中東の主要支払い方法トップ10、あなたはどこまで知っている？

紹介

電子商取引とデジタル決済の急速な成長により、中東の決済市場は多様化しています。現地の消費者であれ、国際的な事業者であれ、この地域で主流となっている決済方法を理解することは極めて重要です。この記事では、中東で最も人気のある決済方法トップ10をご紹介し、企業や個人のビジネス拡大や消費者体験の最適化にお役立ていただきます。

1.現金（代金引換）

中東の多くの国（サウジアラビア、アラブ首長国連邦、エジプトなど）では、代金引換（COD）は今でも主流の支払い方法のひとつである。一部の消費者はオンライン決済をあまり信用していないため、代金引換は取引の安全性が高い。しかし、この方法は加盟店の営業コストと返品リスクを増加させる。

対象国：サウジアラビア、アラブ首長国連邦、エジプトなど

2.クレジットカード/デビットカード（Visa & Mastercard）

VisaとMastercardは、中東で最も広く利用されている国際カード組織である。特に湾岸協力会議（GCC）諸国（UAE、サウジアラビアなど）では、クレジットカードの普及率が高い。多くのEコマース・プラットフォームやオフラインの加盟店は、両方のタイプのカード決済に対応している。

対象国：GCC 6カ国が中心

3.マダ（サウジアラビアの地方銀行カードネットワーク）

Madaはサウジアラビアの国営デビットカードシステムで、現地の銀行が発行するほぼすべてのデビットカードがこのネットワークに接続されている。サウジアラビアでビジネスを行う加盟店にとって、Madaへの対応はほぼ必須です。

応募国：サウジアラビア

4.アップルペイとグーグルペイ

スマートフォンの普及に伴い、中東の高所得国ではアップルペイやグーグルペイが急速に普及している。UAEやサウジアラビアなどデジタル化が進んだ市場では、ワンクリックのモバイル決済が若いユーザーに特に人気だ。

対象国：アラブ首長国連邦、サウジアラビアなど

5.STCペイ（サウジアラビアの電子財布）

STC Payは、サウジアラビアテレコムが開始した電子財布サービスで、P2P送金やオンラインショッピングなどを提供している。その利便性と現地銀行との深い統合により、サウジアラビアの主要なデジタルウォレットのひとつとなっている。

対象国主にサウジアラビアをカバー

6.BenefitPay（バーレーンの電子財布）バーレーン中央銀行が立ち上げたBenefitPayは、請求書支払い、P2P送金、コード支払いをサポートする、同国有数のモバイル金融アプリケーションである。

適用地域バーレーンで広く使用されている。

7.Fawry（エモにおける主要な電子決済プラットフォーム） Fawryは、エモとそのユーザーが、オフラインの大規模な代理店ネットワークを使って、公共料金の支払いや、銀行口座/現金チャージによるオンラインショッピングなどのサービスを実行できるようにする。

適用地域主な製品は米国内外で販売されている。

8.カタール・ナショナル銀行（QNB）ペイ QNBグループのモバイル・アプリケーションは、銀行カードと連動した非接触取引が可能で、カタール人に特に好まれている。

圧力範囲。カルテル市場にフォーカス

9.オマーンネット（オマーン全国送金システム）オマーンネットは、異なるビジネス組織間の資金フローを迅速かつ安全に処理することができ、特に顧客に対して毎月の支払いを希望する法人顧客に適している。

重点地域：安州全域

10.Tabby＆Spotii（今すぐ支払うBNPLサービス） Tabbyはドバイを拠点とし、Spotiiは湾岸地域全域で活動しており、どちらも無利子の分割払いプランを提供して多くの若い消費者を惹きつけている。

主要市場：GCC諸国

概要
中東地域では、決済手段は同地域の現地企業の事業展開のために、多くの種類の金融習慣や技術開発段階に適用されており、トップ10の決済手段はそれらに適合していない。

中東ペイメント市場の動向とマーチャントアドバイス

1.中東決済市場の主な特徴

現金依存度は依然として高いが、デジタル化は加速している電子商取引の普及が進み、若い消費者が便利な決済を好むようになるにつれて、デジタル・ウォレットやBNPL（Buy Now Pay Later）といった新たな決済方法が急成長している。
現地決済が主流国際カード（Visa/Mastercard）は人気があるが、サウジアラビアのMadaやエジプトのFawryのようなローカルスキームの方が信頼されている。
宗教文化が支払い習慣に影響イスラム金融の原則は利子（Riba）を禁じているため、シャリアに準拠した無利子の分割払いサービス（Tabbyなど）の方が受け入れられやすい。

2.加盟店は中東の決済戦略をどのように最適化できるか？

(1) 強制的な現地支払い方法

サウジアラビアにおけるMadaとSTC Payへのアクセス、エジプトにおけるFawryのサポート、湾岸諸国におけるBenefitPay/QNB Payの統合など。自国のプログラムをおろそかにすると、最大30%の注文が失われる可能性がある。

(2) 代金引換＋デジタル決済の組み合わせの柔軟性

代金引換によるコスト圧迫を軽減するため、「オンライン前払い割引」などのインセンティブを導入し、利用者を徐々に電子決済に切り替えるよう誘導することができる。

(3) 成長エンジンとしてのBNPL

TabbyやSpotiiのようなBuy-now-pay-laterプラットフォームは、中東のGMVで年率60%以上の成長を遂げており、特に高単価商品（電化製品や高級品など）に適している。現地の規制を遵守するために協力する場合、「金利0%」の販促ポイントを強調することができる。

(4) コンプライアンスとデータセキュリティの確保

GCC諸国では近年、金融規制が強化されており（サウジアラビアのSAMAライセンス要件など）、アクセスするすべての決済ゲートウェイがPCI DSS認証を受け、現地のデータ保管規制に準拠していることを確認する必要がある。

未来への展望：2025年の中東における決済の3つの大きな方向性

決済用スーパーアプリの統合:
- Careem（タクシーアプリに組み込まれたCareem Pay）やNoon（eコマース＋電子財布）のようなワンストッププラットフォームがトレンドになるだろう。
クロスボーダー決済の円滑化:
- リップル社のブロックチェーン技術はUAEの銀行で試用されており、クロスボーダーB2B決済の効率性が大幅に向上すると期待されている。
キャッシュ・トゥ・デジタル政策的推進力:
- サウジアラビアの「ビジョン2030」計画では、現金取引の割合を減らすことが明示されており、政府の補助金はさらにデジタルウォレットに傾く可能性がある。

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UAEにおけるBNPL市場シェア｜TabbyとSpotiiはどっちがいい？   

エジプト人は公共料金の支払いに何を使っているのか｜Fawry Agencyフランチャイズ加盟募集要項

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