キャッシュフリー ペイメント ゲートウェイ : 新興企業向け融資のヒント - 新興企業向けビジネスローン

新興企業の世界では、起業家が最もよく考えるのは、"資金はどこから調達するのか "ということだ。投資家とは別に、インドの銀行も魅力的なビジネスローンや様々な融資スキームを提供することで、新しい時代の起業家に強い関心を示している。銀行が新興企業に対してどのようなプログラムを用意しているのか、また、成長と持続可能性のために銀行のビジネスローンをどのように活用できるのかを見てみよう。

新興企業向け銀行融資

今日、銀行は以下のような特別なビジネスローンを導入することで、金銭的な保証を提供することにさらに力を入れている。

- 運転資金ローン：給与、家賃、在庫費用など、企業の日常的または短期的な運営上のニーズを満たすために設計されています。季節的なビジネスは、他の時期には事業活動が低下する可能性があるため、運転資本ローンを選択することがあります。例えば、花火を製造する会社はディワリの時期に最も売上が高く、傘を製造する会社は6月から9月の間にインドで最も利益を上げる。

- ターム・ローン： 主に中小企業が固定資産を現金で購入するためのローン。固定資産には、ノートパソコン、機械設備、家具、車両などの有形資産と、営業権、著作権、特許権などの無形資産が含まれる。ターム・ローンは、借り手に対して一定額と一定期間の融資を行うものである。返済期間は1～25年に及ぶこともある。

- 中期ローン：満期が3年以内のローンで、毎月分割で返済する。また、総額の一部を最初に支払い、残りを最後に一括返済するバルーンペイメントもある。

- 長期ローン：その名の通り、3年から25年の期間でローンが組まれる。長期ローンの最も一般的な形態は債券である。社債を売却すれば、すぐに資金を調達できる。中期ローンと長期ローンの唯一の違いは、融資が承認される期間である。また、他の負債や配当など、企業が引き受ける可能性のある他の財務支援も制限される。

- 抵当権：このタイプでは、借り手は貸し手（この場合は銀行）からの融資を担保するため、動産やその他の価値ある資産を担保に差し入れる。この担保物件は担保と呼ばれる。いったん銀行が担保を確保すると、銀行はその担保に対して完全な権利と支配権を持つ。つまり、借り手が期限内にローンを返済できない場合、銀行はいつでも担保を差し押さえ、清算、売却することができる。

- 無担保ローン：このタイプのローンは、有担保ローンの対極にある。担保も差し押さえもない。銀行が企業に融資するのは、その企業の信用履歴のみである。無担保ローンを利用するためには、非常に高い信用が必要となる。無担保ローンの金利は通常、住宅ローンよりも高いが、これは銀行が十分な担保なしに多額の融資を行うのはリスクが高いからである。企業が債務不履行に陥った場合、銀行が担保を差し押さえることができる有担保ローンとは異なり、無担保ローンの債務不履行の場合、銀行は債権回収会社を動かして債権を回収するか、企業を裁判に訴えることができる。

インドでは通常、ビジネスローンは5万ルピーから7万5,000ルピーの間で認可される。しかし、この金額は銀行が定める条件によって異なる場合があります。しかし、どのタイプであれ、最終決定する前に条件を注意深く読むことを常にお勧めします。

ビジネスローンの承認プロセス

決める：実際に必要な金額は？どの銀行を選ぶか？返済には何年かかるのか？などなど。その過程で、あなたの信用履歴（個人的なものと仕事上のもの）を調べることもできます。銀行は信用を築くためにクリーンな記録を必要とします。

計画：詳細かつ簡潔な事業計画書を作成すること。対象となる銀行は、なぜ投資や融資を行うのか、投資や融資は何のために行うのか、金額はいくらになるのかを知りたがっているからだ。この計画は銀行にとって不可欠であり、あなた自身の考えを明確にするためにも同様に重要です。時には、実際に必要な資金以上のものを要求することもあります。

