GrabPayからTNGまで：マレーシアにおける決済開発の歴史

GrabPayからTNGまで：マレーシアにおける決済開発の歴史

マレーシアの電子決済市場は近年急速に変化しており、従来の現金取引からデジタルウォレットやモバイル決済へと徐々にシフトしている。この変革の過程でグラブペイ歌で応えるタッチン・ゴー（TNG）電子財布この2つのプラットフォームが、キャッシュレス社会の実現に拍車をかけている。以下は、マレーシアにおける電子決済の発展における重要なポイントである：

1.アーリーステージ：現金主義の時代

• 2010年以前マレーシアは現金取引への依存度が高く、クレジットカードやデビットカードの普及率は低い。
• 銀行振込およびオンライン決済メイバンク2uやCIMBクリックといったインターネット・バンキング・サービスは、電子決済の初期のプロトタイプだった。

2.グラブペイの台頭（2017年以降）

• コンテキスト東南アジアのメガアプリGrabは2017年にGrabPayを開始した。
• 拡大戦略::
  • 補助金（キャッシュバックや割引など）でユーザーを惹きつける。
  • ケータリング、テイクアウト、リテールのシナリオを統合。
  • P2P送金とQRコード決済に対応。
• 挑戦::
  より地域に密着したTNGと競争する必要がある。

3.Touch 'n Go eWalletの地域的強み

• TNGはもともと交通カード（高速道路、バス）だったが、アント・グループの投資によりデジタル・ウォレットにアップグレードされた（2017年）。
  特徴
  • NFC技術は既存の交通カード機能と互換性がある
    e-Tunai Rakyat」（2020年発行予定のバウチャー）などの政府協力プロジェクト
    -オフラインの加盟店やベンダーへの幅広いアクセス

4.その他の主要選手
ブースト (アクシアタ傘下)
ShopeePay（ショッピーペイ (Eコマースシナリオ主導）

5.*規制と今後の動向
バンク・ネガラ、DuitNow QRの標準化を推進
中央銀行デジタル通貨（CBDC）の試験プログラム

5.レギュレーションと今後の動向

(1) 標準化と相互接続：DuitNow QR

マレーシア中央銀行（BNM）、2019年の決済システム調和を推進 DuitNow QRこれはQRコード決済の国家標準となった。

• は英語の -ity、-ism、-ization に対応する。例：GrabPay、TNG、Boostなどはすべて同じQRコードをスキャンして支払いが可能）。
• 国境を越えた拡大2022年以降、タイ（PromptPay）やインドネシア（QRIS）などASEAN諸国との接続をサポート。

(2) BNPL（Buy Now Pay Later）の台頭

• GrabPay Later、Atome、Splitなどのプラットフォームは、若い消費者向けに分割払いサービスを提供している。
• BNMは2023年に規制を強化し、BNPLプロバイダーに過剰借入を防ぐための信用査定を義務付ける。

(3) 中央銀行デジタル通貨（CBDC）パイロット・スキーム

マレーシア中央銀行は、デジタル・リンギットを試験的に導入している：
✅ 卸売り CBDC (銀行間決済の場合）→金融システムの効率性を向上させる；
✅ リテール CBDC の研究段階 → 一部の現金取引の代替の可能性；
2030年までに段階的に導入される予定。

6.グラブペイとTNG eウォレットの比較：現在の競争状況

[7] 今後の3つの大きな方向性

1️⃣ スーパーアプリ 中巻 (例：Shopeeの金融事業への参入）；
2️⃣ キャッシュレス社会政策 (政府は2026年に80%取引を電子化することを目標としている）；
3️⃣ AI+ペイメント (詐欺検出、パーソナライズされた推奨）。

📌 まとめ：GrabPayとTNGの対立から国主導のDuitNow QR標準化プロセスに見られるように、マレーシアはキャッシュレス社会に向かって加速しているが、イノベーションと規制のバランスをとっている！