初心者でもわかるマレーシア決済ガイド

I. マレーシア決済市場の概要

東南アジア第3位の経済大国であるマレーシアの決済市場は、近年急速に成長している。最新のデータによると、マレーシアの電子決済取引量は2023年に前年比30%以上増加し、モバイルウォレットのユーザー数は2,000万人を突破した。この成長の背景には、政府主導のキャッシュレス社会構想と、消費者の便利な決済手段への嗜好の高まりがある。

伝統と現代性が共存するマレーシアの決済エコシステムでは、少額取引や農村部では現金が依然として重要だが、都市部ではキャッシュレス化の傾向が顕著である。銀行振込、クレジットカード／デビットカード、電子財布が近代的な決済の3本柱を形成している。

マレー系、中国系、インド系という異なる民族間の消費習慣の違いは、支払い方法の選択にも反映されていることは注目に値する。中国系コミュニティは電子財布やクレジットカードの利用を好み、マレー系コミュニティはFPXのような銀行振り込みサービスをより多く利用し、インド系コミュニティは現金の利用率が高い。

II.現地での支払い方法の主流化の詳細

1.FPX（ファイナンシャル・プロセス・エクスチェンジ）

FPXはマレーシアで最も人気のあるオンライン銀行送金システムで、PayNetが運営している。FPXを使えば、ユーザーはクレジットカード情報を入力したり、追加の口座登録をしたりすることなく、銀行口座から直接オンライン決済を行うことができる。現在FPXをサポートしている銀行には、メイバンク、CIMB、パブリック・バンクをはじめ、ほとんどの大手商業銀行が含まれる。

ワークフロー::

• チェックアウト時に支払い方法としてFPXを選択する。
• リストから銀行を選択
• 銀行のログインページにリダイレクトされます。
• ログイン後、支払金額と受取人情報を確認する
• SMS OTP認証による取引完了

デメリットは、各取引にインターネット・バンキングの認証プロセスが必要であり、若干面倒なことである。

2.グラブペイとタッチンゴー電子財布

GrabPayは当初、Grabのタクシーサービスのアドオンとして開始されたが、現在はフルシーンの電子財布に進化している。交通機関だけでなく、飲食物のテイクアウト、小売店での買い物、さらには請求書の支払いにも対応しており、さまざまなクーポンやサービス割引コードと交換できる「GrabRewards」ポイントシステムを特徴としている。

Touch 'n Go eWalletは、高速道路料金カードから進化したスーパーアプリで、もともとの交通機関の支払い機能はそのままに、駐車場での支払いやショッピングモールなどのシーンに拡張され、自動車ユーザーに最適なアプリとなっている。 どちらのアプリもQRコード決済に対応しており、提携加盟店でのコード読み取りが可能だ。

これに対し、GrabPayはより国際化されており、シンガポールなどでも利用できるという利点がある一方、Touch'n Goは、特に公共交通システムとより密接に統合されているため、地元でより高いレベルで受け入れられている。

DuitNowリアルタイム銀行間送金システム

DuitNowは2018年にサービスを開始した全国規模の即時送金プラットフォームです最大の特徴は、受取人の携帯電話番号またはID番号を入力するだけで送金が完了することです複雑な口座情報を覚える必要はありません40以上の金融機関がこのシステムにアクセスしています。

使い方。
1.モバイルバンキングアプリを開き、「DuitNow」機能を選択します。
2.受取人の登録携帯電話番号またはID番号を入力します。
3.振込人名（システムが自動表示）を確認します。
4.金額を入力し、メッセージを添付する（オプション）。
5.バイオメトリクス認証またはOTP認証で送金を完了する。

このシステムの限度額は、銀行の設定にもよるが、通常、1回の取引につき5万リンギット、1日あたり15万リンギットとなっており、大口のビジネス取引はもちろん、個人間の食事代の分担など少額の取引にも非常に便利だ。

越境ECで人気の3つの国際チャネル...

現地に根ざしたソリューションも重要だが、国境を越えた電子商取引にはやはり国際的な共通ツールが必要である。 ここでは、マレーシアでうまく機能している3つのオプションを紹介する。

まず、アリペイは多くの現地組織と提携し、特に中国のショッピング街や中国人観光客が頻繁に訪れる場所での加盟店カバレッジを実現している。次いで、WeChat Payも中国の大規模なユーザーベースに基づいて徐々に現地加盟店のネットワークを拡大している。...