申請：上記の質問に対する答えが決まったら、必要書類の収集と整理を進める。基本的に必要な書類は以下の通り：

身分証明書と住所証明書：

- アイデンティティーカード

- 運転免許

- 永久口座カード

- パスポート

- 選挙人ID

財政的な証拠だ：

- 銀行取引明細書（直近6ヶ月）

- 最新の納税申告書と所得計算

- 公認会計士（CPA）認証／監査済みの貸借対照表および損益計算書（過去2年間）

- 継続的な営業を行っていることを証明する書類（設立証明書／消費税納税証明書／確定申告書）

法的証明：

- 個人事業主であることの証明書またはパートナーシップ契約書のコピー

- 定款および覚書の認証済み正本

査定： 申込書と必要書類（前述のとおり）を提出した後、銀行は査定と確認のプロセスを開始する。査定は主に、あなたが選んだローンの種類とあなたの信用力に基づいて行われます。

回答：審査の結果次第で、申請は承認または拒否されます。

*ビジネスローンの承認プロセス全体が完了するまでには、少なくとも60～90日かかります。

合格基準

インドではどのような人がビジネスローンを利用できますか？

- 自営業のプロフェッショナルおよび非プロフェッショナル

- 建築家

- 公認会計士(CA)および会社秘書(CS)

- 事業体（貿易業者および製造業者） - パートナーシップ、有限責任会社パートナーシップ、私的有限責任会社、有限会社。

資格はどのような要素で決まるのか？

各銀行によって、申請者が満たすべき基準が異なるため、すべては選択する銀行次第である。

貯蓄を切り崩す代わりにビジネスローンを選ぶ理由

あなたが苦労して貯めた貯蓄のために、ビジネスローンを第一選択とすべき理由は以下の通りです：

- ビジネスローンの利息を支払っている間、貯蓄はリターンを生み出している。このような収入と支出のサイクルにより、お金の流れが維持され、貯蓄が増えるため、起業におけるキャッシュフローが健全に維持される。

- 他に選択肢があるのに貯蓄に手をつけるのは賢い選択ではない。

- 事業の初期段階で貯蓄を使い果たすのではなく、苦しい時のために貯蓄を使う。

- 貯めたお金で事業改善に投資する。

ビジネスローンのメリット

- アクセスが簡単：初期資金を心配することなく、起業プログラムを開始することができます。インド政府や銀行による起業や中小企業向けの便利な融資制度のおかげで、すべての志望者が簡単にアクセスできます。

- 高い柔軟性：事業アイデアや新興企業ごとに資金ニーズは異なります。ニーズに応じて、適切なローンを選ぶことができる。返済期間も柔軟です（金融機関によって異なります）。

- 複数の返済方法：毎月返済、一括返済など、返済方法を選択できる。

- 健全なキャッシュフローと成長：資金が事業運営上のニーズをうまく満たすことで、キャッシュフローとワークフローが整然と維持される。

ビジネスローン否決の理由

- 書類の不備：必要書類がすべて提出されていない場合、上記の査定段階でローンが却下される可能性がある。

- 悪いクレジットヒストリー：返済遅延の履歴がある場合。クレジット・スコアは、あなたの信用度と返済サイクルにおける適時性を反映するために必要です。

- 担保不足： 住宅ローンの場合、銀行は交換に担保を要求する。提供する担保が交換に十分でない場合、却下される可能性が高くなります。

- キャッシュフローの悪化：（以前は）良好だったキャッシュフローを維持できない場合。

- その他の要因：国の政治的、経済的不均衡、技術的変化などが考えられる。

女性向けビジネスローン

女性起業家や起業を志す女性が増加する中、インド政府は都市部や農村部の女性を対象に、さまざまな融資制度や金融制度、支援を導入している。これらのビジネススキームは、インド女性が立ち上がり、背筋を伸ばし、自分でお金を稼ぐことを支援するために設計されている。これは、女性起業家が利用できるローンの種類を調べることで実現できる。

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