インドの決済システム手数料と決済サイクルについて

以下は、加盟店と利用者の双方に適用される、インドの主要な決済システムの手数料体系と決済サイクルの説明である：

I. ユニファイド・ペイメント・インターフェイス（UPI）

コスト構造::
- 個人ユーザー：無料
- マーチャント取引: 通常、0.3%～1%の取引手数料（最低2₹）がかかる。
- P2P送金：₹2,000を超える送金には手数料がかかる場合がある。
決済サイクル::
- T+1営業日（ほとんどの銀行）
  -一部の銀行はリアルタイム決済に対応（別途手数料が必要）

即時決済サービス（IMPS）

コスト::
- ₹5～15/ストローク（金額に応じた区分料金）
- ≤ ₹1000：通常無料または₹5
10ルピーで約₹25
アカウントを閉じる::
リアルタイム決済（7時間×24時間）

III.全国電子送金 (NEFT)

コスト::
ビジネスアカウント。
| 金額範囲
|—————-|————-|
| ≤10,000 |₹2 + gst
|>10 万ドル｜₹25 + GST
決済サイクル::
時間ごとのバッチ処理、遅くともT+30分

IV.デビットカード／クレジットカードによる支払い

MDRレート (加盟店控除率）。

パイタイトル MDR率分布（2023年）

「オフライン・デビットカード」：「0.4%

「オンライン・デビットカード」：「0.9%

"クレジットカード": "1.8-3%"

4%までの特別業種追加料金

V. ウォレット型サービス（Paytm/PhonePeなど）
-充電。
- UPIによる送金は無料
-バンクカードトップアップコレクション 1-3%
-撤退。
-取引ごとの固定手数料（例：Paytmの手数料は4%）

推薦する。
-少量のHFのためのUPI
-大きなフォリオ（≥ Rs 20 lakhs のみ₹55）にはRTGSを推奨。
-国境を越えた回収はPNBのBBPSシステムを考慮する

注：GSTレートは18%であり、銀行/RBIの政策により調整される場合がある。

以下では、インドの決済システムのその他の主要な仕組みについて、取引コストを最適化するための実際的な提案とともに詳しく説明する：

V. プリペイド式支払手段（PPI/ウォレット）に関する補足規定

高度なコスト構造::
- 国境を越えたトップアップ追加料金：2.5%+GST（例：Paytmクロスボーダー・コマース・ソリューション）
- しょうきんT+3サイクルの間は引き出し手数料無料、それ以降は1回につき₹5-20ドル
- 故障管理: 残高が解消されるまで12ヶ月間、毎月₹250が非アクティブ口座から差し引かれる。
革新的機能追加料金::

フローチャート LR

    A[ウォレット残高]⇒スイープ決済|B(0%手数料)

    A→｜振込銀行｜C(1%分₹10)

    A --> |金/ファンドの購入| D(プラットフォーム手数料0.5-1.2%)

VI.新たな支払い方法

6.1 自動定期支払い（eMandate）

典型的なシナリオSaaSサブスクリプション/保険料
コストモデル::
- 登録料：₹10-50/認可
- 実行手数料：1取引あたり0.3%（通常のカード取引より40bps低い）

6.2 バーラト・ビルペイ（BBPS）

パイタイトル BBPS段階料金 

「公共料金」：「0.25% 

「教育貢献」：「0.65% 

「DTHトップアップ"："1%キャップ₹15"

VII.クロスボーダー決済のための特別メカニズム

7.1 対内送金の遵守要件

最低限必要な書類KYC+ 目的コード
段階的料金体系::

金額範囲｜SWIFT手数料｜GST処理手数料  

----------- | --------------- | ----------

< 500,000ルピー｜₹750 + 中間銀行控除｜₹118   

>2ルピー｜₹1500～｜₹354+

7.2 輸出徴収加速プログラム

PNBのEPCポータルを通じて、以下のことが可能である。

+ T+3決済保証  

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VIII.紛争解決コスト・マトリックス

UPI	クレジットカード
源泉徴収期間	72時間 120日
仲裁費用	- 各$15

リスク警告クレジットカード取引に必要な3-5%のマージン。

IX.2024年の料金最適化戦略

1️⃣ ハイブリッド・ルーティング技術 5000ルピー以上の取引を低コストのチャネルにインテリジェントにトリアージ（例えば、UPIの代わりにIMPSを利用することで30bpsの節約）。

2️⃣ 手形交換所の直接接続の利点の比較表::

NPCIダイレクト会員	第三者アグリゲーター
アクセスコスト保証金100万₹ 月額家賃5万円以上
故障率 <0.% ~%

月商200万ドル以上の加盟店は、NPCIダイレクトメンバーシップに申し込むことをお勧めします。

業界ごとにカスタマイズされたソリューションが必要であり（例：eコマースとハイテク）、より詳細なサンドボックスデータが利用可能である。

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