パキスタンにおけるオンラインとオフラインの決済体験の完全比較

紹介

デジタル経済の急速な発展に伴い、パキスタンの決済方法は著しい変貌を遂げている。伝統的な現金取引が依然として主流だが、電子財布、モバイルバンキング、オンライン決済プラットフォームの台頭により、消費者はより便利な選択肢を手に入れることができるようになった。この記事では、利便性、安全性、人気などの観点から、パキスタンにおけるオンラインとオフラインの決済体験を包括的に比較し、ユーザーがニーズに合った決済方法をより適切に選択できるようにする。

1.オフライン決済の現状と特徴

(1) 現金は依然として主力

パキスタンでは、現金取引が日常生活で最も一般的な支払い方法であることに変わりはない。露天商であろうと大型ショッピングモールであろうと、ほとんどの商店が現金での支払いを受け付けている。世界銀行によると、2022年においても80%以上の取引が現金で行われるという。

(2) 銀行カードとPOSマシンの利用

デビットカードやクレジットカードの利用は近年増加しており、特に都市部では大型スーパーマーケットやレストラン、ホテルがカードでの買い物に対応している。しかし

• POS端末のカバー率が低い（主に大都市）。
• 処理手数料の関係で、現金での支払いを好む加盟店もある。

(3) ATMでの現金引き出し需要が旺盛

現金への依存度が高いため、ATMの利用頻度が高い：
✔️ 現金にいつでも簡単にアクセスできる；
長蛇の列（特に給料日）；
❌ ATMの故障や資金不足は時々起こる；

2.オンライン決済の台頭と発展

(1) モバイル・ウォレットの普及（例：JazzCash、EasyPaisa）

スマートフォンの普及率の向上と通信事業者（ジャズ、テレノールなど）のサポートのおかげで、モバイルウォレットは多くの銀行口座を持たない人々にとって金融手段として選ばれるようになった：
✔️ 利用登録に銀行口座は不要；
✔️ トップアップ、送金、請求書支払い機能をサポート；
❌ 出金手数料が高い（約1%～3%）；

判例EasyPaisaは800万人以上のユーザーを獲得し、10万以上の加盟店にアクセスしている。

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(2) QRコード決済プロモーション（アリペイ＋＆ローカルプログラム）

アリペイなど中国のハイテク企業は、現地の組織との提携を通じてパキスタン市場に参入している：

• アリペイ＋は一部の観光地や中国系企業で試験的に導入されている；
• UBANKのような地元のプラットフォームも同様のサービスを開始している；

強みは以下の通り：
そのままスキャンして支払う；
⚠️ しかし、全体的なカバー率は依然として従来の方法を大きく下回っている。

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3.オンライン決済とオフライン決済のコア比較

(1) 利便性

✅ オンライン決済の利点：

• インスタント・トレーディング現金を持ち歩いたり、列に並んだりする必要はなく、コードをスキャンするか、暗証番号を入力するだけで支払いができます。
• 遠隔操作国境を越えた送金、オンラインショッピング、請求書支払いを地理的な制限なくサポート。
• 消費履歴の自動記録電子財布や銀行アプリは、詳細な取引記録を提供し、財務管理を容易にする。

❌ オフライン決済の制限：

• 現金に頼っていると、（特に小さな商店では）おつりが出にくいことがある。
• ATMでの引き出しは、機械の故障や資金不足に直面する可能性がある。

(2) 安全性の比較

✅ オンライン決済の保護措置

• OTP認証（ワンタイムパスワード）はスキミングのリスクを軽減する；
• バイオメトリクス（指紋認証／顔認証によるロック解除など）は、アカウントのセキュリティを強化する；