Airpay決済ゲートウェイ:Google、決済におけるインドの新たな "ダークホース"
今日のインドにおいて、グーグルペイは非常に好調で、グーグルの歴史の中で最も急成長したアプリのひとつとなっている。
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インドのモバイル決済をリードしているのは誰だろうか?中国の先駆者であるアリババも、テンセントも、アップルも、ビザも、ペイパルもいない。
グーグルの親会社であるアルファベット社は、広告事業に加え、クラウド・コンピューティングやハードウェアといった新たな分野にも進出し、収益の多角化を図ってきた。利益は伸び続けているが、国内外で規制が強化されるなか、新たな収益源を見つける必要がある。世界最大の未開拓デジタル市場で成功を収めているGooglePayは、まさに同社が求めていた拡大エンジンになるかもしれない。
現在のインドでは、グーグルペイはグーグルの歴史の中で最も急速に成長しているアプリの一つである。わずか2年前のサービス開始にもかかわらず、すでに何百万人もの消費者が買い物や送金のために利用しており、その取引額は数百億ドルに達している。
アプリ調査・マーケティング会社のセンサータワーによると、メッセージングアプリに似ており、現地語サービスを提供するグーグルペイは、昨年世界で最もダウンロードされたフィンテックアプリとなった。
インドの消費者は、電車の切符を買ったり、請求書を払ったり、屋台で昼食を買ったりするのに使っている。インド中の小さなホーム・ショップには、大文字の "G "とグーグルの青、赤、黄、緑のカラーをあしらったロゴが表示され、アプリを通じて支払いができ、完全に無料であることを示している。
フォレスター・リサーチのアナリストで、ニューデリーを拠点とするサティシュ・ミーナ氏は、「グーグルのインドに対する楽観論は根拠がある。彼らは多くの牽引力を持っている。インドでのチャンスは非常に大きい。
2017年9月のローンチ以来、グーグルペイは1億8000万回以上ダウンロードされている。センサータワーのデータによると、アリババのアント・ゴールドが所有するアリペイを上回った。
ニューデリーで開催されたイベントで、グーグルのネクスト・ビリオン・ユーザーズ・プロジェクトおよび決済事業担当副社長であるシーザー・セングプタ氏は、「インドは世界的にデジタル決済のスタンダードを築いている」と述べた。また、政府が開発したインスタント・ペイメント・システムを通じて、昨年1年間で1100億ドル以上の取引を処理したと付け加えた。
"電撃戦 "で先手必勝。
アナリストの推定によると、グーグルペイの現在の利用率は、テンセントが支援するアプリやペイティーエム(Paytm)を含む他のどのサービスとも同等か、それ以上だという。ウォーレン・バフェットのバークシャー・ハサウェイ、ソフトバンクグループ、アリババがペイティーエムに出資していることは注目に値する。
世界的には、グーグルはグーグルペイと呼ばれるサードパーティ決済システムを提供しているが、インドではグーグルペイが、個人・法人を問わず、クレジットカードやデビットカードを使わずにリアルタイム決済ができる唯一のサービスである。
インドの商店主は、印刷されたQRコードを表示して顧客にスキャンさせることができる。個人同士であれば、アプリを開いて携帯電話を一緒に置き、音声ペアリングを使って接続し、支払いを済ませることができる。
安価なモバイルデータとスマートフォンのおかげで、何億人ものインド人が初めてデジタル経済に足を踏み入れている。まだ現金が主流だが、インドの銀行口座保有者のほとんどはクレジットカードを持たず、簡単な支払いは携帯電話で済ませている。
2016年、インド政府は汚職を抑制するため、流通している通貨の最大額面を撤廃したが、この動きは消費者がATMに長い行列を作ることにつながった。多くの人々がデジタル決済を知るためにPaytmのようなモバイルウォレットをダウンロードし、その利用に慣れていった。
グーグルはこのチャンスをいち早く察知した。その莫大な資金を使い、フラッシュ広告キャンペーンや現金報酬でユーザーを惹きつけ、人口13億人のインドのデジタル決済分野での足掛かりを得ることを狙い、「争奪戦に参入」した。
モルガン・スタンレーの2018年版レポートによると、インドにおけるモバイル決済の価値は中国に大きく遅れをとっているが、米国を上回っている。2023年までに、インドのモバイル決済の価値は倍増し、年間4500億ドルに達する可能性がある。グーグルが広告やその他の新サービスを開始すれば、年間45億ドル相当の市場空間を獲得できるだろう。
グーグルは先手を打ったが、課題は残っている。最大の脅威はフェイスブック傘下のWhatsAppで、インドには他国よりも多い4億人以上のユーザーがおり、2018年2月には100万人のユーザーにベータ版の決済サービスを開始した。
その2ヵ月後、インド準備銀行は決済関連データをインド国内に保存する必要があるとし、WhatsAppの決済サービスの全面的な開始を妨げた。WhatsAppはこれらの規制を遵守し、数ヵ月以内にインドの全ユーザーにサービスを展開したいと述べている。
アナリストによると、グーグルのグーグルペイの開始は、規制規則が発表される前に完全に展開されていたため、影響はなかったという。
