バングラデシュにおけるモバイル決済の普及率は？

バングラデシュにおけるモバイル決済の普及と発展は、近年大きく進展しているが、依然として多くの課題に直面している。主なポイントを以下に分析する：

1. 急成長するモバイル決済市場

• 政府主導: バングラデシュ銀行は、特に「バングラQR」や「MFS」（モバイル金融サービス）などの取り組みを通じて、デジタル金融サービスを積極的に推進しています。バングラデシュ銀行は、特に「バングラQR」や「MFS」（モバイル金融サービス）などの取り組みを通じて、デジタル金融サービスを積極的に推進しています。
• ユーザー数2023年のデータによると、バングラデシュには7,000万以上の有効なモバイル決済口座があり（総人口の約40%を占める）、bKash、Nagad、Rocket（オランダ・バングラ銀行）などの主要サービスプロバイダーがサービスを提供している。
• 取引サイズMFSの取引額は2022-23年度には10兆Tk（約900億ドル）を超え、広く利用されていることがわかる。

2. 主流モバイル決済プラットフォーム

• bKash(市場シェア約50%）：
  • BRAC銀行がアント・グループと共同で開始したこのサービスは、送金、請求書支払い、給与支払いなどに対応している。
  • 都市部と農村部の両方をカバーし、遠隔地の小さな商店でもbKash決済が利用できる。
• ナガド(急成長中の新プレーヤー）：
  • 郵便部門との協力により、手数料の安いサービスを提供し、加入者数は3年間で7000万人を超えた。
• その他のサービス・プロバイダーRocket、Upayなどもニッチな分野で競争している。

3. 原動力

• 金融包摂の必要性成人の35%だけが従来の銀行口座を持っており、モバイル決済がそのギャップを埋めている。

4.モバイル決済の普及を促進する主な要因（続き）

• 金融包摂政策支援::
  • バングラデシュ政府は、2025年までにキャッシュレス社会の実現を目指すデジタル・バングラデシュ戦略を立ち上げた。
  • RBIは銀行とMFSプロバイダーに対し、手数料の引き下げと農村部でのサービス店舗の拡大を求めている。
• 高い携帯電話普及率::
  • 全国の携帯電話加入者数（SIMカード数）は約1億8000万人、スマートフォンの普及率は50%以上（GSMAデータ）であり、モバイル決済の基盤は整っている。
• 加速する疫病のデジタル化::
  • COVID-19では非接触型決済の需要が急増し、bKashなどのプラットフォームでは取引量が30%（2020-21年）以上増加する。

5.主なアプリケーション・シナリオ

• P2P送金伝統的な現金送金の代替手段で、特に出稼ぎ労働者が故郷に送金している。
• 公共料金負担金電気代、水道代、学費などは、NagadやRocketを通じてオンラインで支払うことができる。
• 電子商取引と小売決済Daraz（Aliが所有）、Pathao、その他のプラットフォームは、bKash/Nagadを優先支払方法として利用している。
  例外である高額消費はまだクレジットカードに頼っている（人口のわずか2%-3%）。

6.今後の課題

7.今後の動向

1. クロスボーダー決済の拡大::
   bKashはアリペイと提携し、バングラデシュの駐在員が海外から現地の財布に直接送金できるようにした。
2. バイオメトリクス::
   ナガド、KYCプロセス合理化のため「口座開設のための顔認証」を開始。
3. スーパーアプリコンテスト::
   bKashのようなローカル・プラットフォームは、WeChatのエコシステムを模倣して、持ち帰りやタクシー・サービスを追加している。

(ケース）ナガドの爆発的成長

政府との提携や「手数料ゼロの引き出し」などの積極的な補助金戦術により、Nagadの1日平均取引高は2023年までに1億ドルを突破し、bKashの市場での地位を脅かす。

要約

バングラデシュにおけるモバイル決済は、基本的な金融ニーズをカバーしているが、現金に完全に取って代わるには時間がかかる。(規制緩和と技術革新が次の鍵となる。）