III.越境ECで人気の国際決済チャネル

現地に根ざした決済ソリューションも重要だが、国境を越えた電子商取引には、やはり国際的な共通ツールが必要だ。ここでは、マレーシアで有効な3つの国際的決済手段を紹介する：

1.アリペイとウィーチャットペイ

アリペイは地元マレーシアの数多くの組織と提携し、広範な加盟店カバレッジを実現している。特に、中国人のショッピングエリアや、中国人観光客がよく訪れる場所での利用が多い。データによると、マレーシアでアリペイにアクセスする加盟店の数は2023年に前年比45%増加した。

WeChat Payはまた、中国の大規模なユーザー・ベースを頼りに、現地の加盟店ネットワークを徐々に拡大している。WeChat Payの特徴は、WeChatのエコシステムに完全に統合されていることで、ユーザーはアプリを切り替えることなく支払いを行うことができる。

使用上のヒント::

• 中国人旅行者は国内口座をそのまま利用できる
• 現地居住者はマレーシアの銀行カードが必要です。
• 限定クーポンを提供する加盟店もある

2.Visa/Mastercardクレジットカード

従来のクレジットカードは、オンライン・ホテル予約やプレミアム消費に依然として好まれている。BNMによると、マレーシアのクレジットカード取引は2023年第1四半期に180億リンギットに達した。

比較優位::
| ビザ｜マスターカード
|—|—|—|
| 受容性 | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| プロモーション | ★★★★☆ | ★★★★★ |
| 外国為替レート | 為替レート｜～1%+為替レート差｜～1%+為替レート差｜～1%+為替レート差

Maybank World MastercardやCIMB Visa Signatureなど、為替手数料が無料のトラベルカードを選ぶことをお勧めする。

3.ペイパルオンライン決済

世界最大級の第三者決済プラットフォームであるペイパルは、越境ECにおいて重要な地位を占めている：

• 200リンギット以下の少額取引手数料 4.4%+RM2
• RM200以上の大口取引レートが3.9%に引き下げ
• MYRで決済される16の現地銀行からの現金引き出しに対応

特にフリーランサーが海外からの支払いを受けたり、オンラインで海外の商品を購入するのに適しています。

日常生活における実践的なシナリオのガイド...

フードマーケットからショッピングモールまで、さまざまなシナリオと適切な戦略をマッチさせる必要がある。 以下は典型的なシナリオである。

スーパーマーケット／コンビニエンス・ショップのレジ...
イオンやテスコなどの大手チェーンは基本的にサポートしている。
タッチン・ゴー近接決済（最速）
グラブペイ（ポイントを貯める）
FPXオンライン・ストアド・カード...

注：セブン-イレブンなどのコンビニエンス・ショップでは、電子財布の上限が500リンギットに設定されている。

ダイニング＆エンターテイメント消費...
高級レストランでは一般的にクレジットカードが使えるが、2～3%の手数料がかかる場合がある。
- DuitNow QRコード転送（テーブル番号をお忘れなく）
- ブーストeウォレット（多くの場合、飲食プロモーションを伴う）...

ナイトマーケットやホーカーセンターでは、今でも現金と小銭、特にRM5/RM10紙幣が必要だ。

安全なカード詐欺防止のための5つのヒント...

キャッシュレス化が進むにつれ、金融詐欺も増えている。

1️⃣ 二要素認証が有効になっていること
すべてのバンキング・アプリと電子財布は、指紋＋SMS OTPまたはFace ID＋PINの少なくとも2つの認証方法の組み合わせを推奨して有効にする必要があります。

2️⃣ フィッシングリンクに注意
最新の詐欺では、TNGやGrabを装った「アカウント例外」メールが送信されている。 政府の公式な機関がメールでパスワードを尋ねることは決してないことを覚えておいてほしい！

3️⃣ 取引制限の設定
電子財布の1日の使用限度額を1000リンギット以下に設定し、シークレット・マイクロペイメント機能を無効にすることをお勧めします。

実例:2023年第1四半期 国家不正対応センターは、FPXに関する284件の案件を受理し、平均損失額は8,750リンギ...