口座がなくても送金できる。これは、銀行設備が低い、あるいはゼロの場所でのデジタル・バンキング商品の普及に向けた素晴らしい取り組みとなるだろう。

5. 迅速なクロスボーダー取引

使用する支払方法にもよりますが、国際取引は限られた更新の中で2日から1週間かかることがあります。手頃な価格でより速い外国為替送金は、長い間、ビジネスにとって必要条件でした。

さらに、高等教育、旅行、寄付、オンライン商取引に関連する個人的な送金も恩恵を受けるだろう。

デジタル・ルピーの導入により、インドの支払者は、米ドルでのリアルタイム送金と同じように、より短時間で他国へ送金できるようになる。

6.インド準備銀行のデジタル・ルピーのみが課税対象ではない

インド政府は、国民が所有するあらゆる仮想資産に30%の課税を課した。これは暗号通貨、ビットコイン、ライトコイン、XRPなどに適用される。インド準備銀行が発行するデジタル・ルピーには、このような重い税負担はない。

このような利点に加え、CBDCは現物の現金の印刷や保管のコストを削減し、現金への依存を減らすことができる。

デジタル・ルピーがインドに与える影響とは？

デジタル・ルピーの導入は、さまざまな人々にさまざまな影響を与えた。この新製品がインド経済、企業、消費者に与える影響とは？

インド経済への影響

結局のところ、物理的な現金の大量生産は長期的には実行不可能であり、消費活動の拡大に対応できない。そこで、デジタル決済システムとデジタル通貨が登場する。

今年だけでも、紙幣の製造、保管、安全な送金に約4,800ルピーが費やされている。インド準備銀行は、デジタル通貨オプションの登場によってこのコストを回避したいと考えている。

デジタル・ルピー、現物の現金、その他のデジタル決済アプリが安全に共存することで、個人とビジネスの決済に複数の選択肢と機会を提供しながら、インド経済を活性化させることができる。

暗号通貨とは異なり、インドのデジタル・ルピーは、必要な管理と規制を備えた安全で安定した決済環境も構築する。

インド企業への影響

企業は今、別の支払い方法を試すことができる。彼らにとって、第一に考慮すべきことは、費用対効果が高く、迅速な送金システムである。

今日では、ほとんどすべてのビジネス取引がオンラインで行われている。彼らはもはや安全な取引方法として現金を好まない。その理由は以下の通りである。

異なる場所にいる業者に資金を送金するための設備が限られている。 現金が破損したり、破れたり、盗まれたりする可能性がある 会計はこれまで以上に複雑になる。現金の計数、取り扱い、保管には、個別の注意が必要になる。 マネーロンダリング（資金洗浄）やその他の不正行為に巻き込まれやすい。

デジタル・ルピーを使えば、こうした欠点はすべて克服できる。たとえデジタル通貨がハッキングされたとしても、犯罪の発生源を特定することができる。

追跡が困難な現金決済とは異なり、デジタル通貨は追跡が可能で、一元管理もできる。また、負担の大きいデータ入力作業を行うことなく、正確な会計記録を維持することができる。

その結果、ユーザーは詐欺や決済に関連するリスクを最小限に抑えることができる。決済リスクとは、資金を即座に送金できず、最終的に資金を見失うリスクのことである。

BHIM UPIが中小企業や地元企業の売上を伸ばしたのと同様に、ユーザーも企業向けに新たなデジタル決済ブームを期待できる。

インドにおける個人への影響

インド準備銀行は、既存の金融エコシステムがすでに予想以上に好調であることから、これを止めたり変えたりするつもりはない。UPI決済だけでも、今年は1,18%の成長を遂げ、デジタルブームを巻き起こしている。

そして今、デジタル・ルピーはケーキの上のもう一つのアイシングとなり、顧客に送金の新たな方法を提供する。おそらく、デジタル・ルピーはデジタル決済アプリの別のオプションとして提供されるだろう。

銀行口座を持たず、金融リテラシーのない顧客は、デジタル・ルピーで送金・受け取りができる。従業員は給与の一部をデジタル・キャッシュで受け取ることができる。

このような使用例はたくさんある。このプロジェクトはまだ試行中であるため、個人への影響はまだ完全には明らかになっていない。

従来のルピーはデジタル・ルピーに置き換えられるのか？

通貨切り下げと現金需要の高まりを受けて、インド準備銀行が現物現金に取って代わるのではなく、デジタル通貨との共存を認めることは明らかだ。彼らのモットーは、規制できる民間デジタル通貨に代わる安全な通貨を導入することだ。

デジタル・ルピーの幕が完全に引かれれば、インドは暗号通貨や他のデジタル通貨よりも安全な独自のCBDCを持つことになる。

デジタル・ルピーは、より迅速なオペレーション、スケーラビリティ、流動性、匿名性を約束するが、現金やクレジットカードのような従来の決済手段に取って代わることができるかどうかについては、まだ大きな疑問符がついている。

しかし、デジタル・バンキング商品に慣れる必要のある、より広範な人々の間でこのシステムを構築するには、まだ時間がかかるだろう。

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