Eコマースサイトにフィリピン決済を導入するには？

フィリピン決済をECサイトに導入するには？完全ガイド

なぜフィリピンの決済統合がEコマースにとって重要なのか？

東南アジアで最も急速にデジタル経済が発展している国のひとつであるフィリピンには、1億1,000万人を超える人口と急速に拡大する中間層がいる。フィリピンのeコマース市場は、インターネット普及率の上昇（現在73%以上）に伴い、2025年までに240億ドルの規模に達すると予想されている。東南アジアへの進出を目指すeコマース事業者にとって、現地に根ざした決済手段を統合することは重要な成功要因である。

フィリピンでは、クレジットカードの普及率は5%程度で、欧米諸国をはるかに下回っている。現地の消費者は、eウォレット、銀行振込、現金決済など、現地の決済手段を好んで利用している。データを見ると

  • GCashとPayMayaの2つの主要な電子財布は、合計で6,000万人以上のユーザーを抱えている。
  • オンライン取引の35%を銀行振込が占める
  • 電子商取引における代金引換のシェアは依然として約25%

こうした現地の嗜好を無視した国際的な販売業者は、高いカート放棄率（世界平均69.8%に対し、フィリピンでは平均75%）と低いコンバージョン率に悩まされる傾向がある。

フィリピンの主な支払い方法について

電子財布：モバイル決済の覇者

GCash5,100万人以上の登録ユーザー（同国人口の46%に相当）を擁するマーケット・シェア・リーダー。デジタル金融サービスの完全なエコシステムを提供：

  • QRコード決済
  • 請求書支払い
  • クロスボーダー送金（Alipay+との提携）
  • マイクロファイナンス・サービス

ペイマヤ(現在はMayaに改名）は、以下のような機能を備えた主要な競合製品である：

  • Visaバーチャルカード

銀行送金と現金決済：フィリピン電子商取引の重要な柱

銀行送金：安全で確実な現地オプション

クレジットカードの普及率が低いにもかかわらず、フィリピンではオンライン・バンキングやモバイル・バンキングの利用が急増している。以下はその主な方法である：

  1. InstaPay（リアルタイム・マイクロ送金）

    • Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP)の規制を受け、24時間365日のインスタント・ペイメントをサポート。
    • 1回の取引限度額は50,000ユーロ（約900米ドル）で、中小規模の取引に適している。
    • BPI、BDO、メトロバンクなどの主要銀行を含む80以上の金融機関をカバー

  2. PESONet（バルク大口清算）

    • 高額取引の場合、処理期間は通常1～3営業日です。
    • 厳格な金額上限がなく、企業がB2B決済によく利用する。

InstaPayの取引量は2023年に前年比42%増加し、消費者の迅速なデジタル決済への依存が深まっていることを示す。

代金引換（COD）：依然として重要なシェア

信用が低かったオンライン・ショッピングの初期段階では、代金引換が主流であった。電子決済は急成長しているが、いまだに現金取引を好む地域や人口もある：

  • 適用シナリオ::
    二級・三級都市と農村部
    初めてのオンラインショッピング
  • 運営上のポイント::
    ✅ LBCやJ&Tなどの地元物流業者との協力が必要
    ✅ 妥当な事前承認またはキャンセルポリシーを設定し、拒否率を下げる。

ステップバイステップガイド：フィリピン決済を統合するには？

ステップ 1: 必要なコンプライアンス資格の取得

a) フィリピンの会社を登録するか、現地のパートナーを見つける。

海外のeコマース企業は、直接回収のためにSEC（証券取引委員会）の要件を満たす必要がある。
-最低登録資本金 $200,000 (リテール)
-PTEライセンスの申請（国境を越えた電子商取引の場合は免除される）

b) PSPライセンスの申請

以下のいずれかを遵守して運営すること。
プログラム|時間消費|コスト|適用性
—|—|—|—
自己適用EMIライセンス|6-12ヶ月|$5万円以上|長期オペレーター
ドッキング・ローカル・ライセンス・アグリゲーター｜1週間以内｜-｜ファスト・オン・デマンド

新規参入者は、PayMongo、DragonpayなどのBSP認可の決済ゲートウェイを優先することをお勧めします。

ステップ2：主要APIへのテクニカル・インターフェース

技術的実現：フィリピンの決済システムとの効率的なインターフェースは？

1.適切な決済ゲートウェイ/アグリゲーターの選択

フィリピン市場では、自社で決済システムを開発することはコストがかかり、コンプライアンスも複雑であるため、以下のような実績のあるソリューションを優先することが推奨される：

サービスプロバイダ 特性 適用シナリオ
ペイモンゴ - GCash、GrabPay、銀行振込に対応
- 十分に文書化されたSDKとAPI		 中小規模の電子商取引
ドラゴンペイ - 300以上の現金支払いポイントをカバー（セブンイレブンなど）
- B2B決済の利点		 O2Oビジネス、大口取引
ストライプ・フィリピン - 国際クレジットカード＋現地化プログラム
- PCI DSSレベル1認定		 越境ブランドショップ

技術評価のハイライト::
✔️ テスト用に「サンドボックス環境」が利用可能かどうかをチェックする。
✔️ 決済サイクル（T+3 または T+7）を確認する。
✔️ 過去のダウンタイムの記録（例えば、PayMayaはユーザーの急増によりシステムが不安定になった。）

2.APIドッキングコアプロセス

a) インフラの準備

# 例：PayMongoで支払いリンクを作成する

輸入リクエスト



ヘッダー = {

    "認証": "ベアラ YOUR_SECRET_KEY"、

    「Content-Type": "application/json"

}



データ = {

    "data": {

        "属性": {

            「金額」：10000、#のセント（₱100=10000）

            "description"："オーダー#12345"、

            "payment_method_allowed":["gcash", "card"]。

        }

    }

}



response = requests.post()

    https://api.paymongo.com/v1/checkout_sessions』、

    headers=headers、

    json=データ

)

b) 実装が必要なコールバック関数

  • 通知検証の成功署名検証は、偽造されたリクエストを防ぐために必要です。
  • 故障処理ロジック再支払いを促すEメール/SMSの自動送信
  • 和解文書取得SFTP経由でBDOなどの銀行から清算書を毎日ダウンロード。

3.モバイル最適化戦略

フィリピン人ユーザー66%は携帯電話で買い物をしており、特に注意を払う必要がある：

  • GCash SDKを統合する際に「ディープリンクジャンプ」を有効にすると、アンインストールアプリによるプロセスの中断を回避できます。
  • SIMカードの結合検証（通信詐欺防止のための規制要件）
  • ライトページのロード最適化（現地のモバイルインターネットの平均速度はわずか18Mbps）

事例：Shopee PHはGCash決済の成功率を27%向上させたが、主な改善点はSMS OTPの代わりに指紋/FaceIDの二次認証を追加したことである。

⚠️ リスク管理および局地的な業務上の助言

A. 不正防止措置の組み合わせ

電子財布の盗難率が高いため、導入が推奨される：

  1. デバイス・フィンガープリンティング--エミュレータ/VPNアクセスの検出
  2. 行動バイオメトリクス分析-- パスワード入力のリズムの違いなど