マレーシアの決済システムにおけるフィンテックの役割

マレーシアの決済システムにおける金融技術（FinTech）の役割の高まりは、マレーシアの決済エコシステムの急速な変革を促している。以下は、マレーシアの決済システムにおけるフィンテックの主な役割と動向の分析である：

1.電子財布とキャッシュレス決済の普及

• 主要プレーヤーGrabPay、Touch 'n Go eWallet、Boost、ShopeePay、その他国内外のプラットフォーム。
• は英語の -ity、-ism、-ization に対応する。::
  • 便利なコードスイープ決済、P2P送金、オンライン消費機能を提供し、小売、ケータリング、輸送のシナリオをカバーする。
  • 補助金やポイント還元によるキャッシュレス化の加速（高速道路／駐車場でのタッチン・ゴーなど）。
• 数字マレーシアの電子財布普及率は2023年までに50%を超え、利用者数は2,000万人を超える。

2.リアルタイム決済システムのインフラサポート

• DuitNow(PayNetが運営）：
  • 銀行間送金を完了するための携帯電話番号／ID番号をサポートする全国レベルの即時送金システム。
  • フィンテック企業はDuitNowをAPIで統合し、ユーザーと企業にシームレスな決済体験を提供する。
• 国境を越えた相互接続ASEAN 地域決済統合を促進するため、タイの PromptPay やインドネシアの BI-FAST などのシステムと接続。

3.BNPL（後払い）の台頭

• 代表的な企業Atome、Split、Grab PayLater。

4.クロスボーダー決済と送金イノベーション

• ブロックチェーンとデジタル通貨の応用::
  • マレーシア中央銀行（BNM）は、より効率的なクロスボーダー決済ソリューションを模索するため、中央銀行デジタル通貨（CBDC）の実験を積極的に行っている。
  • マネーマッチのようなフィンテック企業は、ブロックチェーン技術を利用して、従来の銀行送金（特に外国人労働者送金）のコストと時間を削減している。
• ASEAN地域協力以下のようなプロジェクトの採用プロジェクト・ネクサス(東南アジア全域の高速決済システムを結ぶ）、フィンテック企業はマレーシアとシンガポールやインドネシアなどの国々との間のクロスボーダー取引の合理化を支援している。

5.中小企業の金融サービス強化

• デジタル・コマーシャル・アカウントとアクワイアリング・サービスグラブフィン（GrabFin）、ビッグペイ（BigPay）などは、在庫管理、請求書作成などを統合した低価格の回収ツールを企業に提供している。
• サプライチェーンファイナンスP2P融資プラットフォーム（例：Funding Societies）は、データに基づくリスク管理を通じて中小企業に柔軟な融資を提供し、デジタル決済のニーズをサポートする。

6.規制のサンドボックスと政策の促進

• BNMFinTechサンドボックス・フレームワーク新興企業が管理された環境で革新的な決済ソリューション（生体認証やステーブルコイン・アプリケーションなど）をテストできるようにする。
• *金融セクターのための大きな青写真2022-2026*」は、オープンバンキング（OB）を明確に奨励している。これは、伝統的な銀行がAPIを通じてデータを共有することを要求し、伝統的な金融機関とのFinTechコラボレーションを促進するものである。

7.リスク管理最適化のためのAIとビッグデータ

• 不正行為の検出電子財布プラットフォームは、機械学習を使って取引行動を分析し、疑わしい行動をリアルタイムで阻止する（例えば、BoostのAIマネーロンダリング防止システム）。
• クレジットスコア銀行口座を持たない利用者が金融サービスを利用できるよう、代替データソース（電子商取引の取引記録など）を信用モデルに組み込んでいる。

8.課題と今後の動向

1. 規制バランスイノベーションとリスクのバランスをどうとるかがカギとなる（暗号通貨決済への警戒など）。
2. スーパーアプリ・エコロジーGrabやShopeeのようなプラットフォームは、決済、融資、保険サービスをさらに統合し、クローズドループの金融体験を生み出すだろう。
3. 持続可能な金融環境に配慮した消費を促すため、カーボンフットプリント追跡機能を導入している電子財布もある。

マレーシアのFinTechは、決済の効率性を再構築するだけでなく、金融包摂と地域経済の連結性において中心的な役割を果たしている。5GやIoT技術の浸透により、「見えない決済」（自動化された車内控除など）が次の分岐点になる可能性がある。(終わり）