ニューデリーにあるスマートフォンショップの販売員、スレンダー・シンは言う。
同氏は、ユーザーが他の競合アプリも利用しているにもかかわらず、グーグルペイは他社よりもはるかに速いペースで成長しており、同氏の店では毎日9~10人がグーグルペイを利用して、1回の送金につき最大40ドルの充電器やヘッドフォンなどの商品を購入していると述べた。
シンは、「クレジットカードや現金を持っていない人は、グーグルペイを使うだろう」と語った。
グーグルペイで就職活動とショッピング
「過去5年間の変化は驚異的でした」と、グーグルのネクスト・ビリオン・ユーザー・プログラムおよび決済担当副社長、シーザー・セングプタは語った。
それは、グーグルの幹部がオフィスから出て町や村に入り、ユーザーのニーズを理解する必要があるということだ。こうした知見に基づき、グーグルは企業やユーザー向けの決済プラットフォームを立ち上げ、ブルーカラー労働者に雇用を提供し、AIを使って地域の問題を解決することに焦点を当てた研究所を設立した。
インドでは、毎日膨大な数のインターネットユーザーが新たに加入しており、同国におけるグーグルのイノベーションを後押ししている。Kantar IMRBの2019年版レポートによると、インドは2017年から2018年の間に8500万人の新規インターネットユーザーを獲得し、その総数は4億8100万人に達した。インドのインターネットユーザー総数は2019年末までに6億2,700万人に達すると予想されている。
グーグルや他の米ハイテク企業が中国市場から撤退したことを考えると、大きなチャンスが残されているのはインドだけだと言える。今年初め、グーグルCEOのスンダル・ピチャイは、インドの市場規模があるからこそ、テック大手はインドで製品を開発し、それをグローバルに展開することができると述べた。
しかし、5年前はそうではなかった。セングプタは言う。「私たちはインド初のことをいくつかやりました。しかし、インドでより大きなインパクトを与えるために、利用可能な最高の技術を応用するために、より多くの作業が行われました" とセングプタは言う。
Google MapsとYouTubeは、インドではオフラインで利用できる。アンドロイド、Google検索、YouTubeも、インドでは軽いバージョンで利用できる。「グーグルペイはインドで始まり、今では世界の決済分野をリードしています。
グーグルペイのアクティブユーザーは6,700万人、年間取引額は1,000億ドルを超える。これらの取引の3分の2はティア2およびティア3の都市で発生している。
決済事業をさらに成長させるため、グーグルは企業の潜在力を引き続き活用したいと考えている。このアプリを使えば、中小企業でもUPIを使った決済が可能になり、ビデオ通話を使ったシームレスなリモート・ログインと認証プロセスが可能になる。
アプリをダウンロードした後、加盟店はボタンを押し、ビデオでグーグルのエージェントに接続し、アプリを登録する。
セングプタは言う。「代理店は現在、店舗でのすべての作業をビデオで行っています。画像認識やその他の情報を使って、不正がないようにしています」。
もうひとつの市場機会は、8億人のデビットカード保有者と5,000万人のクレジットカード保有者にグーグルペイを利用してもらうことだ。暗号化された認証により、利用者はグーグル・ペイに登録・紐づけされた銀行カードに金額をチャージして支払いを行うことができる。
セングプタは、「短期間のトークンが共有され、デバイスに紐付けられ、二要素認証が提供されます」と述べた。現在のところ、VISAカードにのみ利用可能である。この認証は、ワンタイムパスワードを入力するプロセスを省略し、複数の画面での支払いを可能にする。彼は、RuPayカードとマスターカードはすぐに稼動すると約束している。
このプラットフォームでは、オンラインショップ全体をグーグルペイに統合することができる。ユーザーは、加盟店のSpotコード(ユニークなQRコードスタイルの画像)をスキャンして、Google Pay内でオンラインショップを開くことができる。「アプリを)ダウンロードする必要はありません。ダウンロードもインストールも必要ありません」とセングプタは説明する。最終的には、オフラインの加盟店でも利用できるようになる予定です」とセングプタは説明した。
さらに、グーグルはSpotプラットフォームを使って、ブルーカラーの労働者とエントリーレベルの仕事の機会をマッチングさせようとしている。グーグルは新しいプラットフォーム「Kormo」を通じて、グーグルペイに統合された決済アプリを通じて、こうした人々の仕事探しを支援することができる。同社はすでに、Swiggy、Dunzo、FabHotelsを含む24の雇用主と提携している。
人々の仕事探しを支援する以外にも、グーグルはベンガルールにグーグル研究センターを設立し、シニアAI研究者のマニッシュ・グプタが率いる。
同社はまた、女性中心の製品を開発している。"インターネット利用における男女格差が大きいインドで、女性が当社の製品をより快適に利用するためには何が必要かを理解するために、多くの調査を行いました。"
グーグルペイの音声QR機能は、名前や電話番号を教えたくない女性の助けになる。
(この記事はThe Passageによって翻訳されました。)
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