タイの今後5年間の決済技術予測

タイの決済技術は、主にデジタル経済の成長、政府の政策推進力、消費者行動の変化によって、今後5年間（2024～2029年）に急速な変化を遂げるだろう。以下に主な予測と分析を示す：

現状タイはすでに東南アジアにおけるQRコード決済のリーダー的存在ですが（例：PromptPay）、それでも現金が一定の割合を占めています。
期待する::
- デジタルウォレットの利用は、2023年には約50%から80%以上に増加すると予想されている（タイ銀行のデータを参照）。
- QRコード決済は、より多くの零細・小規模商店や農村部に普及し、政府は補助金を通じて普及を加速させるかもしれない。
- 挑戦高齢者や低所得者層に受け入れられるには時間がかかる。

原動力::
- ASEAN地域経済統合（例：シンガポールドル/マレーシアリンギットの直接決済によるタイバーツ）。
- 観光業の回復が国境を越えた決済需要を促進する（中国人観光客はアリペイ／ウィーチャットペイを利用し、タイの現地システムはインターフェイスを強化する）。
期待する::
ブロックチェーン技術は、銀行がフィンテックと提携してリアルタイムの外国為替サービスを開始することにより、国境を越えた送金のコストを削減するために使用される可能性がある。

現状Lazada、ShopeeはすでにBNPLサービスを提供しているが、普及率は10%以下である。
期待する::
市場規模は2029年までに3倍になる可能性があり（ケン・リサーチの推定）、特にZ世代が求めている。過剰債務リスクに備えるため、金利キャップ政策が導入される可能性がある。

タイの小売業向けCBDCは2025年以降に限定的な商業化を開始する見込み
企業間決済と政府福祉給付金の初回申請
成功すれば、SWIFTへの依存度を下げることができる。

モバイルバンキングアプリにおける指紋/顔認証の導入が90%を超える
音声認識技術、コスト削減で地方初進出の可能性

リスクと課題

✅ 増加するサイバーセキュリティの脅威 → 国防へのさらなる投資が必要
✅ 伝統的な銀行の変革の遅れ → フィンテック企業とのM&Aの可能性
✅ 技術革新のペースに遅れをとる規制

結論として、タイの決済市場はより便利でシームレスなものになるだろうが、イノベーションとリスク管理のバランスがカギとなる。加盟店はできるだけ早くPOSシステムをアップグレードすべきであり、消費者は自分の資産を守るためにデジタルリテラシーを高める必要がある。

現状GrabやLine Manのようなプラットフォームは、さまざまなサービス（タクシー、持ち帰り、送金）を集約しているが、決済機能はまだ完全に統合されていない。
期待する::
- 今後5年間で、タイの地元企業（TrueMoneyやカシコン銀行のK+など）は、電子財布、投資、保険、その他の機能を統合した「フルシーン」のスーパーアプリを立ち上げるかもしれない。
- チャンスポイントユーザーの行動データを通じて、パーソナライズされた金融商品（消費履歴に基づく信用供与など）を提供する。

原動力タイにおけるTikTok ShopとFacebook Marketplaceの爆発的成長。
期待する::
- 消費者が銀行アプリに飛ぶことなく、ソーシャルメディア内で直接取引を完了する「買い物しながら支払い」モデルの人気。
- インスタグラムやLINEのようなプラットフォームは、小規模で零細な販売者に流動性を提供するために、地元の銀行と協力して「小規模店舗ローン」を開始するかもしれない。

従来のルール・エンジン → リアルタイムで取引行動を分析するAI（例：ジオロケーション／デバイス・フィンガープリンティング）
事例：SCBはすでに不審な送金の遮断にAIを使用しており、将来的にはBNPLの信用評価に拡大する可能性がある。

料金自動引き落としの自動運転タクシー
スマート冷蔵庫が在庫を感知し、自動的に注文を出す

✅ シンガポールにおけるフィンテック企業の進出 → GrabPayまたはRevolutがタイ現地の決済事業を買収する可能性
✅ 中国の技術輸出が加速 アント・グループが地元銀行と提携し、カスタマイズされたソリューションを開発

🔹 企業側 コンプライアンス上の問題を回避するために、事前に電子マネー・ライセンスを申請する。
🔹 ユーザー端末 アカウントへのアクセスが制限された場合に備えて、生体認証の更新通知を確認する。

特定の分野を深く掘り下げる必要があるのだろうか？例えば、農村部での金融包摂のための具体的な技術の道筋など。